Novato con tema de hipotecas

danaang escribió:

spcat escribió:

danaang escribió:Yo justamente me he pasado a variable hace una semana. La tenía en fijo algo alta (al 2%) pero viendo cómo estaban vendiendo los bancos la fija bajándola tanto que decidí pasar a variable.

La diferencia ahora es de 180€ al mes de una hipoteca por la que pagaba 515. Y después de escuchar al presidente de la Caixa decir que hasta el 2031 habrá tipos negativos...

Interesante... ¿puedes cambiarte a una fija mas adelante si sube el Euribor? ¿Cuánto te cuesta el cambio?

Pues exactamente me costó 40€ xDD

Busque dos bancos que me hicieran oferta en firme, EVO y MyInvestor. Cuando tuve ambas se la presente a mi actual y antiguo banco, Bankia. Y me la igualaron. Como compensación pornla novación tuve que coger un seguro de salud, pero solo desde la fecha de aprobación de la operación hasta el 31/12. Eso son los 40€, luego ya firmado no lo renové.

Tuve suerte porque la novación con el mismo banco no me ha supuesto gasto alguno más que el descrito. Los otros bancos no subrogaban sino que cancelaban la antigua por lo que tendría que haber pagado unos 1.200€. La tasación y la cancelación registral.

Puedes cambiarte y/o subrogarte cuántas veces quieras y cuántos bancos te concedan hipotecas. Ahora que todos los gastos los asumen ellos, mucho más económico.

Tenias comision por subrogacion? Lo digo porque yo he suscrito una con bankia este agosto, no tengo por amortizar pero si por subrogar, para hacer de una historia larga una corta yo queria una hipoteca variable a pocos años, pero por no armar mas lios ( la firme sobre la bocina de una opcion de compra que caducaba, covid, agosto, no soy residente etc) acabe firmando una fija a 30 años. Si bien el interes es bajo y amortizo cuatro letras cada mes, sigo sintiendo que con variable pagaria menos, pero no se si puedo negociar ya.

@[PeneDeGoma] si tenía comisión por subrogación (creo que era 0,25%) pero no por amortización.

Por eso si cancelaba la hipoteca con otra nueva, Bankia no me podía cobrar nada, pero a cambio debía pagar la cancelación registral de la antigua hipoteca. Si me subrogaba, pagaba comisión pero no cancelación. Al final salía casi lo mismo una cosa u otra.

Yo en tu caso como dices que amortizas 4 letras al mes, intentaba ir a por la variable sin dudarlo. Yo estoy pagando con la variable 47€ de intereses (TIN actual variable 0,434) y antes 226€ (TIN 2% fija). Pagando estos intereses ahora es que ni me merece la pena amortizar hipoteca, porque ya solo con lo que tengo en MyInvestor (0,81% netos sobre 30.000) invirtiendo un 23% de la hipoteca pendiente pago casi la mitad de los intereses.

Cuando dices de negociar, sin una oferta de otro banco ni te hacen caso los cabrones. No creo que puedas modificar lo ya firmado sin hacer el amago de irte.

Ok, eso intentare hacer, tirare de los otros bancos que me la daban. La duda que tenia yo era si efectivamente te ibas con otro banco contaba como subrogacion o cancelacion, si cuenta como cancelacion pues por ahi de podra jugar.

Euribor coste variable, que no tenga comisiones de amortización.

Una vez al año, haces una amortización de cuota. Es decir, pagas un trozito del préstamo y a cambio te bajan la cuota mensual (y te ahorras intereses claro).

Repetir hasta que la cuota de la hipoteca haya bajado a una cantidad ridícula.

Estoy leyendo como eran las cosas en 2008 y tenias las hipotecas a tipo fijo sobre el 6% y el Euribor andaba por el 5%
¿Los que apostáis por la variable como os manejaríais ante una posible subida del Euribor?

spcat escribió:Estoy leyendo como eran las cosas en 2008 y tenias las hipotecas a tipo fijo sobre el 6% y el Euribor andaba por el 5%
¿Los que apostáis por la variable como os manejaríais ante una posible subida del Euribor?

Yo ahora mismo estoy exactamente pagando 0€ de intereses, por tanto, 100% de amortización (Euribor + 0,37).
No voy a amortizar nada extra, así que ahorrando. Y si sube, amortizo y me quito peso de encima, pero mientras, "juego gratis".

La putada es que si se mantiene así mucho tiempo buscarán un indice que sustituya al Euribor, y por tanto a la hora de elegir hoy en día mejor un fijo bajito, y más si es a muchos años.

spcat escribió:Estoy leyendo como eran las cosas en 2008 y tenias las hipotecas a tipo fijo sobre el 6% y el Euribor andaba por el 5%
¿Los que apostáis por la variable como os manejaríais ante una posible subida del Euribor?

pide menos cuota para tener suficiente dinero como para ahorrar lo que tendrías que pagar si subiese al 8%.

Claro, que entonces te conviene esperar y ahorrar, y si has ahorrado lo suficiente las hipotecas salen tiradas.

spcat escribió:Estoy leyendo como eran las cosas en 2008 y tenias las hipotecas a tipo fijo sobre el 6% y el Euribor andaba por el 5%
¿Los que apostáis por la variable como os manejaríais ante una posible subida del Euribor?

Contrate mi hipoteca en mayo del 16. Euribor + 0,99 empecé en -0,012. Siempre en negativo por tanto.

Como me preparé? No me pregunte si podía pagar la cuota inicial. Me pregunté si podía pagar la cuota con un euribor al 5. Si sube es una mierda, pero puedo seguir pagando.

spcat escribió:Estoy leyendo como eran las cosas en 2008 y tenias las hipotecas a tipo fijo sobre el 6% y el Euribor andaba por el 5%
¿Los que apostáis por la variable como os manejaríais ante una posible subida del Euribor?

Hombre dudo que suba ni en pocos años, ni de golpe.

En mi caso, si subiera algo brusco, la cancelaría ( acabo de empezar a pagarla y sin embargo me queda menos de 2x mi sueldo neto anual que pagar así que no sería ningún esfuerzo). Para el que tenga una deuda muy grande respecto a lo que cobra ya se lo tendrá que pensar más, pero ahorrando como dicen los compañeros. Maldita la hora que tuve que aceptar la hipoteca fija, estoy pagando un tercio de la letra de intereses ( que lo camuflo pagando tres letras más cada mes como he dicho)

@spcat ahorrando ahora que los intereses están bajos y amortizando cuando suban. Pero tardará años en subir y antes veo otro índice que el euribor al 5% seguro.

Edit: dejo esta noticia por aquí que me ha parecido muy interesante.

https://www.elespanol.com/invertia/mis- ... 109_0.html

Es el momento de cambiar quién pueda y quiera.

Interesante hilo, me quedo por aquí que ya llevo un año sufriendo en cómo se quema el dinero del alquiler...

@danaang
@eXpineTe
@Juaner

Y demás, por no citar a todos...

Esto se sale de lo relativo a la hipoteca, pero encaja igualmente en el hilo.

Una mayoría aplastante de lo que veo para comprar es por inmobiliarias. Bien, me ha gustado un piso (169000 + 6000 comisión), pero no al precio que me piden. Principalmente, me sobra la comisión que se lleva la inmobiliaria, que es de 6000 pavos. Decido negociar. Ofrezco una cantidad para empezar la negociación (155.000€ + 6000 comisión), y me dice la inmobiliaria que para entrar a negociar, tengo que poner por delante una señal de 3000 pavos... pofale. Por lo visto es de lo más habitual. OK. Me pasan un documento, en el cual se me dice que si me retiro, pierdo la señal. Les digo que incluyan también que si la otra persona se retira antes del contrato de arras, se me devuelva la señal de 3000 pavos más otros 3000 pavos de indemnización por retiro del propietario. Aceptan y me envían otro documento. La señal la prefieren en metálico, pero aceptan transferencia (yo sólo quiero transferencia).

Dándole vueltas al tema, he incluido unas cositas este finde al último documento que me han enviado el viernes, que son:

-Incluir al detalle el tema de la transferencia.
-Darles un plazo de 7 días para que no tengan mis 3000 pavos retenidos el tiempo que les salga del nabo. Así también se presiona al propietario para que no se dedique a alargar la cosa para hacer tiempo y recibir más ofertas. Y yo tengo 1 semana para que se resuelva todo, y no andar regalando dinero a cada inmobiliaria que se me cruce por sus huevos morenos.
-Exigir a la inmobiliaria a indemnizarme por cada día de retraso en la devolución de la señal, si no hay un acuerdo dentro de los 7 días. No voy a arriesgarme a que puedan marear mi dinero a su antojo.

Mi borrador para que lo estudie la agencia lo pongo en spoiler. Las partes subrayadas y en negrita, es lo que yo he añadido a lo que me ha pasado la inmobiliaria:



¿Cómo lo véis?. ¿Saldrán corriendo?. ¿Me mirarán raro?. ¿Alguna sugerencia?

@supermuto
Pues depende del piso, la zona y la demanda.

A nosotros nos gustó una casa. Fuimos a la inmobiliaria que llevaba y dijimos que queríamos ofertar. Yo sabía que la casa llevaba bastante en venta.
Nos soltaron el mismo rollo (1.000 euros, metálico, etc). Dije que no.
Me dijeron que entonces nada.
A la hora, me llamaron preguntando que cual era la oferta.

Al final, compramos otra casa de otra inmobiliaria. Sin rollos así, planteamos nuestra oferta, el de la inmobiliaria dijo que, como era bastante justa, iba a ofrecer menos, y acabó quedando exactamente en lo que queríamos ofrecer, así que muy bien

jorcoval escribió:@supermuto
Pues depende del piso, la zona y la demanda.

A nosotros nos gustó una casa. Fuimos a la inmobiliaria que llevaba y dijimos que queríamos ofertar. Yo sabía que la casa llevaba bastante en venta.
Nos soltaron el mismo rollo (1.000 euros, metálico, etc). Dije que no.
Me dijeron que entonces nada.
A la hora, me llamaron preguntando que cual era la oferta.

Al final, compramos otra casa de otra inmobiliaria. Sin rollos así, planteamos nuestra oferta, el de la inmobiliaria dijo que, como era bastante justa, iba a ofrecer menos, y acabó quedando exactamente en lo que queríamos ofrecer, así que muy bien

Bueno, el caso es que ya puestos, voy a entrar por el aro de la inmobiliaria en éste primer intento. Mi consulta aquí al tendido, es más sobre las condiciones que he añadido en el borrador, y lo que podría suponer para la agencia. Si vosotros fuerais la inmobiliaria, ¿cómo lo veis?.

supermuto escribió:-Incluir al detalle el tema de la transferencia.
-Darles un plazo de 7 días para que no tengan mis 3000 pavos retenidos el tiempo que les salga del nabo. Así también se presiona al propietario para que no se dedique a alargar la cosa para hacer tiempo y recibir más ofertas. Y yo tengo 1 semana para que se resuelva todo, y no andar regalando dinero a cada inmobiliaria que se me cruce por sus huevos morenos.
-Exigir a la inmobiliaria a indemnizarme por cada día de retraso en la devolución de la señal, si no hay un acuerdo dentro de los 7 días. No voy a arriesgarme a que puedan marear mi dinero a su antojo.

Muy bien esos puntos, a mi me la jugaron con una señal, que después de un mes esperando a que el vendedor "solucionara unos asuntos" llega un día los de la inmobiliaria y me dicen que el vendedor ya no vende y que chao pescao. Y yo pues me habéis tenido retenido la señal un mes para nada, no he podido seguir mirando pisos y encima si hubiera sido yo el que me hubiera retirado habría perdido la señal. Respuesta de la inmobiliaria: Bloquearme del WhatsApp y tenerme otro mes esperando a la devolución de la señal

spcat escribió:

supermuto escribió:-Incluir al detalle el tema de la transferencia.
-Darles un plazo de 7 días para que no tengan mis 3000 pavos retenidos el tiempo que les salga del nabo. Así también se presiona al propietario para que no se dedique a alargar la cosa para hacer tiempo y recibir más ofertas. Y yo tengo 1 semana para que se resuelva todo, y no andar regalando dinero a cada inmobiliaria que se me cruce por sus huevos morenos.
-Exigir a la inmobiliaria a indemnizarme por cada día de retraso en la devolución de la señal, si no hay un acuerdo dentro de los 7 días. No voy a arriesgarme a que puedan marear mi dinero a su antojo.

Muy bien esos puntos, a mi me la jugaron con una señal, que después de un mes esperando a que el vendedor "solucionara unos asuntos" llega un día los de la inmobiliaria y me dicen que el vendedor ya no vende y que chao pescao. Y yo pues me habéis tenido retenido la señal un mes para nada, no he podido seguir mirando pisos y encima si hubiera sido yo el que me hubiera retirado habría perdido la señal. Respuesta de la inmobiliaria: Bloquearme del WhatsApp y tenerme otro mes esperando a la devolución de la señal

Exacto. Me pasaré por un abogado ANTES de pasar el borrador a la inmobiliaria, para cerciorarme del recorrido legal de mis condiciones, en caso de incumplimiento de lo pactado en el borrador.

Muchas gracias por la experiencia, compi. Y vaya putadón, lo siento .

A los demás, ¿alguna otra idea por ahí?.

En mi caso tengo hipoteca (heredada) pero estoy meditando pasarla a mi banco (La Caixa). El caso es que me gustaría hacerlo sin que me representara gastos y quedando una cuota más reducida que la actual. ¿Qué tipo de operación sería?

supermuto escribió:

jorcoval escribió:@supermuto
Pues depende del piso, la zona y la demanda.

A nosotros nos gustó una casa. Fuimos a la inmobiliaria que llevaba y dijimos que queríamos ofertar. Yo sabía que la casa llevaba bastante en venta.
Nos soltaron el mismo rollo (1.000 euros, metálico, etc). Dije que no.
Me dijeron que entonces nada.
A la hora, me llamaron preguntando que cual era la oferta.

Al final, compramos otra casa de otra inmobiliaria. Sin rollos así, planteamos nuestra oferta, el de la inmobiliaria dijo que, como era bastante justa, iba a ofrecer menos, y acabó quedando exactamente en lo que queríamos ofrecer, así que muy bien

Bueno, el caso es que ya puestos, voy a entrar por el aro de la inmobiliaria en éste primer intento. Mi consulta aquí al tendido, es más sobre las condiciones que he añadido en el borrador, y lo que podría suponer para la agencia. Si vosotros fuerais la inmobiliaria, ¿cómo lo veis?.

Lo veo exactamente lo que he dicho, igual no me has entendido

"Depende del piso, la zona y la demanda"

Si tiene poca demanda y quieren vender, tragarán con lo que digas.
Si tienen otros interesados haciendo cola, probablemente dará igual que lo que plantees sea lo más lógico del mundo, irán a lo fácil.

supermuto escribió:@danaang
@eXpineTe
@Juaner

Y demás, por no citar a todos...

Esto se sale de lo relativo a la hipoteca, pero encaja igualmente en el hilo.

Una mayoría aplastante de lo que veo para comprar es por inmobiliarias. Bien, me ha gustado un piso (169000 + 6000 comisión), pero no al precio que me piden. Principalmente, me sobra la comisión que se lleva la inmobiliaria, que es de 6000 pavos. Decido negociar. Ofrezco una cantidad para empezar la negociación (155.000€ + 6000 comisión), y me dice la inmobiliaria que para entrar a negociar, tengo que poner por delante una señal de 3000 pavos... pofale. Por lo visto es de lo más habitual. OK. Me pasan un documento, en el cual se me dice que si me retiro, pierdo la señal. Les digo que incluyan también que si la otra persona se retira antes del contrato de arras, se me devuelva la señal de 3000 pavos más otros 3000 pavos de indemnización por retiro del propietario. Aceptan y me envían otro documento. La señal la prefieren en metálico, pero aceptan transferencia (yo sólo quiero transferencia).

Dándole vueltas al tema, he incluido unas cositas este finde al último documento que me han enviado el viernes, que son:

-Incluir al detalle el tema de la transferencia.
-Darles un plazo de 7 días para que no tengan mis 3000 pavos retenidos el tiempo que les salga del nabo. Así también se presiona al propietario para que no se dedique a alargar la cosa para hacer tiempo y recibir más ofertas. Y yo tengo 1 semana para que se resuelva todo, y no andar regalando dinero a cada inmobiliaria que se me cruce por sus huevos morenos.
-Exigir a la inmobiliaria a indemnizarme por cada día de retraso en la devolución de la señal, si no hay un acuerdo dentro de los 7 días. No voy a arriesgarme a que puedan marear mi dinero a su antojo.

Mi borrador para que lo estudie la agencia lo pongo en spoiler. Las partes subrayadas y en negrita, es lo que yo he añadido a lo que me ha pasado la inmobiliaria:

¿Cómo lo véis?. ¿Saldrán corriendo?. ¿Me mirarán raro?. ¿Alguna sugerencia?

No veo mal las condiciones, sobre todo teniendo que dar una señal para ofertar (eso a mi no me ha pasado en la vida), pero no se yo si la penalización diaria colará. Yo si fuese la inmobiliaria no aceptaría esa cláusula porque la decisión final no está en sus manos.

@jorcoval
@spcat
@Juaner

Hablando con mi pareja, y después de contemplar escenarios, hemos acordado no entrar al juego de pagar por ofertar. Aunque el texto que he puesto antes, podría intentarse, no las tengo del todo claras, algo me chirría y veo riesgo.

Así que, como dice jorcoval, es todo mucho más fácil. NO voy a pagar por ofertar ni en éste, ni en ninguna otra vivienda. Hablaré con la inmobiliaria, y cortaremos de raíz. Si quieren negociar sin pagar por adelantado, bien. Si no, pues disculparse por las molestias de la novatada por mi parte, y a otra cosa.

Seguiremos informando

Pagar par negociar?

Mi respuesta sería muy clara, adiós muy buenas

La señal la daré al firmar en contrato de arras con el precio ya acordado. Si no les vale, sigo buscando.

supermuto escribió:@jorcoval
@spcat
@Juaner

Hablando con mi pareja, y después de contemplar escenarios, hemos acordado no entrar al juego de pagar por ofertar. Aunque el texto que he puesto antes, podría intentarse, no las tengo del todo claras, algo me chirría y veo riesgo.

Así que, como dice jorcoval, es todo mucho más fácil. NO voy a pagar por ofertar ni en éste, ni en ninguna otra vivienda. Hablaré con la inmobiliaria, y cortaremos de raíz. Si quieren negociar sin pagar por adelantado, bien. Si no, pues disculparse por las molestias de la novatada por mi parte, y a otra cosa.

Seguiremos informando

pagar por negociar, lo que me faltaba por ver

Pagar por negociar sirve para que no estés dando por culo a la inmobiliaria , y la inmobiliaria al vendedor, porque lleguen cientos de cansinos a preguntar a diario. Y te pongo un ejemplo... Imaginemos que quiero darle 155 que comentas. Le ofrezco 120 (aunque este dispuesto a pagar 155). Luego llama mi hermano..te doy 125 Luego mi tío, 127 , luego mi prima, 130...y así, llaman 10, hasta cubrir los 155. Y eso imaginatelo con decenas de clientes.

Tu pagarías a una inmobiliaria , como vendedor, para que te ofrezca ese servicio de mierda ? Pues eso

Posiblemente tu rebeldía de no querer pagar te la tengas que tragar, salvo que estén muy desesperados por vender una vivienda en concreto. Porque esas son las reglas del juego, sin más.

supermuto escribió:@jorcoval
@spcat
@Juaner

Hablando con mi pareja, y después de contemplar escenarios, hemos acordado no entrar al juego de pagar por ofertar. Aunque el texto que he puesto antes, podría intentarse, no las tengo del todo claras, algo me chirría y veo riesgo.

Así que, como dice jorcoval, es todo mucho más fácil. NO voy a pagar por ofertar ni en éste, ni en ninguna otra vivienda. Hablaré con la inmobiliaria, y cortaremos de raíz. Si quieren negociar sin pagar por adelantado, bien. Si no, pues disculparse por las molestias de la novatada por mi parte, y a otra cosa.

Seguiremos informando

Ni más ni menos es lo que te iba a decir. Me parece una barbaridad dar una señal para empezar a negociar. Tu tiempo vale lo mismo o más que el de ellos. Si estás preguntando no es por pasar el tiempo por lo que no entiendo eso de pagar para negociar y que cualquier empresa tenga tu dinero. Y más siendo 3.000 pavos, que no es moco de pavo.

Ser ultrax escribió:Interesante hilo, me quedo por aquí que ya llevo un año sufriendo en cómo se quema el dinero del alquiler...

Depende de cuanto ahorres. Piensa en una cosa: los bancos ofrecen mejores condiciones en hipotecas a menor plazo y por menor dinero.
Por ejemplo, yo, cuando hice mi hipoteca, a 30 años era euribor + 1.99€. Pedir la misma hipoteca a 10 años era euribor + 0.79€ a 30 años también implicaba mucho más dinero. Hay gente que te dice que amortices pero los mayores pagos de intereses se hacen al principio debido a la gran cantidad de dinero que debes. En tus primeras mensualidades puedes llegar a pagar un 80% de intereses, y eso no baja.

Tienes que hacer el cálculo. Y el cálculo es complejo, pero puedes saber qué te renta.
Por un lado calcula lo que te va a costar el alquiler de aquí a 5 años que se te acabe el contrato. Ese dinero lo vas a perder.
Pero luego, tienes que calcular otras 2 cosas básicas.
Primero, si tienes tu dinero en un depósito a plazo fijo durante 5 años y vas metiendo dinero en el depósito según lo vas ganando, ¿cuánto ganas?
Segundo, cuando saque ese dinero ahorrado, ¿cuánto te cuesta hoy la hipoteca y cuanto te costará en 5 años?

A esto hay que añadir varias cosas:
1- ¿El precio de la vivienda subirá o bajará? Si baja, ¿Cuánto te ahorras?
2- ¿Los intereses cambiarán?

Yo, por ejemplo, tuve muchísima suerte porque se me juntaron muchos factores:
- Tanto yo como mi pareja cobramos muy bien y ahorrábamos un montón
- El euribor bajó desde más del 2% hasta el 0% durante esos 5 años
- El precio de la vivienda bajó un 10% en mi zona en ese mismo periodo
- La burbuja de los alquileres no había empezado por lo que tuvimos un alquiler razonable (600€ en Barcelona)
- Los depósitos a plazo fijo no eran una broma como ahora y los tenías casi al 3%

Así que haciéndo los cálculos en su momento, y actualizando cada año (porque tienes que revisarlo), nos daba que pagamos 35.000€ de alquiler en 5 años, pero estos eran los resultados:
- A 30 años y 4% de intereses para un préstamo de 200k, salía 150.000 euros de intereses. Amortizando todo lo que ahorrabamos cada mes y haciendo el recálculo con el nuevo euribor nos daba casi 60k de intereses.
- El precio de la vivienda bajó unos 25k, más los impuestos, casi 30k.
- La nueva hipoteca de menos de 100k a 10 años, con intereses de media al 0,5 por el euribor negativo, nos ha salido por 2500€. Amortizando nos sale por casi la mitad.
- Sacamos 12k con el deposito del dinero


Así que, hemos pagado 35k en alquiler, pero nos hemos ahorrado casi 80.000€ entre intereses y precio de la vivienda y otros 12k con los intereses del dinero depositado. Así que lejos de ser un dinero quemado ha sido una de las mejores inversiones de mi vida.

Pero como digo, esto es porque ambos cobramos bien. Esto de las hipotecas es una espiral descendiente: cuanto menos tienes más te cuesta.

@Reakl

Cuando dices que en las primeras mensualidades puedes pagar un 80% en intereses, está claro que has tirado de cultura popular, y no de números reales.

Al principio se pagan más intereses que al final, está claro, porque los intereses que pagas dependen del capital que te queda por amortizar, y del tiempo. Y ambos factores solo puedes ir a menos.

Pero con los intereses que hay ahora lo que has afirmado con tanta rotundidad no es cierto. Firme mi hipoteca hace casi 5 años. Los intereses nunca han supuesto más del 30% de la cuota, y eso que la cogí a 40 años.

esilvan escribió:Pagar por negociar sirve para que no estés dando por culo a la inmobiliaria , y la inmobiliaria al vendedor, porque lleguen cientos de cansinos a preguntar a diario. Y te pongo un ejemplo... Imaginemos que quiero darle 155 que comentas. Le ofrezco 120 (aunque este dispuesto a pagar 155). Luego llama mi hermano..te doy 125 Luego mi tío, 127 , luego mi prima, 130...y así, llaman 10, hasta cubrir los 155. Y eso imaginatelo con decenas de clientes.

Tu pagarías a una inmobiliaria , como vendedor, para que te ofrezca ese servicio de mierda ? Pues eso

Posiblemente tu rebeldía de no Y pagar te la tengas que tragar, salvo que estén muy desesperados por vender una vivienda en concreto. Porque esas son las reglas del juego, sin más.

Lo que me dices del tiempo de la inmobiliaria lo entiendo y ya lo he tenido en cuenta. Sin embargo, podrían ofrecer lo siguiente, en vez del juego de trileros que proponen:

Yo ofrezco 155, y me comprometo a aceptar mi propia oferta, si el vendedor también la acepta, en yo que sé... 3 días. Si dentro de esos 3 días, yo me retiro, tengo que pagar lo que me intentan cobrar por la señal. Todo por escrito.

Pero palmar dinero por nada, y arriesgarse a que esté dando vueltas por ahí de forma indefinida... NO. Ahí tienes las posibles consecuencias de esas prácticas, en la experiencia de @spcat . Y si como dices, esas son las reglas del juego, pues a ofrecer las mías propias, o buscar solo particulares.

esilvan escribió:Pagar por negociar sirve para que no estés dando por culo a la inmobiliaria , y la inmobiliaria al vendedor, porque lleguen cientos de cansinos a preguntar a diario. Y te pongo un ejemplo... Imaginemos que quiero darle 155 que comentas. Le ofrezco 120 (aunque este dispuesto a pagar 155). Luego llama mi hermano..te doy 125 Luego mi tío, 127 , luego mi prima, 130...y así, llaman 10, hasta cubrir los 155. Y eso imaginatelo con decenas de clientes.

Tu pagarías a una inmobiliaria , como vendedor, para que te ofrezca ese servicio de mierda ? Pues eso

Posiblemente tu rebeldía de no querer pagar te la tengas que tragar, salvo que estén muy desesperados por vender una vivienda en concreto. Porque esas son las reglas del juego, sin más.

La inmbobiliaria cobra 6.000€ por cliente. Si decenas de clientes quieren negociar, que se jodan y hagan su trabajo. Por 6000€ ya pueden estar dispuestos a hacer lo que sea para vender una casa, incluyendo negociar.

Es que ese dinero NO es para negociar. La inmobiliaria le cuenta al vendedor en todo momento lo que hay y lo que no hay y sabe perfectamente el rango de ofertas que tiene sobre la mesa. Cuando te cogen ese dinero, el vendedor ya sabe por dónde va la cosa, y si la inmobiliaria sabe que ni de coña venden a ese precio y que esperan bastante más, ni te lo van a ofrecer. Es para 'apretar' al vendedor y decirle, mira, este tío va en serio, aquí tengo su pasta.

A ver si os creéis que no dicen ni mu, y luego llegan y dicen uy tengo aquí 6 mil euros, voy a negociar con el vendedor. Eso NO funciona así.

El caso de esa demora y esa actuación, pues es un caso extraño hombre. Pero que está bien que quieras meter esa cláusula, y es posible que te la acepten porque una vez estás en ese punto la cosa es ya un si o un no. De hecho suelen dar 48 horas para contestar y firmar por la otra parte.

Lo que te digo es que si pretendes que tu honor o tu palabra valga de algo, pues no funciona así, por majo que seas. Si quieres llegar a algo tendrás que soltar esa pasta, salvo que eso no se venda ni patras y no les quede más remedio que aceptarte porque no hay más clientes .

Las inmobiliarias en general son un cáncer (salvo honrosas excepciones) que se multiplican con la especulación inmobiliaria para pillar su parte del pastel, eso hace que haya muchas inmobiliarias aprovechándose de su posición para sacarte el dinero con ese tipo de acuerdos donde tu que ni siquiera eres su cliente (lo es el vendedor) terminas pagándoles por hacer el trabajo que se supone que le están cobrando al vendedor. Y creo además que ilegal en algunas comunidades autónomas que si regularon que las inmobiliarias solo pueden cobrar al vendedor o al comprador pero no a ambos, pero no recuerdo bien como iba esta regulación a nivel autonómico.

El presidente del Consejo General de Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria, Diego Galiano, considera que esta situación viene provocada “por la total desregulación del sector de la intermediación inmobiliaria en España desde el año 2000, que no se ha corregido por parte de las administraciones públicas en estos 18 años. “Las consecuencias inherentes son la baja calidad de los servicios, los abusos y la falta de transparencia e información. Cómo consecuencia el ciudadano está sometido a una grave inseguridad jurídica y económica”, afirma Galiano.

esilvan escribió:Es que ese dinero NO es para negociar. La inmobiliaria le cuenta al vendedor en todo momento lo que hay y lo que no hay y sabe perfectamente el rango de ofertas que tiene sobre la mesa. Cuando te cogen ese dinero, el vendedor ya sabe por dónde va la cosa, y si la inmobiliaria sabe que ni de coña venden a ese precio y que esperan bastante más, ni te lo van a ofrecer. Es para 'apretar' al vendedor y decirle, mira, este tío va en serio, aquí tengo su pasta.

A ver si os creéis que no dicen ni mu, y luego llegan y dicen uy tengo aquí 6 mil euros, voy a negociar con el vendedor. Eso NO funciona así.

El caso de esa demora y esa actuación, pues es un caso extraño hombre. Pero que está bien que quieras meter esa cláusula, y es posible que te la acepten porque una vez estás en ese punto la cosa es ya un si o un no. De hecho suelen dar 48 horas para contestar y firmar por la otra parte.

Lo que te digo es que si pretendes que tu honor o tu palabra valga de algo, pues no funciona así, por majo que seas. Si quieres llegar a algo tendrás que soltar esa pasta, salvo que eso no se venda ni patras y no les quede más remedio que aceptarte porque no hay más clientes .

Insisto en lo que he puesto antes. Los 3000 euros de la señal, los tendrá en el caso de que yo me retire.

O tendrá 155000 por el piso, o tendrá 3000 por la retirada. Lo que no va a tener, en presente, es dinero que no le pertenece bajo ningún concepto, al menos, por mi parte. Lo que proponen, es que vaya abriendo el culo en canal, cuando puede haber opciones mucho menos lesivas.

en mi opinion haces mejor con lo de no pagar por negociar. @supermuto

dinero que no sale de tu mano dinero que no se puede perder.

el dinero en el aire lo puede pillar cualquier cazamariposas, y ellos tienen redes mas grandes que la tuya.

GXY escribió:en mi opinion haces mejor con lo de no pagar por negociar. @supermuto

dinero que no sale de tu mano dinero que no se puede perder.

el dinero en el aire lo puede pillar cualquier cazamariposas, y ellos tienen redes mas grandes que la tuya.

Tal cual.

Y añado, como bien ha dicho @jorcoval: "Depende del piso, la zona y la demanda. Si tiene poca demanda y quieren vender, tragarán con lo que digas. Si tienen otros interesados haciendo cola, probablemente dará igual que lo que plantees sea lo más lógico del mundo, irán a lo fácil."

No tengo prisa ninguna, ni se me ha encaprichado nada, así que con toda la paciencia del mundo, a esperar, sin jugar con mi dinero.

eXpineTe escribió:@Reakl

Cuando dices que en las primeras mensualidades puedes pagar un 80% en intereses, está claro que has tirado de cultura popular, y no de números reales.

Al principio se pagan más intereses que al final, está claro, porque los intereses que pagas dependen del capital que te queda por amortizar, y del tiempo. Y ambos factores solo puedes ir a menos.

Pero con los intereses que hay ahora lo que has afirmado con tanta rotundidad no es cierto. Firme mi hipoteca hace casi 5 años. Los intereses nunca han supuesto más del 30% de la cuota, y eso que la cogí a 40 años.

Pero es que yo no he hablado de los intereses en la actualidad, sino cuando tuve mi primera oportunidad de comprar una vivienda, donde los intereses podían llegar al 5%. De hecho, es lo que ofrecía un banco para una hipoteca a 30 años otorgando el 100% del valor de compraventa. 30 años al 5% es un 77,5% de intereses en tu primera cuota. Te recuerdo que el euribor estuvo por encima del 5% en 2008 (mas el diferencial), y que lo normal en 2012 era un euribor (2,1) + 2,1 en caso de que cumplieras las condiciones, que te cascaban otro 0,2 si no comprabas con la tarjeta y otro tanto si no contratabas seguro.

Ahora estamos con el euribor negativo. Pero es que es irrelevante. Pedir hipoteca a menos años sale más barato que amortizarla. Mirando un crédito tipo en una calculadora para un crédito standard salía que una hipoteca a 10 años, durante el primer año pagabas 4796€ en intereses, pero para 30 años eran 4948, Esos 152€ ya los has perdido aunque luego amortices el siguiente año.

Pero recuerda que el motivo no es exclusivamente la amortización, sino el hecho de pedir menos dinero a menos años. Los bancos conceden mejores hipotecas a menos años. En mi caso la hipoteca a 30 años era euribor +1.99, mientras que a 10 años era euribor +0.79. Ahora, asumiendo un euribor de 0 por simplificar, una hipoteca de 100k a 30 años, el primer año pagaría 1978€ en intereses mientras que a 10 son 755. Ya no son unos pocos cientos sino varios miles. Aunque amortices al finalizar el año, eso ya lo has perdido.

Y eso es para una hipoteca de similar valor a diferentes años. Si te quedas de alquiler es para ahorrar más. Así que ahora habría que hacer el cálculo con la diferencia de capital inicial. Y como es compuesto (todo son multiplicadores), cuanto más, mayor es la diferencia. Por eso puedes llegar a ahorrarte decenas de miles de euros en intereses. Es tu responsabilidad hacer el cálculo para saber cuándo es el momento adecuado. Llega un punto en el que gastas más alquilando que lo que vas a ahorrarte quitandote años y cantidad a la hipoteca.

supermuto escribió:

GXY escribió:en mi opinion haces mejor con lo de no pagar por negociar. @supermuto

dinero que no sale de tu mano dinero que no se puede perder.

el dinero en el aire lo puede pillar cualquier cazamariposas, y ellos tienen redes mas grandes que la tuya.

Tal cual.

Y añado, como bien ha dicho @jorcoval: "Depende del piso, la zona y la demanda. Si tiene poca demanda y quieren vender, tragarán con lo que digas. Si tienen otros interesados haciendo cola, probablemente dará igual que lo que plantees sea lo más lógico del mundo, irán a lo fácil."

No tengo prisa ninguna, ni se me ha encaprichado nada, así que con toda la paciencia del mundo, a esperar, sin jugar con mi dinero.

exacto. y las prisas suelen ser "cojamos este cari, que nos lo quitan de las manos"

la sarten por el mango la tiene el dinero. y el dinero, lo tienes tu. bueno.. no lo tienes tu. lo tiene el banco y tu se lo vas a pagar, pero sin tu voluntad, disposicion y capacidad de hacerlo, no hay negocio.

por eso siempre he recomendado ir a los bancos a preguntar por la situacion financiera primero. y despues, mirar pisos. la gente suele hacer lo contrario: mira pisos (inflados de precio) primero, se encapricha del que le cuadra por 3 o 4 parametros que la mayoria de ellos son "moviles" (zona, distribucion interna, elementos del interior...) y acaba pagando la morterada, muchas veces, por capricho y por prisas.

supermuto escribió:

esilvan escribió:Es que ese dinero NO es para negociar. La inmobiliaria le cuenta al vendedor en todo momento lo que hay y lo que no hay y sabe perfectamente el rango de ofertas que tiene sobre la mesa. Cuando te cogen ese dinero, el vendedor ya sabe por dónde va la cosa, y si la inmobiliaria sabe que ni de coña venden a ese precio y que esperan bastante más, ni te lo van a ofrecer. Es para 'apretar' al vendedor y decirle, mira, este tío va en serio, aquí tengo su pasta.

A ver si os creéis que no dicen ni mu, y luego llegan y dicen uy tengo aquí 6 mil euros, voy a negociar con el vendedor. Eso NO funciona así.

El caso de esa demora y esa actuación, pues es un caso extraño hombre. Pero que está bien que quieras meter esa cláusula, y es posible que te la acepten porque una vez estás en ese punto la cosa es ya un si o un no. De hecho suelen dar 48 horas para contestar y firmar por la otra parte.

Lo que te digo es que si pretendes que tu honor o tu palabra valga de algo, pues no funciona así, por majo que seas. Si quieres llegar a algo tendrás que soltar esa pasta, salvo que eso no se venda ni patras y no les quede más remedio que aceptarte porque no hay más clientes .

Insisto en lo que he puesto antes. Los 3000 euros de la señal, los tendrá en el caso de que yo me retire.

O tendrá 155000 por el piso, o tendrá 3000 por la retirada. Lo que no va a tener, en presente, es dinero que no le pertenece bajo ningún concepto, al menos, por mi parte. Lo que proponen, es que vaya abriendo el culo en canal, cuando puede haber opciones mucho menos lesivas.

¿pero estás dispuesto a firmar que les das los 3000 si te retiras? Porque al principio pensaba que ni los dabas en depósito, pero ahora no sé.

[PeneDeGoma] escribió:

supermuto escribió:

esilvan escribió:Es que ese dinero NO es para negociar. La inmobiliaria le cuenta al vendedor en todo momento lo que hay y lo que no hay y sabe perfectamente el rango de ofertas que tiene sobre la mesa. Cuando te cogen ese dinero, el vendedor ya sabe por dónde va la cosa, y si la inmobiliaria sabe que ni de coña venden a ese precio y que esperan bastante más, ni te lo van a ofrecer. Es para 'apretar' al vendedor y decirle, mira, este tío va en serio, aquí tengo su pasta.

A ver si os creéis que no dicen ni mu, y luego llegan y dicen uy tengo aquí 6 mil euros, voy a negociar con el vendedor. Eso NO funciona así.

El caso de esa demora y esa actuación, pues es un caso extraño hombre. Pero que está bien que quieras meter esa cláusula, y es posible que te la acepten porque una vez estás en ese punto la cosa es ya un si o un no. De hecho suelen dar 48 horas para contestar y firmar por la otra parte.

Lo que te digo es que si pretendes que tu honor o tu palabra valga de algo, pues no funciona así, por majo que seas. Si quieres llegar a algo tendrás que soltar esa pasta, salvo que eso no se venda ni patras y no les quede más remedio que aceptarte porque no hay más clientes .

Insisto en lo que he puesto antes. Los 3000 euros de la señal, los tendrá en el caso de que yo me retire.

O tendrá 155000 por el piso, o tendrá 3000 por la retirada. Lo que no va a tener, en presente, es dinero que no le pertenece bajo ningún concepto, al menos, por mi parte. Lo que proponen, es que vaya abriendo el culo en canal, cuando puede haber opciones mucho menos lesivas.

¿pero estás dispuesto a firmar que les das los 3000 si te retiras? Porque al principio pensaba que ni los dabas en depósito, pero ahora no sé.

Me he explicado mal. No voy a hacer nada de eso, esto último lo decía en condicional (aunque no lo haya expresado así). Quería decir que la inmobiliaria me podría proponer hacer eso, en vez de pedírmelo por adelantado. Me parecería más honesto, y al fin y al cabo, les estaría diciendo que, o me quedo con el piso o les debo 3000 euros, sin matices.

Pero claro, el que tendría mi dinero en la mano sería yo y no ellos, de ahí que no lo ofrezcan como práctica habitual. Lo que haré mañana, será disculparme por las molestias, pero no, no pongo señal. Si les interesa seguir adelante sin la señal, lo harán. Si no, me darán puerta, y cada uno por su lado.

supermuto escribió:

[PeneDeGoma] escribió:

supermuto escribió:
Insisto en lo que he puesto antes. Los 3000 euros de la señal, los tendrá en el caso de que yo me retire.

O tendrá 155000 por el piso, o tendrá 3000 por la retirada. Lo que no va a tener, en presente, es dinero que no le pertenece bajo ningún concepto, al menos, por mi parte. Lo que proponen, es que vaya abriendo el culo en canal, cuando puede haber opciones mucho menos lesivas.

¿pero estás dispuesto a firmar que les das los 3000 si te retiras? Porque al principio pensaba que ni los dabas en depósito, pero ahora no sé.

Me he explicado mal. No voy a hacer nada de eso, esto último lo decía en condicional (aunque no lo haya expresado así). Quería decir que la inmobiliaria me podría proponer hacer eso, en vez de pedírmelo por adelantado. Me parecería más honesto, y al fin y al cabo, les estaría diciendo que, o me quedo con el piso o les debo 3000 euros, sin matices.

Pero claro, el que tendría mi dinero en la mano sería yo y no ellos, de ahí que no lo ofrezcan como práctica habitual. Lo que haré mañana, será disculparme por las molestias, pero no, no pongo señal. Si les interesa seguir adelante sin la señal, lo harán. Si no, me darán puerta, y cada uno por su lado.

Ah vale.
Yo compré en 2020 pero negocié en 2019 y ya conté por aquí que varias inmobiliarias me pidieron señal para hacer la oferta formal, pero recuperable siempre pasara lo que pasara ( eso la teoría, a saber qué hubiera pasado en la práctica) y realmente ( si fueran fiables y te devolvieran tu dinero sin preguntas) no me parecería mala práctica del todo, así se ahorran lo entendible de que hagas 50 ofertas por 50 casas " por probar" y no les hagas " trabajar para ti" para nada.
Pero una no me la llegó a cobrar ( igual era para asegurarse que la oferta era en serio) y otra inmobiliaria no me la cobró tampoco ( otra casa) porque consideró mi oferta ridícula y que el vendedor no la iba a tomar en serio y eran hacer papeleo y el depósito en vano -llegué a ir con el dinero en la mano, no me acuerdo cuánto era, pero no 300, no sé si 1000 o 2000-. Al final saqué la segunda casa por una precio casi con mis condiciones.

Reakl escribió:

Ser ultrax escribió:Interesante hilo, me quedo por aquí que ya llevo un año sufriendo en cómo se quema el dinero del alquiler...

Depende de cuanto ahorres. Piensa en una cosa: los bancos ofrecen mejores condiciones en hipotecas a menor plazo y por menor dinero.
Por ejemplo, yo, cuando hice mi hipoteca, a 30 años era euribor + 1.99€. Pedir la misma hipoteca a 10 años era euribor + 0.79€ a 30 años también implicaba mucho más dinero. Hay gente que te dice que amortices pero los mayores pagos de intereses se hacen al principio debido a la gran cantidad de dinero que debes. En tus primeras mensualidades puedes llegar a pagar un 80% de intereses, y eso no baja.

Tienes que hacer el cálculo. Y el cálculo es complejo, pero puedes saber qué te renta.
Por un lado calcula lo que te va a costar el alquiler de aquí a 5 años que se te acabe el contrato. Ese dinero lo vas a perder.
Pero luego, tienes que calcular otras 2 cosas básicas.
Primero, si tienes tu dinero en un depósito a plazo fijo durante 5 años y vas metiendo dinero en el depósito según lo vas ganando, ¿cuánto ganas?
Segundo, cuando saque ese dinero ahorrado, ¿cuánto te cuesta hoy la hipoteca y cuanto te costará en 5 años?

A esto hay que añadir varias cosas:
1- ¿El precio de la vivienda subirá o bajará? Si baja, ¿Cuánto te ahorras?
2- ¿Los intereses cambiarán?

Yo, por ejemplo, tuve muchísima suerte porque se me juntaron muchos factores:
- Tanto yo como mi pareja cobramos muy bien y ahorrábamos un montón
- El euribor bajó desde más del 2% hasta el 0% durante esos 5 años
- El precio de la vivienda bajó un 10% en mi zona en ese mismo periodo
- La burbuja de los alquileres no había empezado por lo que tuvimos un alquiler razonable (600€ en Barcelona)
- Los depósitos a plazo fijo no eran una broma como ahora y los tenías casi al 3%

Así que haciéndo los cálculos en su momento, y actualizando cada año (porque tienes que revisarlo), nos daba que pagamos 35.000€ de alquiler en 5 años, pero estos eran los resultados:
- A 30 años y 4% de intereses para un préstamo de 200k, salía 150.000 euros de intereses. Amortizando todo lo que ahorrabamos cada mes y haciendo el recálculo con el nuevo euribor nos daba casi 60k de intereses.
- El precio de la vivienda bajó unos 25k, más los impuestos, casi 30k.
- La nueva hipoteca de menos de 100k a 10 años, con intereses de media al 0,5 por el euribor negativo, nos ha salido por 2500€. Amortizando nos sale por casi la mitad.
- Sacamos 12k con el deposito del dinero


Así que, hemos pagado 35k en alquiler, pero nos hemos ahorrado casi 80.000€ entre intereses y precio de la vivienda y otros 12k con los intereses del dinero depositado. Así que lejos de ser un dinero quemado ha sido una de las mejores inversiones de mi vida.

Pero como digo, esto es porque ambos cobramos bien. Esto de las hipotecas es una espiral descendiente: cuanto menos tienes más te cuesta.

En tu caso se han alineado los planetas como me pasó a mí. Pero la realidad actual es otra totalmente distinta y el 90% de las veces alquilar es quemar el dinero.

Lo que comenté antes, aquí lo dan como de lo más normal:

2. Hacer la reserva del piso. Hay 3 maneras:

-La paga y señal (Paga i senyal): Es una cantidad pequeña de dinero (unos 3.000 €) que se entrega a la agencia o al propietario como reserva temporal de la vivienda. Este paso no es imprescindible, pero se utiliza en el caso de que queramos negociar a la baja el precio de venta. Si finalmente no hay acuerdo, la paga y señal se devuelve.

-El contrato de arras (Contracte d'arres): es una cantidad equivalente al 10% del precio total del piso que se entrega para reservar el derecho de compra. El dinero se abona al firmar el contrato de arras, que contiene unas cláusulas que se pueden negociar. Si no estamos seguros de que el banco nos dará una hipoteca, es conveniente añadir una cláusula que condicione la compra del piso a la obtención de la hipoteca, así no perderemos el dinero de las arras.

-El contrato privado de compraventa (Contracte privat de compravenda): es el pacto entre el comprador y el vendedor por el cual ambos se obligan a llevar a cabo la operación de compraventa. Normalmente se entrega el 10% del valor del inmueble. Si una de las 2 partes rompe el pacto, debe recurrirse a los tribunales.

Fuente: LA COMPRA DE UNA VIVIENDA PASO A PASO. Generalitat de Catalunya.



*ACTUALIZO sobre mi rollo: la inmobiliaria ha aceptado la oferta verbal sin ningún tipo de pega.

supermuto escribió:*ACTUALIZO sobre mi rollo: la inmobiliaria ha aceptado la oferta verbal sin ningún tipo de pega.

Me alegro. Aquí el que no llora no mama.

A mi me toca ahora pegarme por los gastos hipotecarios. A ver qué decide hacer Bankia. El tema de las hipotecas y el inmobiliario en general es una tocada de huevos.

danaang escribió:

supermuto escribió:*ACTUALIZO sobre mi rollo: la inmobiliaria ha aceptado la oferta verbal sin ningún tipo de pega.

Me alegro. Aquí el que no llora no mama.

A mi me toca ahora pegarme por los gastos hipotecarios. A ver qué decide hacer Bankia. El tema de las hipotecas y el inmobiliario en general es una tocada de huevos.

Si no te importa y te apetece, cuando avances ve trasladando experiencias o cosas a tener en cuenta por aquí, porfa. ¡Gracias!.

@supermuto

Tienes claro en qué banco solicitar la hipoteca?

supermuto escribió:

danaang escribió:

supermuto escribió:*ACTUALIZO sobre mi rollo: la inmobiliaria ha aceptado la oferta verbal sin ningún tipo de pega.

Me alegro. Aquí el que no llora no mama.

A mi me toca ahora pegarme por los gastos hipotecarios. A ver qué decide hacer Bankia. El tema de las hipotecas y el inmobiliario en general es una tocada de huevos.

Si no te importa y te apetece, cuando avances ve trasladando experiencias o cosas a tener en cuenta por aquí, porfa. ¡Gracias!.

No se a que te refieres exactamente, con respecto a toda la hipoteca o el tema de gastos??

@danaang

A cualquier cosa que te llame la atención en todo el proceso con inmobiliarias, bancos, notarías, etc, y que creas que se debe tener en cuenta de manera especial.

@Dolce

Mi pareja y yo estamos con ING, y es donde hemos preguntado. Haciendo simulaciones con algún otro banco, no veo muchas diferencias, pero tampoco he ido al detalle.

@supermuto

Yo tengo la hipoteca con ING y no he tenido ningún problema con ellos en casi 4 años, no te arrepentirás

Por lo que he leído lo tienes bastante claro todo, se que tienes pensado coger el tipo fijo, si vas a amortizar la hipoteca de forma rápida yo tiraría por el variable, pero si te da más seguridad el tipo fijo son decisiones personales, pero por curiosidad cual es el tipo variable que te ofrecen?

Dolce escribió:@supermuto

Yo tengo la hipoteca con ING y no he tenido ningún problema con ellos en casi 4 años, no te arrepentirás

Por lo que he leído lo tienes bastante claro todo, se que tienes pensado coger el tipo fijo, si vas a amortizar la hipoteca de forma rápida yo tiraría por el variable, pero si te da más seguridad el tipo fijo son decisiones personales, pero por curiosidad cual es el tipo variable que te ofrecen?

Pues el variable no lo recuerdo. Lo descarté porque aunque somos ahorradores, la suma de nuestros sueldos netos es baja (creo), por lo que no estamos para estar pendientes de subidas y bajadas de mensualidades. Hacemos 34.000 anuales netos entre los dos, y nos quedaríamos con poco para echar a andar después de soltar la pasta. Acabo de hacer la simulación de la variable, que salía igual o muy similar a que la hiciera el banco, al menos con el tipo fijo, y me sale esto:

TIN 1er año
2,79%
Resto de años desde euribor
+1,79%
TAE Variable2
2,83%

*Sin contratación de seguros, sólo hipoteca.

supermuto escribió:

Dolce escribió:@supermuto

Yo tengo la hipoteca con ING y no he tenido ningún problema con ellos en casi 4 años, no te arrepentirás

Por lo que he leído lo tienes bastante claro todo, se que tienes pensado coger el tipo fijo, si vas a amortizar la hipoteca de forma rápida yo tiraría por el variable, pero si te da más seguridad el tipo fijo son decisiones personales, pero por curiosidad cual es el tipo variable que te ofrecen?

Pues el variable no lo recuerdo. Lo descarté porque aunque somos ahorradores, la suma de nuestros sueldos netos es baja (creo), por lo que no estamos para estar pendientes de subidas y bajadas de mensualidades. Hacemos 34.000 anuales netos entre los dos, y nos quedaríamos con poco para echar a andar después de soltar la pasta. Acabo de hacer la simulación de la variable, que salía igual o muy similar a que la hiciera el banco, al menos con el tipo fijo, y me sale esto:

TIN 1er año
2,79%
Resto de años desde euribor
+1,79%
TAE Variable2
2,83%

*Sin contratación de seguros, sólo hipoteca.

Que banco te ofrece eso? ING? Me parece una hipoteca variable bastante alta para como está ahora sí bien es verdad que para acceder a las mejores hipotecas muchas tienen el mínimo de 3.000€ netos mensuales y por lo que comentas no llegáis. A cuanto te dejan la fija?

El mejor consejo que te puedo dar es que miréis todos los bancos posibles (los online suelen dar mejores hipotecas) y cuidado con las vinculaciones. Cuantas menos mejor o incluso ninguna. Especialmente importante la vinculación de la nómina, que no sea alta (por ejemplo 1.200) porque te meten un estacazo si no se cumple y es algo que puede ocurrir si falta un sueldo. Yo apreté al banco para que me la dejade en 450€ de nómina como mínimo. Es la única vinculación que tengo.

Otra cosa importante es que ya no hay obligación de tener seguro de hogar y/o vida con el banco. Te penalizará el margen pero suelen ser muy caros. Echa cálculos sobre la penalización por no contratarlo con ellos y ver qué te sale mejor.

Y si tenéis perspectivas de mejorar en vuestros trabajos, quizás sea conveniente esperar un poco. Las hipotecas, cuanto más ganas más baratas son.

Y para echar a andar como dices, no hay prisa ninguna. Comprad lo básico y a tirar. Yo hace más de dos años que compré y tengo todavía un baño sin hacer, dos habitaciones vacías y la mitad del salón. Prefiero ahorrar por lo que pueda pasar en un futuro e ir amueblado poco a poco.

@danaang

Si ese es el interés de la variable me lo creo, ya que están compensando el euribor en negativo

danaang escribió:

supermuto escribió:

Dolce escribió:@supermuto

Yo tengo la hipoteca con ING y no he tenido ningún problema con ellos en casi 4 años, no te arrepentirás

Por lo que he leído lo tienes bastante claro todo, se que tienes pensado coger el tipo fijo, si vas a amortizar la hipoteca de forma rápida yo tiraría por el variable, pero si te da más seguridad el tipo fijo son decisiones personales, pero por curiosidad cual es el tipo variable que te ofrecen?

Pues el variable no lo recuerdo. Lo descarté porque aunque somos ahorradores, la suma de nuestros sueldos netos es baja (creo), por lo que no estamos para estar pendientes de subidas y bajadas de mensualidades. Hacemos 34.000 anuales netos entre los dos, y nos quedaríamos con poco para echar a andar después de soltar la pasta. Acabo de hacer la simulación de la variable, que salía igual o muy similar a que la hiciera el banco, al menos con el tipo fijo, y me sale esto:

TIN 1er año
2,79%
Resto de años desde euribor
+1,79%
TAE Variable2
2,83%

*Sin contratación de seguros, sólo hipoteca.

Que banco te ofrece eso? ING? Me parece una hipoteca variable bastante alta para como está ahora sí bien es verdad que para acceder a las mejores hipotecas muchas tienen el mínimo de 3.000€ netos mensuales y por lo que comentas no llegáis. A cuanto te dejan la fija?

El mejor consejo que te puedo dar es que miréis todos los bancos posibles (los online suelen dar mejores hipotecas) y cuidado con las vinculaciones. Cuantas menos mejor o incluso ninguna. Especialmente importante la vinculación de la nómina, que no sea alta (por ejemplo 1.200) porque te meten un estacazo si no se cumple y es algo que puede ocurrir si falta un sueldo. Yo apreté al banco para que me la dejade en 450€ de nómina como mínimo. Es la única vinculación que tengo.

Otra cosa importante es que ya no hay obligación de tener seguro de hogar y/o vida con el banco. Te penalizará el margen pero suelen ser muy caros. Echa cálculos sobre la penalización por no contratarlo con ellos y ver qué te sale mejor.

Y si tenéis perspectivas de mejorar en vuestros trabajos, quizás sea conveniente esperar un poco. Las hipotecas, cuanto más ganas más baratas son.

Y para echar a andar como dices, no hay prisa ninguna. Comprad lo básico y a tirar. Yo hace más de dos años que compré y tengo todavía un baño sin hacer, dos habitaciones vacías y la mitad del salón. Prefiero ahorrar por lo que pueda pasar en un futuro e ir amueblado poco a poco.

-Sí, es ING en variable, y sin seguros contratados ni nóminas domiciliadas. Variable con seguros de hogar, vida, y nómina, lo dejan al 1,9. Todo esto en la simulación.

-La fija (preguntado por ella en la oficina presencial) me la dejan al 1,6 contratando seguro de hogar (18,75 al mes) y con las nóminas. Sin seguro y sin nóminas, al 2,40.

-Mi nómina estará "siempre segura", ya que viene de empleado público con contrato fijo (no funcionario de carrera, sino personal laboral). Es de 21000 netos en 15 pagas. Entiéndase lo de "siempre segura", quiero decir que salvo hecatombe en la administración de la CAM y de Canal en los próximos años, yo ya he plantado el huevo ahí.

-Lo de mejorar en los trabajos... en el mío es difícil mediante promoción interna, pero no imposible. Lo que es seguro es que es una cosa que lleva sus años para esperar plazas y aprobar exámenes, y yo ya peino los 40. Lo de mi chica es una película aparte por temas que no vienen a cuento, y yo hoy en día no veo ninguna intención de salir de dónde está ahora (13.000€ anuales netos).