capo_maldini escribió:Hola,
No sabía que teníais este hilo,
Yo ando buscando también invertir ahorros, pero quiero hacerlo en empresas que apuesten por prácticas sostenibles y éticas,
Alguna idea? foros? índices? Algo para empezar a leer?
Se agradece,
King_George escribió:Todo esto lo digo por que eso de invertir "de forma ética" que está muy de moda quizá tenga más de marketing que de realidad. Muchos fondos de inversión que buscan crecer se han sumado al carro y se vende como si fuera algo matemático "ganas dinero haciendo un favor al planeta" y no tiene por que darse ninguna de las 2.
ad-verso escribió: Alguien ha tenido experiencias negativas en ese terreno, o aquí gana siempre todo diox -en mayor o menor medida-?
urilic escribió:-si finalmente hago algo tipo fondo vía algun banco, puedo yo por mi parte igualmente usar la cuenta para comprar cosas por mi parte? o si lo "organiza" el agente del banco cualquier cosa ya tiene que pasar por él?
)urilic escribió:-qué app recomendáis para ver el estado de las empresas en bolsa, usáis para comprar etc?
urilic escribió:-estoy buscando info acerca de qué empresas contiene cada paquete de fondo de cada banco, y no dicen ni mu...y paso de llamar a todos los bancos. Sabéis de alguno que sea recomendable?
amchacon escribió:urilic escribió:Estoy leyendo, ya en varios sitios, que se avecina crisis general, y que incluso en la bolsa se esperan bajadas de hasta el 40%.
Sabéis si van a ir por ahí los tiros?
Pregunto porque en ese caso, esperaría a esa bajada para meterme a ello.
Eso se dice todo el tiempo.
Lo cierto esque nadie puede predecir el futuro del mercado. Nadie.
![[sati]](/images/smilies/nuevos2/demonio.gif "demoniaco")
amchacon escribió:La pregunta es porque la gente los sigue cogiendo.
.... ) Carr_Delling escribió:De hecho, me extraña muchísimo que critiques el tema de los planes de pensiones, cuando precisamente en la tierra donde estás ahora trabajando son la mejor manera para invertir y crecer económicamente (con diferencia, ni ISAs ni historias) siempre y cuando puedas permitirte no acceder al dinero hasta cuando toca. .
. Por eso cree el hilo.Carr_Delling escribió:Es verdad que en España están peor (el limite anual es muy bajo, hay menor oferta y tal...), pero vamos, con que encuentres algún sitio que no esté mal de comisiones y te dé acceso a un par de fondos indexados decentes ya tienes todo hecho (para este tipo de inversión sí que tiene mucho más sentido la indexación que la gestión activa). Gracias a las ventajas fiscales va a ser complicado que puedas batir los resultados (a no ser que te pongas a jugarte la pasta en meme stocks y tal, claro
Torres escribió:@amchacon por eso los planes de pensiones se suelen rescatar en forma de renta mensual para complementar lo que te den de pensión. No es lo mismo rescatar 100.000 euros de golpe que 1.000 de pensión más otros 1.000 mensual del plan de pensiones serían 24.000 al año lo que declaras de ingresos
amchacon escribió:Carr_Delling escribió:De hecho, me extraña muchísimo que critiques el tema de los planes de pensiones, cuando precisamente en la tierra donde estás ahora trabajando son la mejor manera para invertir y crecer económicamente (con diferencia, ni ISAs ni historias) siempre y cuando puedas permitirte no acceder al dinero hasta cuando toca. .
Critico los planes de pensiones españoles, no las inversiones
De hecho las ISAs les dan mil vueltas a los planes de pensiones españoles. Ya que están totalmente exentas de impuestos, aparte que los límites son bastante más altos claro.
amchacon escribió:Claro, pero esque el fondo de pensión medio tiene comisiones muy altas. Dudo mucho que encuentres un Vanguard al 0,20%.
TMacTimes escribió:Que no es que sea yo un experto eh, ni mucho menos. Pero sí que pensaba y decía lo mismo que algunos que vosotros y tiene el tema algo más de complejidad del que pensaba.
![[360º]](/images/smilies/nuevos/vueltas.gif "como la niña del exorcista")
Carr_Delling escribió:amchacon escribió:Carr_Delling escribió:De hecho, me extraña muchísimo que critiques el tema de los planes de pensiones, cuando precisamente en la tierra donde estás ahora trabajando son la mejor manera para invertir y crecer económicamente (con diferencia, ni ISAs ni historias) siempre y cuando puedas permitirte no acceder al dinero hasta cuando toca. .
Critico los planes de pensiones españoles, no las inversiones
De hecho las ISAs les dan mil vueltas a los planes de pensiones españoles. Ya que están totalmente exentas de impuestos, aparte que los límites son bastante más altos claro.
No, ahí es donde estás completamente equivocado
Antes de poder meter dinero en un ISA, tu ya has tenido que pagar impuestos por ese dinero (seguramente un 40%+2%, verdad?). En una pensión, tanto allí como en España, el dinero que metes está libre de impuestos (o bien porque los impuestos te los desgravas en la declaración, o bien porque directamente el dinero va a la pensión directamente sin pasar por hacienda - esto último creo que solo en UK). Ya solo por ese detalle, una pensión sale bastante más a cuenta que casi cualquier otra cosa, siempre que estés invirtiendo a largo plazo.
Carr_Delling escribió:amchacon escribió:Claro, pero esque el fondo de pensión medio tiene comisiones muy altas. Dudo mucho que encuentres un Vanguard al 0,20%.
Hombre, 0,20% no, pero es que Vanguard tampoco te da eso. Una SIPP en Vanguard (o un ISA, da igual) es un 0.15% solo por la plataforma, mas luego el fondo es otro 0.25%, así que se te pone en un 0.4%. Y eso si no te vas al fondo de Vanguard medio (que son más caros), o al gestor de pensiones medio de UK (que también son más caros).
Carr_Delling escribió:Y dentro de los productos en España (porque dudo que a la gente le apetezca emigrar solo para invertir), los planes de pensiones siguen siendo bastante mejores que las cuentas de inversión normales - de nuevo, debido a las ventajas fiscales que tienen, por muchas restricciones que haya.
amchacon escribió:Lógico que no te lo puedas deducir, estamos hablando de una cuenta que puedes vaciar en cualquier momento. Si buscas una cuenta solo para jubilación, tienes la Lifetime ISA, cuya bonificacion fiscal es mucho más interesante (+25% de bonificacion a lo que introduzcas).
Y a diferencia de la Española, no hay impuestos al retirarla.
, pero hay que investigar un poco...amchacon escribió:Carr_Delling escribió:amchacon escribió:Claro, pero esque el fondo de pensión medio tiene comisiones muy altas. Dudo mucho que encuentres un Vanguard al 0,20%.
Hombre, 0,20% no, pero es que Vanguard tampoco te da eso. Una SIPP en Vanguard (o un ISA, da igual) es un 0.15% solo por la plataforma, mas luego el fondo es otro 0.25%, así que se te pone en un 0.4%. Y eso si no te vas al fondo de Vanguard medio (que son más caros), o al gestor de pensiones medio de UK (que también son más caros).
Para eso te compras ETF de amundi que están al 0,3%.
Son fiscalizables, pero como en UK no pagas impuestos sobre los primeros 12.000 de beneficio...
amchacon escribió:Por qué no hacemos una simulación?
Pongamos a un mileurista que quiera poner el 10% de su sueldo para la jubilación. El mileurista está cobrando actualmente 18k en 14 pagas.
- En un fondo de inversiones, estaría haciendo aportaciones de 100€ mensuales. Supongamos un interés compuesto de 7% durante 35 años, acabaría con 170.000€, de los cuales 42.000€ son de capital y 130.000€ de intereses. La factura fiscal sería de 29.000€ y podría sacar todo el dinero al instante.
- En un fondo de pensiones haciendo aportaciones mensuales. Cada año, puede deducirse 1200€ del IRPF, del que paga 19%. Así que se está ahorrando 300€ en impuestos, que son 10500€ en total tras 35 años. Al rescatar tiene que pagar impuestos, que dependerá de muchas circunstancias. Supongamos una pensión estatal de 1100€ mensuales. Supongamos qué espera vivir 25 años más, por lo que 170.000€/ (12*25) = 560€ mensuales. Debe por tanto, pagar IRPF por esa cantidad, que igualmente es un 19% (120€). Al final de su vida laboral pagará: 120*12*25=35.000€
No sólo estás pagando más en impuestos, sino que no tienes la libertad para decidir cuando sacar el dinero. Genial.
Findeton escribió:Ya que estáis hablando de UK, os cuento un poco cómo lo hago yo. De pensión privada pongo hasta el 5% del salario, y la empresa pone un extra del 3%, eso va a una SIPP. La pensión privada la tengo en HL que te permite hacer trading de forma directa, puedes comprar acciones de empresas concretas con bastante libertad. Por ejemplo yo tengo un par de empresas mineras de uranio y oro y alguna tanquera de petróleo y me ha subido un montón (y más que va a subir). De ahí no me cobran impuestos.
Por otra parte la cash ISA la tengo en un broker más tradicional. Básicamente es un tipo de cuenta que solo puedes meter hasta 20k libras anuales, pero de lo que ganes (si lo dejas ahí, entiendo) no pagas impuestos. Y todos los años puedes añadir otros 20k más.
La verdad es que yo intento ahorrar más que eso así que el resto lo pongo en una cuenta de broker normal, y de las ganancias de eso sí pago impuestos desafortunadamente.
) Carr_Delling escribió:Amos a ver la simulación:
* Para alguien que cobre 18k brutos (las 14 pagas son irrelevantes), el 10% de su sueldo son 1800€. 1800€/12 meses sale a 150€ al mes, con lo cual no tengo ni idea de que manga estás sacando lo de 100€ mensuales.
* Si te estás desgravando un 19% que no pagas de IRPF al aportar a una pensión, para que la comparación sea justa deberías incluir ese 19% en la cantidad que se aporta al fondo. Esto es porque al final tienes que quedarte en la misma situación económica tras realizar la aportación. Así que tienes que poner 100€/mes en el fondo normal contra 123.45€/mes en la pensión (o 81€/mes en el fondo normal contra 100€/mes en la pension) para que la comparación sea justa. (es exactamente el mismo principio que el de comparar índices con reparto de dividendos contra índices que los acumulen - supongo que ese concepto te lo sabrás, pero si no avisa y lo discutimos).
* Dependiendo de la persona, y de su situación fiscal, puede simplemente escoger sacar dinero de la pensión a un ritmo más lento del que lo ha metido cuando aportaba. De hecho, esta es la situación más común (como bien te estamos diciendo 4 personas en la hebra - has leído los mensajes?). O me vas a decir que tienes los mismos gastos y necesidades con 30 años que con 65?
El único punto en que llevas razón ahí es en el tema de la flexibilidad, que es verdad que en una cuenta de inversión normal es casi instantánea. Pero si tu objetivo es el largo plazo, y no tienes prisa por sacar el dinero, un plan de pensiones es el mejor producto que existe. Incluso en España
![[tomaaa]](/images/smilies/nuevos2/tomaa.gif "toma")
Carr_Delling escribió:TMacTimes escribió:Que no es que sea yo un experto eh, ni mucho menos. Pero sí que pensaba y decía lo mismo que algunos que vosotros y tiene el tema algo más de complejidad del que pensaba.
Es que un tema complejo dentro de lo que cabe. Por eso tiene su gracia que venga diciendo que son "una estafa" cuando realmente lo que pasa es que no entiende cómo funcionan. Y ya somos 4 los que le estamos diciendo que no tiene razón, a ver cuantos más hacen falta para que reconozca que se equivoca
Carr_Delling escribió:Metiendo dinero en una pensión, sí, tienes que esperar a los 55+ para sacar el dinero. Pero:
1) Empiezas sin perder ese 42% que le pagas al estado.
2) En pensiones de empresa, si no estás en la típica startup rata, te van a bonificar dependiendo de la cantidad que metas. En algunas te meterán la misma cantidad hasta cierto límite. En otras (como donde yo estoy) nos añaden la parte proporcional de los famosos "impuestosquepagalaempresaperoquerealmentepagaeltrabajador" de todas las hebras de liberales VS estado ultimamente. Eso es otro +14.3% de entrada que te llevas.
3) El dinero va a estar creciendo 10, 20, 30 años.... incluyendo la parte de impuestos que todavía no has pagado.
4) Cuando lo saques, dependiendo de como lo planifiques te puedes sacar el 25% de la pensión completamente libre de impuestos, y el resto con una anualidad, en la que los únicos impuestos que pagarías serían considerando tu anualidad como ingresos (y en ese punto tendrías que ser un poco canelo para meterte en el tipo marginal del 42% otra vez).
Ahora compárame eso con el tortazo del 42% que pagarías tu de entrada por el privilegio/flexibilidad de invertir en un ISA/LISA. O el 62%/47% que pago yo, según me lo configure.
Carr_Delling escribió:Sigues confundiendo conceptos (de verdad estás acostumbrado a invertir?). Sí, un ETF de Amundi te saldrá 0,3%, pero a eso le tienes que añadir el coste de la plataforma, con lo que la diferencia es mucho más baja.
![[mad]](/images/smilies/nuevos/miedo.gif "loco")
Carr_Delling escribió:amchacon escribió:Por qué no hacemos una simulación?
Pongamos a un mileurista que quiera poner el 10% de su sueldo para la jubilación. El mileurista está cobrando actualmente 18k en 14 pagas.
- En un fondo de inversiones, estaría haciendo aportaciones de 100€ mensuales. Supongamos un interés compuesto de 7% durante 35 años, acabaría con 170.000€, de los cuales 42.000€ son de capital y 130.000€ de intereses. La factura fiscal sería de 29.000€ y podría sacar todo el dinero al instante.
- En un fondo de pensiones haciendo aportaciones mensuales. Cada año, puede deducirse 1200€ del IRPF, del que paga 19%. Así que se está ahorrando 300€ en impuestos, que son 10500€ en total tras 35 años. Al rescatar tiene que pagar impuestos, que dependerá de muchas circunstancias. Supongamos una pensión estatal de 1100€ mensuales. Supongamos qué espera vivir 25 años más, por lo que 170.000€/ (12*25) = 560€ mensuales. Debe por tanto, pagar IRPF por esa cantidad, que igualmente es un 19% (120€). Al final de su vida laboral pagará: 120*12*25=35.000€
No sólo estás pagando más en impuestos, sino que no tienes la libertad para decidir cuando sacar el dinero. Genial.
Amos a ver la simulación:
* Para alguien que cobre 18k brutos (las 14 pagas son irrelevantes), el 10% de su sueldo son 1800€. 1800€/12 meses sale a 150€ al mes, con lo cual no tengo ni idea de que manga estás sacando lo de 100€ mensuales.
* Si te estás desgravando un 19% que no pagas de IRPF al aportar a una pensión, para que la comparación sea justa deberías incluir ese 19% en la cantidad que se aporta al fondo. Esto es porque al final tienes que quedarte en la misma situación económica tras realizar la aportación. Así que tienes que poner 100€/mes en el fondo normal contra 123.45€/mes en la pensión (o 81€/mes en el fondo normal contra 100€/mes en la pension) para que la comparación sea justa. (es exactamente el mismo principio que el de comparar índices con reparto de dividendos contra índices que los acumulen - supongo que ese concepto te lo sabrás, pero si no avisa y lo discutimos).
* Dependiendo de la persona, y de su situación fiscal, puede simplemente escoger sacar dinero de la pensión a un ritmo más lento del que lo ha metido cuando aportaba. De hecho, esta es la situación más común (como bien te estamos diciendo 4 personas en la hebra - has leído los mensajes?). O me vas a decir que tienes los mismos gastos y necesidades con 30 años que con 65?
El único punto en que llevas razón ahí es en el tema de la flexibilidad, que es verdad que en una cuenta de inversión normal es casi instantánea. Pero si tu objetivo es el largo plazo, y no tienes prisa por sacar el dinero, un plan de pensiones es el mejor producto que existe. Incluso en España
Carr_Delling escribió:Findeton escribió:Ya que estáis hablando de UK, os cuento un poco cómo lo hago yo. De pensión privada pongo hasta el 5% del salario, y la empresa pone un extra del 3%, eso va a una SIPP. La pensión privada la tengo en HL que te permite hacer trading de forma directa, puedes comprar acciones de empresas concretas con bastante libertad. Por ejemplo yo tengo un par de empresas mineras de uranio y oro y alguna tanquera de petróleo y me ha subido un montón (y más que va a subir). De ahí no me cobran impuestos.
Por otra parte la cash ISA la tengo en un broker más tradicional. Básicamente es un tipo de cuenta que solo puedes meter hasta 20k libras anuales, pero de lo que ganes (si lo dejas ahí, entiendo) no pagas impuestos. Y todos los años puedes añadir otros 20k más.
La verdad es que yo intento ahorrar más que eso así que el resto lo pongo en una cuenta de broker normal, y de las ganancias de eso sí pago impuestos desafortunadamente.
Sí, es un plan razonable. Por si quieres mejorarlo, yo le echaría un vistazo a esto:
* Mírate https://monevator.com/compare-uk-cheape ... e-brokers/ para el tema de la SIPP. HL para cuentas normales es muy caro - para las SIPP tienen los costes capados con lo que puede que sí sea una opción decente, aunque seguramente haya brokers más baratos (aunque quizás menos conocidos). Eso sí, cuando vayas a sacar dinero de la pensión HL no cobra costes extra, así que cuando estés cerca de la jubilación sí que puede ser de los mejores brokers.
* Del cash ISA lo has entendido bien. El "problema" es que a no ser que ganes más de £150000 de salario/income al año, tus primeras £500 quedan libres de impuestos. Con lo cual o tienes una burrada de dinero en el ISA, o el hecho de que sea un ISA no está aportando mucho (y si ganas más de £150000, tampoco creo que necesites tener un montón de pasta aparcado en un Cash ISA, si te soy sincero).
Aquí yo lo que haría (ahora mismo no, que con la pandemia los ISA transfers son un coñazo) es hacer una transferencia parcial de parte de lo que tengas a un S&S ISA, para sacarle más rendimiento y realmente usar la exención fiscal - obviamente, transfiere solo la parte con la que te veas a gusto. Y recuerda que S&S no tiene porqué ser necesariamente en shares, también lo puedes tener en fondos, trusts, ETFs... según el nivel de riesgo que te apetezca.
Por dar también una idea, esto es lo que tengo yo:
* Pensión, la empresa mete un 9% al año directamente de mi sueldo (capado hasta £100k => "solo" meten hasta £9000). Aparte, de todo lo que contribuya todo me dan un +14.3% extra (por cada £100 brutas, en la pensión acaban entrando £114.3) por el dinero que se ahorran de seguridad social y apprentice levy.
* La pensión privada la tengo en el plan de la empresa, por es relativamente barato (0.47% la última vez que lo miré, sumando costes de la plataforma y de los fondos que uso). El día que deje de ser barato, me abriré una SIPP.
* La parte de inversiones la tengo dividida entre LISA e ISA, llenando siempre el LISA primero (por el tema del bonus y porque no tengo prisa en sacarlo). Eso sí, si puedo siempre invierto primero en la pensión antes que ir al LISA.
* El LISA lo tengo en AJBell, mas que nada porque es el proveedor más barato que ofrece S&S LISA (si alguien conoce alguno más barato, que lo diga
* Para el ISA, desgraciadamente no puedo tenerlo en Vanguard por incluso el famoso 0.15% de fee que cobran es demasiada pasta a pagar cada año. En su lugar lo tengo en Interactive Investor, que me sale a £120 fijas al año si no estoy muy rumboso comprando y vendiendo (y además tengo bastantes más productos donde escoger que en Vanguard).
* Y finalmente, para el cash (la pasta suelta, vamos), aparte de las típicas cuentas de banco que no dan nada el dinero lo tengo metido a median entre Marcus (0.5% anual, pero no es que haya cosas mucho mejores) y premium bonds (que matemáticamente se supone que dan un 1%, aunque yo ando un poco más arriba). La parte interesante de aquí es que los premium bonds también son libres de impuestos, así que prefiero dejar aquí el cash y usar los ISA para invertir.
* Y eso es más o menos todo. En su momento tenía algo de P2P pero me salí el año pasado viendo la que estaba cayendo.... y aparte tengo un par de historias raras, como EIS y tal, pero tampoco son muy significativas...
Carr_Delling escribió:Si hay por aquí más londinenses (@amchacon tú estabas por aquí también, no?) animaos y contadnos un poco de como tenéis el cotarro montado, y así aprendemos de todos
kalinhos escribió:Qué opinión tiene la gente entre plan de pensiones vs fondo indexado (no tipo indexa sino tipo my investor, donde tu te compones la cartera)?
Yo a priori me decanto más por los segundos, pero siempre está bien conocer la opinión alguno de vosotros.
amchacon escribió:Estas hablando de un plan de pensiones en UK? Se que mi empresa me paga un complemento de las cotizaciones, pero la verdad no me he molestado en mirarlo mucho. Es otro punto pendiente que tengo que mirar.
Ese 42% supongo que lo diras con las cotizaciones sociales. Lo bueno esque estas exento de pagar cotizaciones sociales a partir de la edad de jubilacion.
Pero entiendo lo que dices, no habia caido en esa puntillita de "sueldo neto".
amchacon escribió:Degiro no tenia coste de plataforma, mas alla de los 2,5€ anuales que te hacian pagar. De verdad tu broker te cobraba comisiones de mantenimiento?
Si vas a IB, claro ahi te clavan 120 dolares. Pero no creo que valga la pena si simplemente vas a hacer buy&hold.
Y si vas a por una ISA, supongo que puedes coger Trading212 que de momento no tiene comisiones. Eso ya lo mirare en su momento.
amchacon escribió:
Yo personalmente valoro la flexibilidad, porque puedes tener imprevistos de los cuales necesites acceder al dinero antes de tiempo. A lo mejor necesitas rescatar 10.000€ del fondo para pagar los costes de un juicio (nunca sabes lo que puede pasar).
amchacon escribió:
Vendi todo cuando deje España para empezar limpio fiscalmente. Pero como todavia no tengo el NIN, pues no me atrevo a empezar a moverlo. Ahi lo tengo en la cuenta corriente.
Cuando tenga el NIN -> Pedire certificado fiscal a UK -> Comunicare a Hacienda mi baja fiscal con el formulario 030 -> A empezar a mirar.
No trabajo en Londres (no me gustan las grandes ciudades). Los sueldos son mas bajos, pero los precios de alquiler son mucho mas racionales. Es una delicia estar pagando solo £850 al mes por una casita.
![[facepalm]](/images/smilies/facepalm.gif "facepalm")
. Yo empecé igual hace unos años (en Cardiff, un poco después de registrarme en EOL) y sí, la verdad es que para algunas cosas se echa de menos estar en una ciudad más pequeña.kalinhos escribió:Qué opinión tiene la gente entre plan de pensiones vs fondo indexado (no tipo indexa sino tipo my investor, donde tu te compones la cartera)?
Yo a priori me decanto más por los segundos, pero siempre está bien conocer la opinión alguno de vosotros.
Carr_Delling escribió:[<mode="liberal"> porque las pensiones públicas de UK si que son una miseria; a estas sí que las llamaría yo estafas. las españolas son mucho mejores </mode="liberal">.
Carr_Delling escribió:
Básicamente, el gobierno quiere que todo el mundo contribuya al menos un 8%, donde al menos un 5% debe venir de la empresa. Ese 5% (o más, lo normal es que las empresas den más en determinados sectores) es lo que tu llamas complemento de las cotizaciones. Cuando eso revísalo, porque lo normal es que esté invertido en un fondo mixto y, teniendo en cuenta lo que llevamos escrito en esta hebra, seguramente prefieras usar fondos indexados en su lugar.
Carr_Delling escribió:amchacon escribió:Degiro no tenia coste de plataforma, mas alla de los 2,5€ anuales que te hacian pagar. De verdad tu broker te cobraba comisiones de mantenimiento?
Si vas a IB, claro ahi te clavan 120 dolares. Pero no creo que valga la pena si simplemente vas a hacer buy&hold.
Y si vas a por una ISA, supongo que puedes coger Trading212 que de momento no tiene comisiones. Eso ya lo mirare en su momento.
Ya, pero depende del producto. Para una cantidad de dinero pequeña, que quiera usar para invertir y/o hacer trading lo normal es que sí, que me vaya a un broker que ponga comisiones gratuitas tipo Trading212, eToro, Freetrade,
Degiro.... (aunque al final no son tan gratuitos, por que la pasta la sacan de a base de poner spreads mas altos, prestar tus acciones a terceros sin pagarte la diferencia, usar ordenes de ejecución chungos, o directamente vender los flujos de tus órdenes a terceros).
Pero para un sitio donde voy a dejar mi ISA - o mi pensión, si la tuviera - prefiero tener un broker mejor regulado (== que no haga las guarradas que he puesto antes), aunque eso signifique que tengo que pagar comisiones de mantenimiento. Para un portfolio pequeño de 5 cifras no me molesto, pero para una cartera más grande al final los broker gratuitos acaban saliendo más caros.
(y conste que digo esto siendo accionista de uno de los brokers gratuitos que he mencionado antes, eh? Pero aun así ninguno de ellos me da la confianza necesaria para dejar un ISA grande con ellos)
Carr_Delling escribió:amchacon escribió:
Vendi todo cuando deje España para empezar limpio fiscalmente. Pero como todavia no tengo el NIN, pues no me atrevo a empezar a moverlo. Ahi lo tengo en la cuenta corriente.
Cuando tenga el NIN -> Pedire certificado fiscal a UK -> Comunicare a Hacienda mi baja fiscal con el formulario 030 -> A empezar a mirar.
No trabajo en Londres (no me gustan las grandes ciudades). Los sueldos son mas bajos, pero los precios de alquiler son mucho mas racionales. Es una delicia estar pagando solo £850 al mes por una casita.
No me preguntes porqué, pero de otras hebras te hacía que llevabas en UK ya mas tiempo y además estabas en Londres, sorry for that
![[+risas]](/images/smilies/nuevos/risa_ani3.gif "más risas")
![[beer]](/images/smilies/nuevos2/brindando.gif "brindis")
A mí me gustan tus elecciones, aunque creo que el momento de entrar en turismo ya ha pasado (las aéreas han subido cosa fina las últimas semanas). Para renovables, creo que sí es un buen momento, aunque teniendo claro que estamos hablando de largo plazo (ahora mismo están a la baja), y que aunque haya algunas pequeñas que creo que tienen mucho potencial (Maxeon, Plug Power, Loop Energy), con la misma lo mejor es invertir en las grandes de siempre (como Shell, que está invirtiendo mucho en renovables, y ya ha dicho que a partir de ahora va a producir cada vez menos petróleo). 
![[oki]](/images/smilies/net_thumbsup.gif "Ok!")