Novato con tema de hipotecas

Archivado
1, 2, 3, 4
Dolce escribió:@danaang

Si ese es el interés de la variable me lo creo, ya que están compensando el euribor en negativo


0,90% más euribor acabo de firmar yo hace 10 días. Más concretamente el 21 de enero. Por eso me ha resultado chocante tan alta.

@supermuto mirad más bancos. Estoy seguro que la podéis mejorar.
danaang escribió:
Reakl escribió:
Ser ultrax escribió:Interesante hilo, me quedo por aquí que ya llevo un año sufriendo en cómo se quema el dinero del alquiler...

Depende de cuanto ahorres. Piensa en una cosa: los bancos ofrecen mejores condiciones en hipotecas a menor plazo y por menor dinero.
Por ejemplo, yo, cuando hice mi hipoteca, a 30 años era euribor + 1.99€. Pedir la misma hipoteca a 10 años era euribor + 0.79€ a 30 años también implicaba mucho más dinero. Hay gente que te dice que amortices pero los mayores pagos de intereses se hacen al principio debido a la gran cantidad de dinero que debes. En tus primeras mensualidades puedes llegar a pagar un 80% de intereses, y eso no baja.

Tienes que hacer el cálculo. Y el cálculo es complejo, pero puedes saber qué te renta.
Por un lado calcula lo que te va a costar el alquiler de aquí a 5 años que se te acabe el contrato. Ese dinero lo vas a perder.
Pero luego, tienes que calcular otras 2 cosas básicas.
Primero, si tienes tu dinero en un depósito a plazo fijo durante 5 años y vas metiendo dinero en el depósito según lo vas ganando, ¿cuánto ganas?
Segundo, cuando saque ese dinero ahorrado, ¿cuánto te cuesta hoy la hipoteca y cuanto te costará en 5 años?

A esto hay que añadir varias cosas:
1- ¿El precio de la vivienda subirá o bajará? Si baja, ¿Cuánto te ahorras?
2- ¿Los intereses cambiarán?

Yo, por ejemplo, tuve muchísima suerte porque se me juntaron muchos factores:
- Tanto yo como mi pareja cobramos muy bien y ahorrábamos un montón
- El euribor bajó desde más del 2% hasta el 0% durante esos 5 años
- El precio de la vivienda bajó un 10% en mi zona en ese mismo periodo
- La burbuja de los alquileres no había empezado por lo que tuvimos un alquiler razonable (600€ en Barcelona)
- Los depósitos a plazo fijo no eran una broma como ahora y los tenías casi al 3%

Así que haciéndo los cálculos en su momento, y actualizando cada año (porque tienes que revisarlo), nos daba que pagamos 35.000€ de alquiler en 5 años, pero estos eran los resultados:
- A 30 años y 4% de intereses para un préstamo de 200k, salía 150.000 euros de intereses. Amortizando todo lo que ahorrabamos cada mes y haciendo el recálculo con el nuevo euribor nos daba casi 60k de intereses.
- El precio de la vivienda bajó unos 25k, más los impuestos, casi 30k.
- La nueva hipoteca de menos de 100k a 10 años, con intereses de media al 0,5 por el euribor negativo, nos ha salido por 2500€. Amortizando nos sale por casi la mitad.
- Sacamos 12k con el deposito del dinero


Así que, hemos pagado 35k en alquiler, pero nos hemos ahorrado casi 80.000€ entre intereses y precio de la vivienda y otros 12k con los intereses del dinero depositado. Así que lejos de ser un dinero quemado ha sido una de las mejores inversiones de mi vida.

Pero como digo, esto es porque ambos cobramos bien. Esto de las hipotecas es una espiral descendiente: cuanto menos tienes más te cuesta.


En tu caso se han alineado los planetas como me pasó a mí. Pero la realidad actual es otra totalmente distinta y el 90% de las veces alquilar es quemar el dinero.

Como digo al principio, depende de cuanto ahorres y cuanto te cueste el alquiler. Y por supuesto, todos los factores ambientales.

Pero sea 90%, 50% o 10%, cada cual debe realizar su propio cálculo. Decir que alquilar es quemar el dinero es mentir. Eso lo tiene que determinar uno mismo con sus cuentas, porque luego, si esta persona pierde dinero por seguir el mantra, no vas a ser tú el que se lo devuelva.
supermuto escribió:
Dolce escribió:@supermuto

Yo tengo la hipoteca con ING y no he tenido ningún problema con ellos en casi 4 años, no te arrepentirás

Por lo que he leído lo tienes bastante claro todo, se que tienes pensado coger el tipo fijo, si vas a amortizar la hipoteca de forma rápida yo tiraría por el variable, pero si te da más seguridad el tipo fijo son decisiones personales, pero por curiosidad cual es el tipo variable que te ofrecen?


Pues el variable no lo recuerdo. Lo descarté porque aunque somos ahorradores, la suma de nuestros sueldos netos es baja (creo), por lo que no estamos para estar pendientes de subidas y bajadas de mensualidades. Hacemos 34.000 anuales netos entre los dos, y nos quedaríamos con poco para echar a andar después de soltar la pasta. Acabo de hacer la simulación de la variable, que salía igual o muy similar a que la hiciera el banco, al menos con el tipo fijo, y me sale esto:

TIN 1er año
2,79%
Resto de años desde euribor
+1,79%
TAE Variable2
2,83%

*Sin contratación de seguros, sólo hipoteca.

Yo pago menos por hipoteca fija. Como te dice @danaang, no parece una oferta atractiva.
danaang escribió:
Dolce escribió:@danaang

Si ese es el interés de la variable me lo creo, ya que están compensando el euribor en negativo


0,90% más euribor acabo de firmar yo hace 10 días. Más concretamente el 21 de enero. Por eso me ha resultado chocante tan alta.

@supermuto mirad más bancos. Estoy seguro que la podéis mejorar.


eso ya me parece mas normal, pero digo, quiza quieren compensar y estan dando esos intereses
@danaang
@jorcoval

Me da una pereza terrible lo de los bancos, pero sé que debo empezar YA a mirar más opciones.

¿Alguna sugerencia para empezar?. Prefiero bancos con sede física y preguntar en persona.
danaang escribió:
Dolce escribió:@danaang

Si ese es el interés de la variable me lo creo, ya que están compensando el euribor en negativo


0,90% más euribor acabo de firmar yo hace 10 días. Más concretamente el 21 de enero. Por eso me ha resultado chocante tan alta.

@supermuto mirad más bancos. Estoy seguro que la podéis mejorar.


¿Pero para comparar hipotecas lo importante es el TAE no? Bueno el TAE y los plazos y las penalizaciones por la amortización anticipada.
supermuto escribió:@danaang
@jorcoval

Me da una pereza terrible lo de los bancos, pero sé que debo empezar YA a mirar más opciones.

¿Alguna sugerencia para empezar?. Prefiero bancos con sede física y preguntar en persona.



Yo lo estuve mirando hace poco, y donde mejores condiciones me daban era en Evo Banco, pero eso si banco online y atencion al cliente pesima, tan pesima que al final la he hecho con openbank (marca blanca del santander), que es online tambien pero la atencion al cliente mucho mejor.

De banca tradicional solo vi abanca, pero eran muchas vinculaciones en comparacion a estas dos y no me compensaba.
spcat escribió:
danaang escribió:
Dolce escribió:@danaang

Si ese es el interés de la variable me lo creo, ya que están compensando el euribor en negativo


0,90% más euribor acabo de firmar yo hace 10 días. Más concretamente el 21 de enero. Por eso me ha resultado chocante tan alta.

@supermuto mirad más bancos. Estoy seguro que la podéis mejorar.


¿Pero para comparar hipotecas lo importante es el TAE no? Bueno el TAE y los plazos y las penalizaciones por la amortización anticipada.


La TAE yo la comparo para créditos al consumo. Bueno no comparo, busco TAE 0% para financiar o no financio.

En hipotecas la TAE en mi opinión no sirve ya que algunos bancos tendrán bonificaciones por seguros, fondos de inversión, pensiones, etc y si otros bancos no te ofrecen esos productos, la TAE varía por lo que ya no estás comparando lo mismo. Y también variará en funciones de las comisiones. En otros foros también he leído de un bróker de hipotecas que la TAE cada banco la calcula de forma distinta pero no me fío yo mucho de esto...

Yo me voy al TIN , comisiones y vinculaciones sin más.

@supermuto yo solo te puedo recomendar lo contrario. Ir a banca online. Por lo general son mucho mejores incluso siendo el mismo banco. Estoy seguro que lo hacen a propósito para cargarse las sucursales.
supermuto escribió:@danaang
@jorcoval

Me da una pereza terrible lo de los bancos, pero sé que debo empezar YA a mirar más opciones.

¿Alguna sugerencia para empezar?. Prefiero bancos con sede física y preguntar en persona.


Yo la hice en junio con kutxabank. Me ofrecían fija al 0,99% y variable a euribor + 0,85 y me quedé con esta segunda.
supermuto escribió:@danaang
@jorcoval

Me da una pereza terrible lo de los bancos, pero sé que debo empezar YA a mirar más opciones.

¿Alguna sugerencia para empezar?. Prefiero bancos con sede física y preguntar en persona.


los grandes y que manejen stock de viviendas... Caixa, BBVA, Santander...

como ya dije en el hilo, si te interesas por una vivienda de su stock puede que "encuentres premio", eso si, no te lo daran regalado en cuanto a condiciones financieras.

si vas buscando limar al maximo en condiciones financieras lo mejor es "hacer la putilla" y mirar en varios, y cuando uno te negocie a la baja una condicion, ir con el cuento a las demas, y agitar y repetir hasta que con una estes de acuerdo en todo (y luego ir revisandolo cada cierto tiempo). con todo eso al cabo de 10 años a lo mejor sacando cuentas has pagado 10mil euros menos.
Actualizo:

Menudo cachondeo lo de la compraventa con inmobiliarias. Llevo 3 pisos, y esto es un circo. Me lo voy a tener que tomar todo a choteo, y disfrutar del espectáculo mientras dure el suplicio de encontrar la vivienda definitiva. Esto acaba de empezar.
supermuto escribió:Actualizo:

Menudo cachondeo lo de la compraventa con inmobiliarias. Llevo 3 pisos, y esto es un circo. Me lo voy a tener que tomar todo a choteo, y disfrutar del espectáculo mientras dure el suplicio de encontrar la vivienda definitiva. Esto acaba de empezar.

Si te sirve de consuelo (o no), hace unos años empezamos a buscar, un par de meses después paramos.
Luego volvimos a la marcha, y estuvimos otra vez 3-4 meses hasta que encontramos una casa que nos gustaba, que era accesible de precio, que la inmobiliaria sabía lo que hacía y no nos la querían jugar...
Una pregunta, ya que no me termina de quedar claro. Seguro que es una chorrada.

Si el Euribor está negativo, en torno al -0'5 creo, y te ofrecen hipoteca fija al 0'9 más Euribor, qué sucede, ¿se te queda en un 0'4 TIN (al margen de comisiones y vinculaciones)?
Es que no termino de entender esta parte y cuando veo una oferta no me salen las cuentas, el Euribor al estar negativo y sumarse al tipo de interés del banco (que es positivo), debería hacer que este baje no [+risas] ?

Gracias
supermuto escribió:Actualizo:

Menudo cachondeo lo de la compraventa con inmobiliarias. Llevo 3 pisos, y esto es un circo. Me lo voy a tener que tomar todo a choteo, y disfrutar del espectáculo mientras dure el suplicio de encontrar la vivienda definitiva. Esto acaba de empezar.


ya te dije que fueras a los bancos y les preguntes por sus stocks. te marearan mucho menos y puede salir algun chollo, pero no te daran el chollo y las condiciones bancarias guays, sino las normales y con 1 o 2 vinculaciones.

con las cuales probablemente al cabo de 20 años habras pagado 20 o 30 mil euros mas de dineros. pero la cuestion es si primero obtuviste un piso 20 o 30 mil euros mas barato de la etiqueta del precio.

edit.

@juaki

"en teoria, si"

en la practica... no. se queda un poco mas arriba porque en la realidad, aunque lo llamen "variable en funcion del indice de referencia" realmente es "variable entre X y Z" donde, aunque no los llamen asi, hay un "suelo" y un "techo" para que el banco se saque sus correspondientes dineros de intereses, que no te prestan el dinero por amor a que tengas casita, sino porque se sacan una pasta, si no se sacaran la pasta, no lo harian.
GXY escribió:
supermuto escribió:Actualizo:

Menudo cachondeo lo de la compraventa con inmobiliarias. Llevo 3 pisos, y esto es un circo. Me lo voy a tener que tomar todo a choteo, y disfrutar del espectáculo mientras dure el suplicio de encontrar la vivienda definitiva. Esto acaba de empezar.


ya te dije que fueras a los bancos y les preguntes por sus stocks. te marearan mucho menos y puede salir algun chollo, pero no te daran el chollo y las condiciones bancarias guays, sino las normales y con 1 o 2 vinculaciones.

con las cuales probablemente al cabo de 20 años habras pagado 20 o 30 mil euros mas de dineros. pero la cuestion es si primero obtuviste un piso 20 o 30 mil euros mas barato de la etiqueta del precio.

edit.

@juaki

"en teoria, si"

en la practica... no. se queda un poco mas arriba porque en la realidad, aunque lo llamen "variable en funcion del indice de referencia" realmente es "variable entre X y Z" donde, aunque no los llamen asi, hay un "suelo" y un "techo" para que el banco se saque sus correspondientes dineros de intereses, que no te prestan el dinero por amor a que tengas casita, sino porque se sacan una pasta, si no se sacaran la pasta, no lo harian.


ojo que algunas clausulas suelo estan prohibidas, lo que si puede suceder es que el euribor llegue a ser tan negativo que no pagues nada de intereses
se supone que todas las clausulas suelo estan prohibidas. por eso he hablado de "suelo" entre comillas.

evidentemente no la llaman suelo y el asunto esta soportado por un buen tocho de letra pequeña, pero basicamente viene a ser que si baja por debajo de tal, se establece en tal y por supuesto, eso "no es negociable".

lo de que puede llegar a ser 0... yo no he visto casos, pero quiza se podria llegar a dar alguno.

yo creo que lo normal es que se quedara entre 0,1 y 0,9 dependiendo de las condiciones particulares.
GXY escribió:
supermuto escribió:Actualizo:

Menudo cachondeo lo de la compraventa con inmobiliarias. Llevo 3 pisos, y esto es un circo. Me lo voy a tener que tomar todo a choteo, y disfrutar del espectáculo mientras dure el suplicio de encontrar la vivienda definitiva. Esto acaba de empezar.


ya te dije que fueras a los bancos y les preguntes por sus stocks. te marearan mucho menos y puede salir algun chollo, pero no te daran el chollo y las condiciones bancarias guays, sino las normales y con 1 o 2 vinculaciones.

con las cuales probablemente al cabo de 20 años habras pagado 20 o 30 mil euros mas de dineros. pero la cuestion es si primero obtuviste un piso 20 o 30 mil euros mas barato de la etiqueta del precio.

edit.

@juaki

"en teoria, si"

en la practica... no. se queda un poco mas arriba porque en la realidad, aunque lo llamen "variable en funcion del indice de referencia" realmente es "variable entre X y Z" donde, aunque no los llamen asi, hay un "suelo" y un "techo" para que el banco se saque sus correspondientes dineros de intereses, que no te prestan el dinero por amor a que tengas casita, sino porque se sacan una pasta, si no se sacaran la pasta, no lo harian.

Vaya cachondeo XD thanks!
Juaki escribió:Una pregunta, ya que no me termina de quedar claro. Seguro que es una chorrada.

Si el Euribor está negativo, en torno al -0'5 creo, y te ofrecen hipoteca fija al 0'9 más Euribor, qué sucede, ¿se te queda en un 0'4 TIN (al margen de comisiones y vinculaciones)?
Es que no termino de entender esta parte y cuando veo una oferta no me salen las cuentas, el Euribor al estar negativo y sumarse al tipo de interés del banco (que es positivo), debería hacer que este baje no [+risas] ?

Gracias


Si es así, yo tengo 0,9 + euribor y al estar en negativo tengo una TIN de 0,43. Creo que tengo suelo 0% pero no lo sé la verdad.
Juaki escribió:Una pregunta, ya que no me termina de quedar claro. Seguro que es una chorrada.

Si el Euribor está negativo, en torno al -0'5 creo, y te ofrecen hipoteca fija al 0'9 más Euribor, qué sucede, ¿se te queda en un 0'4 TIN (al margen de comisiones y vinculaciones)?
Es que no termino de entender esta parte y cuando veo una oferta no me salen las cuentas, el Euribor al estar negativo y sumarse al tipo de interés del banco (que es positivo), debería hacer que este baje no [+risas] ?

Gracias

O es fija, o es a un interés más euribor.
Un amigo de toda la vida está interesado en comprase un piso, le cuesta unos 155.000€. Está mirando hipotecas y se ha lanzado a por una variable,la verdad que se le queda muy bien,unos 500€ al mes durante 30 años. Me ha enseñado las condiciones y el banco casi se queda con 35.000€ de intereses por lo de la hipoteca,eso ya no me parece tan buena gestión...... Ya le he dicho que siga viendo en más bancos .
GXY escribió:se supone que todas las clausulas suelo estan prohibidas. por eso he hablado de "suelo" entre comillas.

evidentemente no la llaman suelo y el asunto esta soportado por un buen tocho de letra pequeña, pero basicamente viene a ser que si baja por debajo de tal, se establece en tal y por supuesto, eso "no es negociable".

lo de que puede llegar a ser 0... yo no he visto casos, pero quiza se podria llegar a dar alguno.

yo creo que lo normal es que se quedara entre 0,1 y 0,9 dependiendo de las condiciones particulares.


por eso digo, el suelo legal en este caso seria cuando los intereses fueran negativo y el banco te tuviera que pagar a ti por haberte dejado dinero, en el resto de situaciones no deberia ser legal y si alguno tiene suelo que se lo mire
Campeon21 escribió:Un amigo de toda la vida está interesado en comprase un piso, le cuesta unos 155.000€. Está mirando hipotecas y se ha lanzado a por una variable,la verdad que se le queda muy bien,unos 500€ al mes durante 30 años. Me ha enseñado las condiciones y el banco casi se queda con 35.000€ de intereses por lo de la hipoteca,eso ya no me parece tan buena gestión...... Ya le he dicho que siga viendo en más bancos .

Es que son intereses a la francesa...si lo pone a veinte años la cosa cambia bastante. Hablando en plata pagas intereses de lo que te queda, cada año, por lo que cada año que añadas al crrdito sube en los intereses.
Un error muy comun antes era la gente que decia buah pero si la pongo a 35 en vez de a 30 solo me sube 40 euros al mes...claro pero acababas pagando muchos miles mas.

Esta claro que si no puedes pagar mas de esos 500 pues no tienes otra aparte de buscar mas barato.

Y cuidado que nada mas lejos de defender a los bancos, pero dar dinero a treinta años " al treinta por cien" que es lo que acaba siendo pedir 100k a 30 años por ej, me parece hasta razonable
el interes frances si que es una estafa de nivel planetario.
GXY escribió:el interes frances si que es una estafa de nivel planetario.

Si consigues un prestamo de consumo de 200k por ejemplo a treinta años a un interes real del 1% dime como lo haces viable. Una cosa es que te dejen el dinero tus padres o lo que sea y otra cosa soñar gratis..

Y ojo que repito que lejos de defender a los bancos, pero a dia de hoy pedir 100k y devolver en 2051 130k me parece algo muy muy amigable. Evidentemente implica que los intereses los pagues al principio, si no todo el mundo amortizaria al final, cuando ya no es necesario cuando los intereses ya estan pagados


Y lo digo por el usuario de antes y otros que abrieron en su dia hilos en eol de oye voy a pedir una hipoteca de 100k al 6% de interes y se creian que iban a pagar 106 de vuelta...claro, eso los pagarias si hicieras la hipoteca a un año XD
[PeneDeGoma] escribió:
GXY escribió:el interes frances si que es una estafa de nivel planetario.

Si consigues un prestamo de consumo de 200k por ejemplo a treinta años a un interes real del 1% dime como lo haces viable. Una cosa es que te dejen el dinero tus padres o lo que sea y otra cosa soñar gratis..

Y ojo que repito que lejos de defender a los bancos, pero a dia de hoy pedir 100k y devolver en 2051 130k me parece algo muy muy amigable. Evidentemente implica que los intereses los pagues al principio, si no todo el mundo amortizaria al final, cuando ya no es necesario cuando los intereses ya estan pagados


Y lo digo por el usuario de antes y otros que abrieron en su dia hilos en eol de oye voy a pedir una hipoteca de 100k al 6% de interes y se creian que iban a pagar 106 de vuelta...claro, eso los pagarias si hicieras la hipoteca a un año XD


yo no he hablado de la viabilidad de los bancos.

y no es que en 2051 devuelvas 130K, es que en 30 años entre 2021 y 2051 estas devolviendo una cantidad, dentro de la cual puede haber unos intereses, que pueden ser de bastante mas que un 1%

pero con el frances, te hacen creer con el 1% una cosa, y realmente al final te estan metiendo por el hojaldre un 40% o mas.
jorcoval escribió:
Juaki escribió:Una pregunta, ya que no me termina de quedar claro. Seguro que es una chorrada.

Si el Euribor está negativo, en torno al -0'5 creo, y te ofrecen hipoteca fija al 0'9 más Euribor, qué sucede, ¿se te queda en un 0'4 TIN (al margen de comisiones y vinculaciones)?
Es que no termino de entender esta parte y cuando veo una oferta no me salen las cuentas, el Euribor al estar negativo y sumarse al tipo de interés del banco (que es positivo), debería hacer que este baje no [+risas] ?

Gracias

O es fija, o es a un interés más euribor.


Tienes razón, me he hecho el lío xD

Gracias por vuestras respuestas, me han servido para aclararme.
GXY escribió:
[PeneDeGoma] escribió:
GXY escribió:el interes frances si que es una estafa de nivel planetario.

Si consigues un prestamo de consumo de 200k por ejemplo a treinta años a un interes real del 1% dime como lo haces viable. Una cosa es que te dejen el dinero tus padres o lo que sea y otra cosa soñar gratis..

Y ojo que repito que lejos de defender a los bancos, pero a dia de hoy pedir 100k y devolver en 2051 130k me parece algo muy muy amigable. Evidentemente implica que los intereses los pagues al principio, si no todo el mundo amortizaria al final, cuando ya no es necesario cuando los intereses ya estan pagados


Y lo digo por el usuario de antes y otros que abrieron en su dia hilos en eol de oye voy a pedir una hipoteca de 100k al 6% de interes y se creian que iban a pagar 106 de vuelta...claro, eso los pagarias si hicieras la hipoteca a un año XD


yo no he hablado de la viabilidad de los bancos.

y no es que en 2051 devuelvas 130K, es que en 30 años entre 2021 y 2051 estas devolviendo una cantidad, dentro de la cual puede haber unos intereses, que pueden ser de bastante mas que un 1%

pero con el frances, te hacen creer con el 1% una cosa, y realmente al final te estan metiendo por el hojaldre un 40% o mas.

Es que tienen que por fuerza ser más de un 1%. A los intereses actuales ( fijo) es más o menos eso, el "30%" del que hablo, para el 40% o mas o son más años o el interés más alto, por eso digo que ahora con estos tipos, es razonable. Que te de alguien hoy un euro y te pida un euro y 30 céntimos en 2051 me suena hasta que le estás timando.

SImplemente es saber lo que contratas, créeme que te lo dejan bien claro, de hecho hay una cláusula que le el notario literal de " te deja x euros el banco y tú devuelves y, el te deja 100k y le devuelves 130k de mi ejemplo" para que no salte el " emosido engañados". Con el euribor alto o los tipos fijos mucho más alto sí me parece abusivo el interés a la francesa, pero vamos, repito, actualmente, estás comprando dinero muy barato aún contando con ese "30%"
es que los bancos han tenido que meter esas clausulas descriptivas, y que el notario haga la labor de "FAQ" en la materia, porque como no ha habido casos en el pasado de clausulas abusivas que el banco poco menos que violaba analmente al pobre currito de turno (en hipotecas y otras cosas)...

a lo que voy es que evidentemente estamos hablando de un sistema establecido creado por y que beneficia a los bancos.

si el interes de la hipoteca se calculara como un credito al consumo normal, y pagaramos las viviendas al 20%, aun seria mas barata al cabo de los 30 años de hipoteca que con la susodicha al "1%" con interes frances, a 30 años.

por eso los so-called expertos recomiendan tanto amortizar, porque es el metodo para ahorrarte años y, en consecuencia, intereses.

pero ojo, hay que tener en cuenta que en una hipoteca promedio, el 90% de los intereses se paga en los primeros 15 años, que suele coincidir que son en los que comparativamente el salario es menor y por tanto las oportunidades de amortizacion tambien son menores, es decir, que los bancos, de nuevo, "juegan en casa con ventaja con las reglas de la casa" y muchas amortizaciones tardias si, te quitan años de hipoteca, pero no le quitan ganancia al banco.

y si, todo esto por supuesto que te lo explican, pero no tienes oportunidad de que te lo hagan de otro modo. puedes ir a 10 bancos y habra un nivel de juego con una horquilla de porcentajes, pero los 10 te van a aplicar el mismo sistema, con lo cual no hay un nivel real muy alto de capacidad de negociacion por parte del adquirente.
Nadie te obliga a comprar ni a hipotecarte, siempre puedes vivir de alquiler o tratar de ahorrar para pagar a tocateja, pero entonces te encontraras con la paradoja que si estas ahorrando veinte años, el dinero que ahorrabas el dia uno y el ultimo, te ha costado mas intereses en inflacion que los que te hubiera cobrado un banco...

Lo digo porque haces un problema de planteamiento, no tienes que ver el dinero que pagaras al final de la hipoteca, si no que estas comprando dinero de dentro de treinta años, por lo que evidentemente tendras que pagar intereses. Imagina que estas pagando ahora un credito de hace treinta años con los intereses de ahora... No tiene sentido.

Que te hagan pagar los intereses al principio es lo mas logico, de hecho cuando no puedes pagar la letra puedes pagar solo los intereses, el banco encantado..
La verdad que el tema de amortizar, no se hasta que punto es rentable, porque yo he echado cálculos y en 19 años voy a pagar 8k en intereses, y con un interés al 1,8%, con la inflación de los precios me parece que no me vale la pena ni siquiera amortizar y ahorrar esa pasta para otros futuros inconvenientes, es verdad que dices joder me quitan dinero todos los santos meses.

Es increíble lo tontos que parecemos hasta después de firmar una hipoteca, lo peor es que muchos conocidos han firmado hipotecas con la mitad de información y investigación que yo hice por todos lados y tan tranquilos. XD
Actualizo un poco.

Hemos encontrado vivienda (170.000 €) y hemos cerrado arras con un particular. La "fecha de caducidad" de las arras es septiembre.

Finalmente, hemos optado por openbank. 1,40 de TIN tipo fijo, nóminas domiciliadas, y contratar seguro de hogar con ellos. No hay más vinculaciones. Lo que habrá que estudiar ahora, una vez hecha la tasación en unos meses, es pensar sobre los años a firmar. Actualmente contamos con 84k de ahorros, tendremos que cuadrar un equilibrio entre el menor número de años de hipoteca posible, una letra más o menos cómoda, y conservar algo de ahorros para amueblar y tirar pa´lante.
@supermuto Si la amortización es gratuita y controlas bien tus finanzas, cuanto más tiempo mejor. Así tienes más flexibilidad de ajustar cuánto pagar cada mes. Incluso, como dice @Al_undra, podría llegar un momento en que te interese amortizar lo menos posible.
supermuto escribió:Actualizo un poco.

Hemos encontrado vivienda (170.000 €) y hemos cerrado arras con un particular. La "fecha de caducidad" de las arras es septiembre.

Finalmente, hemos optado por openbank. 1,40 de TIN tipo fijo, nóminas domiciliadas, y contratar seguro de hogar con ellos. No hay más vinculaciones. Lo que habrá que estudiar ahora, una vez hecha la tasación en unos meses, es pensar sobre los años a firmar. Actualmente contamos con 84k de ahorros, tendremos que cuadrar un equilibrio entre el menor número de años de hipoteca posible, una letra más o menos cómoda, y conservar algo de ahorros para amueblar y tirar pa´lante.


Yo me fui al máximo de años q me permitía el banco. Al principio en una casa son todo gastos, si a eso le sumas el pensamiento de un churumbel y cambio de coche, lo que quiero es una cuota lo más baja posible que me permita ahorra y cuando esté ya todo hecho, empezar a amortizar.

Se pagan más intereses cuántos más años, pero también es necesario tener liquidez y una tranquilidad de que la hipoteca se pueda pagar aún con un solo sueldo.

También el hecho de que los intereses están tirados, yo ahora me planteo no amortizar. Estoy pagando 47€ de intereses, que teniendo un depósito al 1% de un 25% de la hipoteca me dan casi la mitad.
@LLioncurt Con openbank la amortización parcial es gratuita, la total no. Todavía no estoy puesto en lo de las amortizaciones y no se al detalle lo que implica, y ni lo pienso, aunque probablemente, debería. Sé que amortizar es adelantar dinero de la hipoteca y ya, aún lo veo demasiado en abstracto.

@danaang En cuanto a la capacidad de ahorro, los años que llevamos en pareja nos han demostrado que somos buenos ahorradores ambos. No tenemos otros préstamos, no tenemos vehículo propio (además a mí me pagan el transporte público en el curro), y churumbeles... pues se intentará con uno cuando ya estemos instalados en la vivienda y llevemos un tiempo controlando gastos y salgan las cuentas.

Muchas gracias a ambos.
183 respuestas
Archivado
1, 2, 3, 4
Volver a Miscelánea