Hipotecas

amchacon escribió:

Torres escribió:

amchacon escribió:Quizas te sea mas facil hacer una hipoteca inversa en tu primera vivienda y usar ese dinero extra como entrada en la segunda casa....

Buah me suena a chino lo que me dices...

Vale, suponte que tu primera vivienda valia 100.000€. Te dieron una hipoteca por 80.000€

Años despues. Te queda 40.000€ por pagar de la hipoteca.

Bueno, tu puedes ir al banco y pedirle que te vuelva a aumentar la hipoteca a 80.000€. Ese dinero extra te lo da a ti en mano.

Vale yo nunca pedí hipoteca.., pagué el piso directamente con una transferencia

Torres escribió:

amchacon escribió:

Torres escribió:
Buah me suena a chino lo que me dices...

Vale, suponte que tu primera vivienda valia 100.000€. Te dieron una hipoteca por 80.000€

Años despues. Te queda 40.000€ por pagar de la hipoteca.

Bueno, tu puedes ir al banco y pedirle que te vuelva a aumentar la hipoteca a 80.000€. Ese dinero extra te lo da a ti en mano.

Vale yo nunca pedí hipoteca.., pagué el piso directamente con una transferencia

Ah eso no lo sabia. Pues entonces es mas facil. Puedes dejar esa vivienda como aval y que no tengas que poner nada mas. Quizas hasta te presten extra para pagar el ITP.

Eso ya es hablarlo con el banco o un broker de hipotecas.

De hipoteca puedes pedir un % más pequeño si quieres pero la hipoteca grava el 100% de la vivienda.
Ahora bien, si la vas a pagar, ¿qué más te da?

Pregunta el mínimo de hipoteca porque si te pides muy poco no te la dan y se van a préstamos personales.

Yo al final pedí poco más del 50% de hipoteca y no está al 50% con mi pareja la vivienda.
Como yo tenía para dar más entrada que él yo tengo un 70% y el un 30%.
La hipoteca sí es al 50%.

Imagina que cueste 100.000 (porque sea sencillo el cálculo).

Tú puedes poner 50.000 euros de entrada y pedir 50.000 de hipoteca entre los dos.
La hipoteca la pagáis entre los dos y tú te quedas el 75% de la vivienda y tu mujer el 25%.

Lógicamente la hipoteca de 50.000 euros va a ser mucho menos que la de 100.000

@martuka_pzm mi mujer quiere hacer todo a medias y no quiere que pague yo más. Y de ahí no le saco.

El lunes vamos a ir a La Caixa para ver qué nos cuentan. Nos ha puesto un familiar en contacto para que en teoría nos traten bien. De lo que nos ofrezcan se negocia y tal o lo que dicen es lo que es y de ahí no les sacas?? Nunca me he visto en la situación de no tener ni puta idea a lo que voy. No sé ni lo que está bien ni nada… Que es importante en esa primera reunión??

Por otro lado veo que el impuesto de transmisiones es del 4% pero se reduce al 2,5% si va ser vivienda habitual. Esto quién lo decide?? Si yo pago el 2,5 y luego decido alquilarla en vez de vivir qué pasa?? Con liquidar el impuesto se quedan tranquilos o van a ir a picar el timbre??


EDITO porque esto está empezando a ir más rápido de lo que me gustaría porque ahora me dicen para cerrar la compraventa y nosequé de un contrato de arras del 10%. Esto de qué va?? Es normal hacer esto sin si quiera haber hablado con bancos por el tema de la hipoteca?? Por lo poco que veo es pagar al comprador un adelanto... Pero si vas a pedir una hipoteca cómo va esto?? Pagas un dicero por adelantado y luego un 20% de la hipoteca.., pero la hipoteca sobre el valor total de compraventa o del valor menos el adelanto???

Por cierto otro detalle.., el piso lo hemos comprado con garaje..., la hipoteca es para la compra global o el garaje se paga a parte y se paga integro en el momento de la compra??

Joder qué poco me gusta no entender de estas cosas

Torres escribió:@martuka_pzm mi mujer quiere hacer todo a medias y no quiere que pague yo más. Y de ahí no le saco.

El lunes vamos a ir a La Caixa para ver qué nos cuentan. Nos ha puesto un familiar en contacto para que en teoría nos traten bien. De lo que nos ofrezcan se negocia y tal o lo que dicen es lo que es y de ahí no les sacas?? Nunca me he visto en la situación de no tener ni puta idea a lo que voy. No sé ni lo que está bien ni nada… Que es importante en esa primera reunión??

Por otro lado veo que el impuesto de transmisiones es del 4% pero se reduce al 2,5% si va ser vivienda habitual. Esto quién lo decide?? Si yo pago el 2,5 y luego decido alquilarla en vez de vivir qué pasa?? Con liquidar el impuesto se quedan tranquilos o van a ir a picar el timbre??


EDITO porque esto está empezando a ir más rápido de lo que me gustaría porque ahora me dicen para cerrar la compraventa y nosequé de un contrato de arras del 10%. Esto de qué va?? Es normal hacer esto sin si quiera haber hablado con bancos por el tema de la hipoteca?? Por lo poco que veo es pagar al comprador un adelanto... Pero si vas a pedir una hipoteca cómo va esto?? Pagas un dicero por adelantado y luego un 20% de la hipoteca.., pero la hipoteca sobre el valor total de compraventa o del valor menos el adelanto???

Por cierto otro detalle.., el piso lo hemos comprado con garaje..., la hipoteca es para la compra global o el garaje se paga a parte y se paga integro en el momento de la compra??

Joder qué poco me gusta no entender de estas cosas

Madre mía que cacao tienes…
El banco ofrece unas condiciones. Si les dices que no y les llevas mejores ofertas de otros bancos suelen mejorarte lo que te ofrecen si les interesa el negocio.

Lo importante de esa primera reunión es que llevéis todo lo importante. Otras deudas, si las hay; nóminas, si las hay, declaraciones de la renta y creo que ya. Con eso y vuestra edad calculan el riesgo que es lo que hace que las condiciones sean unas u otras.
Y sobre todo que os enteréis de lo que os ofrecen, fijo, variable, mixto, vinculaciones..

Si tu vivienda habitual luego la alquilas no hay que ir a picar q ningún timbre. Eso salta solo. A no ser que no declares el ingreso del alquiler. En ese caso puede colar que es tu VH. Si no vives allí, te preguntarán entonces quien vive y consume luz y agua en el piso en el que sí vivís.

El contrato de arras es un compromiso de compra. Hay gente que pone una cláusula conforme si no le dan hipoteca se rompe el compromiso y ya. Yo no lo puse porque ya había mirado las hipotecas antes de mirar casas.
Con el contrato pagas el 10% o lo que se establezca y luego cuando firmes la escritura pagas el resto. Una parte con cheque con cargo a tu cuenta y el resto el banco lo paga al comprador (el importe de la hipoteca).
La hipoteca será del importe que tú pidas y/o que te den. Ahí el contrato de arras no entra. Tú firmas que te comprometes a comprar x inmueble por z dinero. El dinero se la pela al comprador que venga de una hipoteca o de tu cuenta bancaria porque a él le va a llegar todo el mismo día.
Eso es algo que tú tienes que negociar con tu banco y decidir en tu casa: cuánta hipoteca queréis, cuánto os dan, a cuántos años y con qué condiciones.
Y lo del garaje igual.

Torres escribió:EDITO porque esto está empezando a ir más rápido de lo que me gustaría porque ahora me dicen para cerrar la compraventa y nosequé de un contrato de arras del 10%. Esto de qué va?? Es normal hacer esto sin si quiera haber hablado con bancos por el tema de la hipoteca?? Por lo poco que veo es pagar al comprador un adelanto... Pero si vas a pedir una hipoteca cómo va esto?? Pagas un dicero por adelantado y luego un 20% de la hipoteca.., pero la hipoteca sobre el valor total de compraventa o del valor menos el adelanto???

Por cierto otro detalle.., el piso lo hemos comprado con garaje..., la hipoteca es para la compra global o el garaje se paga a parte y se paga integro en el momento de la compra??

Joder qué poco me gusta no entender de estas cosas

El contrato de arras es una forma de decirle al vendedor: "Oye, voy en serio con mi oferta. Por favor reservame el piso que necesito un par de meses para sacar la hipoteca".

Evidentemente no vale solo con tu palabra. Se suele pedir también una cantidad de entrada para "darle valor al contrato". Un 10% es una cantidad normal para pedir. Si no cumples el contrato, el vendedor se queda con ese depósito.

Cuando formalizas la compra, solo tienes que pagar el otro 10% restante. No esque tengas que pagar más.

Todas las condiciones de la hipoteca se pueden negociar. Obviamente tendrás que darles buenos argumentos.

Yo, viéndote tan perdido. Si me pidieras mi opinión, te recomendaría no hacer la transacción.

martuka_pzm escribió:Madre mía que cacao tienes…
El banco ofrece unas condiciones. Si les dices que no y les llevas mejores ofertas de otros bancos suelen mejorarte lo que te ofrecen si les interesa el negocio.

Lo importante de esa primera reunión es que llevéis todo lo importante. Otras deudas, si las hay; nóminas, si las hay, declaraciones de la renta y creo que ya. Con eso y vuestra edad calculan el riesgo que es lo que hace que las condiciones sean unas u otras.
Y sobre todo que os enteréis de lo que os ofrecen, fijo, variable, mixto, vinculaciones..

Si tu vivienda habitual luego la alquilas no hay que ir a picar q ningún timbre. Eso salta solo. A no ser que no declares el ingreso del alquiler. En ese caso puede colar que es tu VH. Si no vives allí, te preguntarán entonces quien vive y consume luz y agua en el piso en el que sí vivís.

El contrato de arras es un compromiso de compra. Hay gente que pone una cláusula conforme si no le dan hipoteca se rompe el compromiso y ya. Yo no lo puse porque ya había mirado las hipotecas antes de mirar casas.
Con el contrato pagas el 10% o lo que se establezca y luego cuando firmes la escritura pagas el resto. Una parte con cheque con cargo a tu cuenta y el resto el banco lo paga al comprador (el importe de la hipoteca).
La hipoteca será del importe que tú pidas y/o que te den. Ahí el contrato de arras no entra. Tú firmas que te comprometes a comprar x inmueble por z dinero. El dinero se la pela al comprador que venga de una hipoteca o de tu cuenta bancaria porque a él le va a llegar todo el mismo día.
Eso es algo que tú tienes que negociar con tu banco y decidir en tu casa: cuánta hipoteca queréis, cuánto os dan, a cuántos años y con qué condiciones.
Y lo del garaje igual.

Claro que tengo cacao…, lleva más de un año que no vive aquí y ahora de repente nos está diciendo para firmar el miércoles el contrato de arras después de cruzarnos 4 Whatsapp de contraofertas. Hace una semana yo no me veía en esta situación y nunca me he visto en otra.., es todo nuevo para mi.

Yo me refiero a que el banco te pone unas condiciones si es para vivienda habitual y el impuesto de transmisiones también es diferente. Si yo de primeras la compro todo como vivienda habitual qué pasaría si en unos meses prefiero alquilarla??? A eso me refiero…

amchacon escribió:Yo, viéndote tan perdido. Si me pidieras mi opinión, te recomendaría no hacer la transacción.

Pero como no voy a estar perdido si me estoy enterando en tres días y por el camino de las cosas. No me habría metido en el berenjenal ahora mismo pero tampoco les puedo decir que esperen 5 años a venderme el piso


Por cierto y lo del tema que la hipoteca te la dan por el de menor valor entre el precio de tasación y el de compra como va?? Quién presenta la tasación?? Porque si lo compras por 100 y hay una tasación de 80 la hipoteca que te dan es 80 no??? Pero de qué tasación te fías???

Torres escribió:Por cierto y lo del tema que la hipoteca te la dan por el de menor valor entre el precio de tasación y el de compra como va?? Quién presenta la tasación?? Porque si lo compras por 100 y hay una tasación de 80 la hipoteca que te dan es 80 no??? Pero de qué tasación te fías???

A ver.

Tú le dices al banco que vas a comprar una casa por 100.000€. Que necesitas 80.000€ de hipoteca.

El banco, para proteger sus propios intereses, hace su propia tasación independiente.

Si su tasación coincide o supera el precio de compra, perfecto.

Pero supongamos que su tasación dice que la casa vale 80.000€. En ese caso te dirán:

"Me parece fenomenal que quieras pagar 100.000€, pero para nosotros está casa vale menos. Nosotros solo te prestaremos el 80% de lo que creemos que vale, el resto lo tendras que poner tú".

En este ejemplo el banco te prestaría 64.000€ (80% de su tasación) y tu tendrías que poner los 36.000€ restante de tu bolsillo.

Sino estás de acuerdo con esto. Lo que puedes hacer es ir a otro banco y confiar que su tasación salga mas alta.

Nosotros firmamos el lunes una autopromotor (que siempre son más complejas).

Teníamos ofertas vinculantes (FEIN) de ABANCA y BBVA.

Los primeros una fija a 30 años a un 2,70 con un montón de vinculaciones (partía de un 3,70). Nóminas, seguros de vida, seguro TRC y después de hogar y tarjetas de crédito, vamos les faltaba pedir un riñón. Sin comisiones de amortización total o parcial. Nos pedían tasación por cada disposición...

BBVA nos dio mucho más trabajo (son más exigentes con el papeleo).

Mixta al 2,65 los 5 primeros años y después E+1,29. Sin vinculaciones. Comisiones de 0,15% para amortización total o parcial durante los 5 primeros años si amortizamos más del 25% del capital pendiente a 31 de diciembre del año anterior, vamos que a efectos solo tiene comisiones en caso de que les levantes la hipoteca y te vayas a otro banco en esos primeros 5 años, porque solo amortizaríamos más del 25% en caso de un premio de lotería o algo así

La intención es esperar a ver como evolucionan los tipos y pasar a una fija cuando la casa esté construida, y ya sea un "bien hipotecable" que así entran muchos más bancos al pastel.

@Torres pues si pagas impuestos como si fuera a ser tu VH y luego resulta que no lo es, lo normal es que tengas que pagar la diferencia y la sanción que corresponda.
A efectos del banco os preguntarán, si es VH la nueva que donde vivís ahora y que pensáis hacer con ella (supongo). Allí os dirán porque en mi caso no tuve que mentir.

La tasación la pagas tú. Buscas el tasador que más te guste (dentro de los que acepte el banco con el que vayas a hacer la hipoteca) y ya está.
Normalmente el banco ofrecerá hipoteca del 80% del menor entre el valor de compra y el de tasación.
A veces ofrecen mayor porcentaje (suele ser en caso de funcionarios con sueldos fijos)

amchacon escribió:

Torres escribió:Por cierto y lo del tema que la hipoteca te la dan por el de menor valor entre el precio de tasación y el de compra como va?? Quién presenta la tasación?? Porque si lo compras por 100 y hay una tasación de 80 la hipoteca que te dan es 80 no??? Pero de qué tasación te fías???

A ver.

Tú le dices al banco que vas a comprar una casa por 100.000€. Que necesitas 80.000€ de hipoteca.

El banco, para proteger sus propios intereses, hace su propia tasación independiente.

Si su tasación coincide o supera el precio de compra, perfecto.

Pero supongamos que su tasación dice que la casa vale 80.000€. En ese caso te dirán:

"Me parece fenomenal que quieras pagar 100.000€, pero para nosotros está casa vale menos. Nosotros solo te prestaremos el 80% de lo que creemos que vale, el resto lo tendras que poner tú".

En este ejemplo el banco te prestaría 64.000€ (80% de su tasación) y tu tendrías que poner los 36.000€ restante de tu bolsillo.

Sino estás de acuerdo con esto. Lo que puedes hacer es ir a otro banco y confiar que su tasación salga mas alta.

Si la tasación que les llevas esta hecha por una tasadora reconocida por el banco de España, la tienen que aceptar.

martuka_pzm escribió:@Torres pues si pagas impuestos como si fuera a ser tu VH y luego resulta que no lo es, lo normal es que tengas que pagar la diferencia y la sanción que corresponda.
A efectos del banco os preguntarán, si es VH la nueva que donde vivís ahora y que pensáis hacer con ella (supongo). Allí os dirán porque en mi caso no tuve que mentir.

La tasación la pagas tú. Buscas el tasador que más te guste (dentro de los que acepte el banco con el que vayas a hacer la hipoteca) y ya está.
Normalmente el banco ofrecerá hipoteca del 80% del menor entre el valor de compra y el de tasación.
A veces ofrecen mayor porcentaje (suele ser en caso de funcionarios con sueldos fijos)

Es que va a ser mi vivienda habitual. No les voy a mentir.., les diré que estoy comprando el piso de a lado para hacer la vivienda más grande. No pretendo engañar a nadie. El tema es si puedo llegar a valorar alquilarla un tiempo dado que en estos momentos no me urge ese mayor espacio y se pagan a cojón de toro los alquileres. Ahora mismo veo pegas para todo jajaja

Lo de la tasación pensaba que era el banco quien lo tasaba…, ya no solo por quién lo paga sino porque si contrato yo al tasador siempre puedes meter presión para que te favorezca…

Gracias por estar siempre dispuesta a ayudar

@Aragornhr Gracias por el apunte también

@martuka_pzm abres un hilo para pedir consejo y acabas pasando consulta xD

Mi hipoteca es similar a la tuya, 2,65% a plazo fijo durante 30 años, pero me dieron muy poquito, un 23% del valor total de la propiedad y porque te tienen que dar lo correcto por el suelo, así que la letra que me ha quedado es ridícula en proporción a lo que gano porque junto con el periodo de devolución lo deja en nada.

Las he pasado putas para terminar con mis propios recursos, eso si, pero ahora tengo al banco SI queriendo darme mas porque hasta que no hay cédula una casa terminada al 95% sigue siendo una casa terminada al 0%, por lo que pongo bastante en duda au capacidad para hacer negocios.

Pero vamos, que muchas mejores condiciones no creo que vayas a encontrar porque las mias fueron justo anteriores a que los bancos empezasen a subir requisitos... igual es que hoy por hoy se han vuelto a calmar. Un 2,65% a plazo fijo hace camino de 4 años igual fué pringar un poco.

Señor Ventura escribió:@martuka_pzm abres un hilo para pedir consejo y acabas pasando consulta xD

Mi hipoteca es similar a la tuya, 2,65% a plazo fijo durante 30 años, pero me dieron muy poquito, un 23% del valor total de la propiedad y porque te tienen que dar lo correcto por el suelo, así que la letra que me ha quedado es ridícula en proporción a lo que gano porque junto con el periodo de devolución lo deja en nada.

Las he pasado putas para terminar con mis propios recursos, eso si, pero ahora tengo al banco SI queriendo darme mas porque hasta que no hay cédula una casa terminada al 95% sigue siendo una casa terminada al 0%, por lo que pongo bastante en duda au capacidad para hacer negocios.

Pero vamos, que muchas mejores condiciones no creo que vayas a encontrar porque las mias fueron justo anteriores a que los bancos empezasen a subir requisitos... igual es que hoy por hoy se han vuelto a calmar. Un 2,65% a plazo fijo hace camino de 4 años igual fué pringar un poco.

Ya ves xD

Al final firmamos al 2,19% a 20 años.

@Torres pero para que sea la VH tienes que usarla como tal desde el principio, no en x años.
Vamos yo no la alquilaría o, si quiero hacerlo por la rentabilidad, no diría que es para vivienda habitual. De todas formas lo del impuesto lo tramita el notario. Le explicas la situación y te dicen ellos como hay que hacerlo.

El tasador lo pagas tú así que puedes escoger, pero tampoco vale tu primo Paco salvo que sea aceptado por el Banco de España.

Torres escribió:

martuka_pzm escribió:@Torres pues si pagas impuestos como si fuera a ser tu VH y luego resulta que no lo es, lo normal es que tengas que pagar la diferencia y la sanción que corresponda.
A efectos del banco os preguntarán, si es VH la nueva que donde vivís ahora y que pensáis hacer con ella (supongo). Allí os dirán porque en mi caso no tuve que mentir.

La tasación la pagas tú. Buscas el tasador que más te guste (dentro de los que acepte el banco con el que vayas a hacer la hipoteca) y ya está.
Normalmente el banco ofrecerá hipoteca del 80% del menor entre el valor de compra y el de tasación.
A veces ofrecen mayor porcentaje (suele ser en caso de funcionarios con sueldos fijos)

Es que va a ser mi vivienda habitual. No les voy a mentir.., les diré que estoy comprando el piso de a lado para hacer la vivienda más grande. No pretendo engañar a nadie. El tema es si puedo llegar a valorar alquilarla un tiempo dado que en estos momentos no me urge ese mayor espacio y se pagan a cojón de toro los alquileres. Ahora mismo veo pegas para todo jajaja

Conociendo a Hacienda. Yo les diría que es para una segunda vivienda y no me complicaría. Por rascar un poquito el porcentaje capaz que te lleves una sanción x2-3 de su valor. No compensa.

martuka_pzm escribió:Al final firmamos al 2,19% a 20 años.

Bueno, "no creo", ya me entiendes... por las buenas dudablemente.

Hay que saber negociar con los bancos.

martuka_pzm escribió:
@Torres pero para que sea la VH tienes que usarla como tal desde el principio, no en x años.
Vamos yo no la alquilaría o, si quiero hacerlo por la rentabilidad, no diría que es para vivienda habitual. De todas formas lo del impuesto lo tramita el notario. Le explicas la situación y te dicen ellos como hay que hacerlo.

El tasador lo pagas tú así que puedes escoger, pero tampoco vale tu primo Paco salvo que sea aceptado por el Banco de España.

amchacon escribió:Conociendo a Hacienda. Yo les diría que es para una segunda vivienda y no me complicaría. Por rascar un poquito el porcentaje capaz que te lleves una sanción x2-3 de su valor. No compensa.

Vamos a ver.., esque la idea en todo momento ha sido comprar para ampliar. Lo de alquilarla es una idea que nos ha surgido a raíz de ver lo cotizados que están los alquileres y la escasa necesidad ahora mismo de una casa más grande. A mí alquilarla me apetece cero y me jode pagar de más como vivienda secundaria para no terminar alquilándola

Y lo del impuesto pues es lo de menos seguramente.., vienen a ser 4.000 y pico euros de diferencia pero es que siempre me jode pagar impuestos y más en este caso que seguramente haga el tonto…

Digo que lo del impuesto es lo de menos por lo que se dice que las condiciones de la hipoteca para una vivienda habitual son mejores que para una secundaria. Me imagino que ahí sí que va a haber bastante más diferencia…

El banco puede decir algo si realmente en unos meses nos da por poner en alquiler la casa o el único problema sería con hacienda?? Porque me han dicho que aunque al banco le digas que va a ser vivienda principal puedes pagar el impuesto sin reducción sinquieres

Torres escribió:Y lo del impuesto pues es lo de menos seguramente.., vienen a ser 4.000 y pico euros de diferencia pero es que siempre me jode pagar impuestos y más en este caso que seguramente haga el tonto…

Pero esque da igual. Mientras mantengas tu vivienda original, para Hacienda esto va a ser una segunda vivienda. Pongas lo que pongas en el formulario.

Torres escribió:Digo que lo del impuesto es lo de menos por lo que se dice que las condiciones de la hipoteca para una vivienda habitual son mejores que para una secundaria. Me imagino que ahí sí que va a haber bastante más diferencia…

El banco puede decir algo si realmente en unos meses nos da por poner en alquiler la casa o el único problema sería con hacienda?? Porque me han dicho que aunque al banco le digas que va a ser vivienda principal puedes pagar el impuesto sin reducción sinquieres

Vamos basicamente quieres cometer fraude para conseguir una hipoteca .

Que ademas no tienes ni necesidad. Teniendo ya una vivienda sin hipoteca, puedes poner esta como aval y conseguir buenas condiciones para la segunda.

amchacon escribió:

Torres escribió:Y lo del impuesto pues es lo de menos seguramente.., vienen a ser 4.000 y pico euros de diferencia pero es que siempre me jode pagar impuestos y más en este caso que seguramente haga el tonto…

Pero esque da igual. Mientras mantengas tu vivienda original, para Hacienda esto va a ser una segunda vivienda. Pongas lo que pongas en el formulario.

Torres escribió:Digo que lo del impuesto es lo de menos por lo que se dice que las condiciones de la hipoteca para una vivienda habitual son mejores que para una secundaria. Me imagino que ahí sí que va a haber bastante más diferencia…

El banco puede decir algo si realmente en unos meses nos da por poner en alquiler la casa o el único problema sería con hacienda?? Porque me han dicho que aunque al banco le digas que va a ser vivienda principal puedes pagar el impuesto sin reducción sinquieres

Vamos basicamente quieres cometer fraude para conseguir una hipoteca .

Que ademas no tienes ni necesidad. Teniendo ya una vivienda sin hipoteca, puedes poner esta como aval y conseguir buenas condiciones para la segunda.

Coño fraude no.., pero esque condiciona totalmente a la hora de la firma..., porque ya digo que yo por mi la compro y no la alquilo para ahorrarme quebraderos de cabeza... Pero ahora qué hago..., les digo al banco que a lo mejor la alquilo dos años antes de hacer la obra pero que no lo tengo claro y si luego no lo hago estoy haciendo el primo pagando un sobreprecio por la hipoteca??

Lo de los avales como va?? A parte de la vivienda tengo un local y oficinas?? Se puede poner cualquier cosa y te mejoran condiciones??

Yo no entiendo esto..., compras una casa que si no la pagas se la quedan ellos y además pones como aval otra casa?? Si no pagas se quedan las dos o se quedan la que has puesto como aval y te liquidan la deuda de la que compraste??

EDITO: Además que tampoco entiendo por qué es más riesgo para ellos.., porque si la alquilo ellos se garantizan más aún que la voy a ir pagando porque voy a ingresar más de lo que voy a tener que pagar...

Torres escribió:Lo de los avales como va?? A parte de la vivienda tengo un local y oficinas?? Se puede poner cualquier cosa y te mejoran condiciones??

Yo no entiendo esto..., compras una casa que si no la pagas se la quedan ellos y además pones como aval otra casa?? Si no pagas se quedan las dos o se quedan la que has puesto como aval y te liquidan la deuda de la que compraste??

EDITO: Además que tampoco entiendo por qué es más riesgo para ellos.., porque si la alquilo ellos se garantizan más aún que la voy a ir pagando porque voy a ingresar más de lo que voy a tener que pagar...

Sobre el aval.

Sino pagas, se quedan con la vivienda hipotecada. Pero si eso no fuera suficiente para satisfacer la deuda, irian a por el aval. Claro eso da una seguridad para el banco considerable, por lo que podrias conseguir muy buenas condiciones. Puede que incluso una hipoteca al 100% de su valor.

Sobre el alquiler. El alquiler no da tranquilidad al banco, de hecho es peor porque estas metiendo a un tercero que te puede dejar de pagar en cualquier momento. Y sino te paga, a lo mejor tus incentivos para seguir pagando la hipoteca son menores...

EDITO con lo importante a día de hoy.., que acabo de venir del banco...

@amchacon @Señor Ventura @Aragornhr @martuka_pzm os cito que parece que pilotáis del tema...

En el banco me han dicho que la hipoteca nos la dan sin problemas.., que nos ibamos a centrar en las posibilidades..

Hipoteca FIJA que la descartaría porque es a un 2,20 y que una fija por encima del 1,80 ya es alta... Que en el futuro si bajan se podrían cambiar pero que a día de hoy no es lo más recomendable. (Esto es lo que me dicen.., yo no tengo ni zorra si es verdad...)

Hipoteca VARIABLE sería el EURIBOR + 0,25
- Si el euribor está entre 2 y 3,5 te quitan 0,15 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR + 0,10%
- Si el euribor está entre 3,5 y 4 te quitan 0,35 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR MENOS 0,10%
- Si el euribor es mayor de 4 te quitan 0,75 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR -0,50%


Y la tercera opción que es la que me ha dicho que más se está haciendo:

Hipoteca MIXTA con dos opciones:
- 5 años al 1,75 y el resto EURIBOR + 0,45
- 7 años al 1,85 y el resto EURIBOR + 0,50



Esas son las opciones. Y luego me ha dicho una cosa importante, que cada año podríamos amortizar hasta 44.680 euros que estarían exentos de cualquier comisión, para ir reduciendo la hipoteca.


Cómo se puede apretar o qué tal lo véis de primeras??


GRACIAS!!!!!!!!!

amchacon escribió:

Torres escribió:Lo de los avales como va?? A parte de la vivienda tengo un local y oficinas?? Se puede poner cualquier cosa y te mejoran condiciones??

Yo no entiendo esto..., compras una casa que si no la pagas se la quedan ellos y además pones como aval otra casa?? Si no pagas se quedan las dos o se quedan la que has puesto como aval y te liquidan la deuda de la que compraste??

EDITO: Además que tampoco entiendo por qué es más riesgo para ellos.., porque si la alquilo ellos se garantizan más aún que la voy a ir pagando porque voy a ingresar más de lo que voy a tener que pagar...

Sobre el aval.

Sino pagas, se quedan con la vivienda hipotecada. Pero si eso no fuera suficiente para satisfacer la deuda, irian a por el aval. Claro eso da una seguridad para el banco considerable, por lo que podrias conseguir muy buenas condiciones. Puede que incluso una hipoteca al 100% de su valor.

Sobre el alquiler. El alquiler no da tranquilidad al banco, de hecho es peor porque estas metiendo a un tercero que te puede dejar de pagar en cualquier momento. Y sino te paga, a lo mejor tus incentivos para seguir pagando la hipoteca son menores...

Vale yo lo veía como que si te dejan de pagar tú vas a seguir pagando de hipoteca lo mismo que si no la tendrías alquilada..., pero sí que pueden tener sus razones...

Yo no quiero que me den el 100% de la hipoteca.., lo que no quiero es pagar una salvajada en intereses.., por eso digo que quiero buenas condiciones.

Me acaba de decir mi mujer que ha pasado por el bankinter que tiene ella la cuenta negocio y le han dicho para juntarnos mañana pero que no habría ningún problema con la hipoteca y que la harían como vivienda habitual... Supongo que al final la tía ve que no hay mucho riesgo y le interesa de cara a objetivos firmar una hipoteca y nos lo quiere poner fácil...

Torres escribió:EDITO con lo importante a día de hoy.., que acabo de venir del banco...

@amchacon @Señor Ventura @Aragornhr @martuka_pzm os cito que parece que pilotáis del tema...

En el banco me han dicho que la hipoteca nos la dan sin problemas.., que nos ibamos a centrar en las posibilidades..

Hipoteca FIJA que la descartaría porque es a un 2,20 y que una fija por encima del 1,80 ya es alta... Que en el futuro si bajan se podrían cambiar pero que a día de hoy no es lo más recomendable. (Esto es lo que me dicen.., yo no tengo ni zorra si es verdad...)

Hipoteca VARIABLE sería el EURIBOR + 0,25
- Si el euribor está entre 2 y 3,5 te quitan 0,15 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR + 0,10%
- Si el euribor está entre 3,5 y 4 te quitan 0,35 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR MENOS 0,10%
- Si el euribor es mayor de 4 te quitan 0,75 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR -0,50%


Y la tercera opción que es la que me ha dicho que más se está haciendo:

Hipoteca MIXTA con dos opciones:
- 5 años al 1,75 y el resto EURIBOR + 0,45
- 7 años al 1,85 y el resto EURIBOR + 0,50



Esas son las opciones. Y luego me ha dicho una cosa importante, que cada año podríamos amortizar hasta 44.680 euros que estarían exentos de cualquier comisión, para ir reduciendo la hipoteca.


Cómo se puede apretar o qué tal lo véis de primeras??


GRACIAS!!!!!!!!!

amchacon escribió:

Torres escribió:Lo de los avales como va?? A parte de la vivienda tengo un local y oficinas?? Se puede poner cualquier cosa y te mejoran condiciones??

Yo no entiendo esto..., compras una casa que si no la pagas se la quedan ellos y además pones como aval otra casa?? Si no pagas se quedan las dos o se quedan la que has puesto como aval y te liquidan la deuda de la que compraste??

EDITO: Además que tampoco entiendo por qué es más riesgo para ellos.., porque si la alquilo ellos se garantizan más aún que la voy a ir pagando porque voy a ingresar más de lo que voy a tener que pagar...

Sobre el aval.

Sino pagas, se quedan con la vivienda hipotecada. Pero si eso no fuera suficiente para satisfacer la deuda, irian a por el aval. Claro eso da una seguridad para el banco considerable, por lo que podrias conseguir muy buenas condiciones. Puede que incluso una hipoteca al 100% de su valor.

Sobre el alquiler. El alquiler no da tranquilidad al banco, de hecho es peor porque estas metiendo a un tercero que te puede dejar de pagar en cualquier momento. Y sino te paga, a lo mejor tus incentivos para seguir pagando la hipoteca son menores...

Vale yo lo veía como que si te dejan de pagar tú vas a seguir pagando de hipoteca lo mismo que si no la tendrías alquilada..., pero sí que pueden tener sus razones...

Yo no quiero que me den el 100% de la hipoteca.., lo que no quiero es pagar una salvajada en intereses.., por eso digo que quiero buenas condiciones.

Me acaba de decir mi mujer que ha pasado por el bankinter que tiene ella la cuenta negocio y le han dicho para juntarnos mañana pero que no habría ningún problema con la hipoteca y que la harían como vivienda habitual... Supongo que al final la tía ve que no hay mucho riesgo y le interesa de cara a objetivos firmar una hipoteca y nos lo quiere poner fácil...

Yo personalmente no soy partidaria de las hipotecas ni variables ni mixtas.
Quiero saber cuánto voy a pagar cada mes sin sorpresas, que suelen ser muchos años.

También te digo que buscaría una que no tuviera comisiones por amortización, en general. Ese límite de 44.000 euros es raro xD

martuka_pzm escribió:

Torres escribió:EDITO con lo importante a día de hoy.., que acabo de venir del banco...

@amchacon @Señor Ventura @Aragornhr @martuka_pzm os cito que parece que pilotáis del tema...

En el banco me han dicho que la hipoteca nos la dan sin problemas.., que nos ibamos a centrar en las posibilidades..

Hipoteca FIJA que la descartaría porque es a un 2,20 y que una fija por encima del 1,80 ya es alta... Que en el futuro si bajan se podrían cambiar pero que a día de hoy no es lo más recomendable. (Esto es lo que me dicen.., yo no tengo ni zorra si es verdad...)

Hipoteca VARIABLE sería el EURIBOR + 0,25
- Si el euribor está entre 2 y 3,5 te quitan 0,15 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR + 0,10%
- Si el euribor está entre 3,5 y 4 te quitan 0,35 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR MENOS 0,10%
- Si el euribor es mayor de 4 te quitan 0,75 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR -0,50%


Y la tercera opción que es la que me ha dicho que más se está haciendo:

Hipoteca MIXTA con dos opciones:
- 5 años al 1,75 y el resto EURIBOR + 0,45
- 7 años al 1,85 y el resto EURIBOR + 0,50



Esas son las opciones. Y luego me ha dicho una cosa importante, que cada año podríamos amortizar hasta 44.680 euros que estarían exentos de cualquier comisión, para ir reduciendo la hipoteca.


Cómo se puede apretar o qué tal lo véis de primeras??


GRACIAS!!!!!!!!!



Yo personalmente no soy partidaria de las hipotecas ni variables ni mixtas.
Quiero saber cuánto voy a pagar cada mes sin sorpresas, que suelen ser muchos años.

También te digo que buscaría una que no tuviera comisiones por amortización, en general. Ese límite de 44.000 euros es raro xD

Yo también soy de ir a lo seguro.., pero si con la mixta te garantizas 7 años al 1.85 o 5 años al 1,75 y ya si eso luego lo renegocias no es mejor que estar pagando directamente un 2,20??? O el renegociar tiene aspectos muy negativos ocultos??

Lo de que el límite ese que dices que es raro es porque es un 20% de la hipoteca lo que está exento de comisiones de amortización anuales... Pero siempre sobre el valor inicial. SI te quedan de amortizar 100.000 euros puedes amortizar 44.600 un año y otros 44.600 al siguiente sin comisiones

@Torres ah, el clasico debate de fija/mixta/variable . No hay respuestas correctas porque no sabemos como va a ir el futuro. Hay otras variables personales que no conocemos, como la longitud de tu hipoteca (10 años? 15? 20? 30?), si tienes pensado amortizar o tu adversion al riesgo.

Pero entrando en materia. Un 2,20% fijo no me parece un interes desproporcionado. Me parece muy buen interes. Tienes que tener en cuenta que la decada del 2010s fue una anomalia, no es nada normal tener hipotecas al 1%.

La mixta a 5 años tambien se ve muy apetitosa. Si tuviera que elegir, iria por esa. Especialmente si la hipoteca tiene plazos cortos y tienes pensado amortizar.

Yo tengo una mixta. Aunque mi plan es renegociar otro plazo cuando expire.

Torres escribió:Yo también soy de ir a lo seguro.., pero si con la mixta te garantizas 7 años al 1.85 o 5 años al 1,75 y ya si eso luego lo renegocias no es mejor que estar pagando directamente un 2,20??? O el renegociar tiene aspectos muy negativos ocultos??

El banco te ofrece 5 años a 1,75 porque ellos "estiman" que el euribor va a caer por debajo de eso y te van a sacar mas dinero asi.

Yo personalmente, acepto la apuesta. A ver quien gana en 5 años

martuka_pzm escribió:También te digo que buscaría una que no tuviera comisiones por amortización, en general. Ese límite de 44.000 euros es raro xD

No es tan raro en hipotecas fijas/mixtas. Te lo suelen limitar a un porcentaje de la hipoteca cada año. Tu quizas hayas negociado que no haya ningun limite, pero no quiere decir que no ocurra.

Tambien te digo que si puedes amortizar mas de 44.000€ anualmente, vas bastante sobrado de pasta .

@Torres Esto es lo que sé yo. Para saber si el interés fijo de una deuda es bueno, debemos fijarnos en dos cosas:

* En la inflación.
* En el rendimiento que le podamos sacar nosotros al dinero.

No conocemos el futuro, así que lo mejor es mirar al pasado. En el primer indicador, la inflación de los últimos 20 años ha sido cerca del 3% de media anual, según una búsqueda rápida, así que cualquier cosa por debajo del 3% es bueno. El segundo indicador es personal, si tenemos 50k libres y disponibles para poner en esa nueva casa, qué vamos a hacer con ellos si en vez de ponerlos nosotros, los pedimos al banco?

Si los vamos a dejar en una cuenta bancaria al 0%, pues está claro que es mejor ponerlos nosotros, porque total, no vamos a hacer nada con ellos. Si los invertimos en bolsa y conseguimos un 5% de rentabilidad, pues está claro que es mejor pedirle al banco el dinero, que nos cuesta un 2.2% y nosotros tenemos el dinero disponible para invertir y ganar esa diferencia.

Sobre si es mejor una hipoteca fija o variable:

* Nos vamos a fijar en el euribor.

El euribor tiene una media histórica de 1.9% según esto. Si la fija es 2.2 y el diferencial de la variable es 0.3, están igualadas. Si el diferencial es 0.4, la fija es mejor, si el diferencial es 0.2, la variable es mejor. Hay gente que valora la tranquilidad, pero eso es complicado de cuantificar.

Para todo esto tienes que fijarte en el TAE, no el TIN. Porque en el TAE entran a cuenta todos los gastos (vinculaciones, notaría, tasación...).

Luego, todo esto es más complicado porque veo que el diferencial es variable. Pero las bases son estas, es cuestión de echar cuentas.

En mi caso firme el año pasado mixta 3 primeros años a 1.89%, y luego euribor + 0,45. Como ahora estan los tipos de interes relativamente altos, la pasta que tenia pensada en amortizar de la hipoteca me la voy guardando mes a mes en cuentas de ahorro, fondos de inversión... ya que ahora mismo me da eso más rentabilidad que amortizar la hipoteca. Llegado el momento de pasar a variable, ya vere si amortizo, si hablo con el banco, si miro otros bancos...

Dicho lo cual, la mixta a 5 años me parece bastante interesante dadas las actuales circustancias. Pero eso ya es una decisión personal. Si tu prefieres la tranquilidad de saber cuanto vas a pagar y sabes perfectamente que tanto ahora como a futuro vas a poder pagar esa cantidad, te puedes tirar a por una fija aunque sea más cara. Sobre la pasta que puedes amortizar cada año no me preocuparía mucho. Si puedes amortizarles cada año 44.680 es que no vas mal de pasta

Gracias a todos…, le he escrito para decirle qué necesitaba para un estudio ya más específico que me interesaba la mixta de 5 años al 1,75 y me contesta lo que necesita y esto:

Te miro precios a 5 años, te voy a solicitar 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%.

Coño sin pedir nada ya mejoran la oferta…, a cuánto se puede bajar???

Edito. Vale igual es la típica estrategia de “lo he intentado pero no me han dejado” para quedar bien

@Torres pero... 2.2% fijo sin bonificaciones(nómina, seguro, etc)? Saludos.

Torres escribió:Gracias a todos…, le he escrito para decirle qué necesitaba para un estudio ya más específico que me interesaba la mixta de 5 años al 1,75 y me contesta lo que necesita y esto:

Te miro precios a 5 años, te voy a solicitar 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%.

Coño sin pedir nada ya mejoran la oferta…, a cuánto se puede bajar???

Edito. Vale igual es la típica estrategia de “lo he intentado pero no me han dejado” para quedar bien

Nah, seguro que te lo bajan. Casi siempre lo hacen.

Torres escribió:Gracias a todos…, le he escrito para decirle qué necesitaba para un estudio ya más específico que me interesaba la mixta de 5 años al 1,75 y me contesta lo que necesita y esto:

Te miro precios a 5 años, te voy a solicitar 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%.

Coño sin pedir nada ya mejoran la oferta…, a cuánto se puede bajar???

Edito. Vale igual es la típica estrategia de “lo he intentado pero no me han dejado” para quedar bien

Es una tactica de ventas. Se llama "sesgo de reciprocidad".

Su precio original era 1,6%.

Pero en su lugar te ponen el 1,8%, mas tarde como "un favor personal", te ""solicitan"" rebajarte el precio a 1,6%.

Tu te sientes agradecido por el favor y el sesgo humano es intentar devolverlo. En este caso, realizar la compra/contratacion de la hipoteca.

. Ojo, no quiero decir que el trato sea malo. Sigue siendo bueno, es solo para que sepas lo que esta pasando.

amchacon escribió:

Torres escribió:Gracias a todos…, le he escrito para decirle qué necesitaba para un estudio ya más específico que me interesaba la mixta de 5 años al 1,75 y me contesta lo que necesita y esto:

Te miro precios a 5 años, te voy a solicitar 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%.

Coño sin pedir nada ya mejoran la oferta…, a cuánto se puede bajar???

Edito. Vale igual es la típica estrategia de “lo he intentado pero no me han dejado” para quedar bien

Es una tactica de ventas. Se llama "sesgo de reciprocidad".

Su precio original era 1,6%.

Pero en su lugar te ponen el 1,8%, mas tarde como "un favor personal", te ""solicitan"" rebajarte el precio a 1,6%.

Tu te sientes agradecido por el favor y el sesgo humano es intentar devolverlo. En este caso, realizar la compra/contratacion de la hipoteca.

. Ojo, no quiero decir que el trato sea malo. Sigue siendo bueno, es solo para que sepas lo que esta pasando.

Hombre me llama la atención que te propongan una cosa y te parezca bien y sin tu pedir nada al de 4 horas te diga algo mejor.., coño lo suyo es guardarte la carta por si te pido algo mejor no?? No soltarlo sin necesidad a la primera de cambio.

inti_mlg escribió:@Torres pero... 2.2% fijo sin bonificaciones(nómina, seguro, etc)? Saludos.

No te sé decir porque lo hemos tocado verbalmente y por encima. Me decía que todo lo que supere en fijo el 1,8 no es muy aconsejable. Ahora mismo me está ofreciendo un 1,6 a 5 años y luego ya se verá. Creéis que puede estar el tema tan jodido a los 5 años para renegociar como para firmar ahora algo al 2,2??

Te imaginabas hace 5 años una pandemia a nivel mundial? Una crisis energética que casi se lleve por delante la industria occidental? Una subida de 5 puntos en el euribor en menos de un año?

Nadie tiene una bola de cristal para saber que va a pasar a 5 años vista, ni siquiera el banco. Y en eso se basan las hipotecas. Un 1,6 fijo a 5 años a día de hoy es una muy buena oferta. Como en 2008 era un 2,5 fijo o un 2,25 fijo en 2014 cuando firme yo. Tu firmas hoy, y al final se verá si tu le ganas a la banca más de lo que ellos pensaban ganar contigo, o no.

De todas maneras solo tu conoces tu posición frente al banco. Ni todos los bancos son iguales ni todos los clientes pueden optar a las mismas condiciones.

San game escribió:La comisión de 2% al amortizar es una puñeta, pero es lo normal vaya. Al banco no le interesa que amortices demasiado... Ojalá consigáis sin comisiones.

Si no os queda otra, yo pasaría de amortizar y me buscaría una cuenta remunerada/depósito que os de rendimientos, pensad que del 2% al 2'6% que pagáis la diferencia es muy pequeña, y ahora remuneran por encima del 2% tae.

Por lo demás, si queréis haceros seguros de vida, tiraría para adelante con Santander. Lo malo lo de las dos nóminas, que os corta las alas para acceder a cosas interesantes que vayan saliendo en otros bancos.

Me sorprende que no os igualen al 2'4% que conseguí yo, y eso que a nosotros nos ha supuesto mayor esfuerzo económico en todos los sentidos.

Un saludo,
Ricardo

Claro eso estaba yo pensando...mi hipoteca es pequeña,de 42000 euros ..la Caixa a visto que mi capacidad de ahorro es bastante y por eso me a metido lo de amortización anticipada etc...
Imagino que al que no le ponen lo de amortización anticipada es porque lo estudian y piensan que a tardado mucho en ahorrar para la entrada o no tiene capacidad de ahorro y le dicen , fijate que buenos somos que si pagas la hipoteca antes de tiempo no te va a costar nada...sabiendo que díficilmente vaya a pagarla antes...

@Torres con el dinero que manejas, lo más importante para ti es el tema de la amortización sin pegas ni comisiones. Estoy seguro que te quitas la hipoteca en unos pocos años. Tenlo en cuenta que es importante.

Los primeros años solo se pagan intereses y apenas capital de la casa y cuanto antes te la quites, mejor.

Yo creo que lo peor de las hipotecas son las vinculaciones.

La mia es de ex Bankia 1.9 a 25 años sin vinculaciones ni comisiones de nada.

Pago 4 duros por un caserón, siempre que vamos a LaCaixa nos lo dice el tio, estas condiciones que tenéis no son normales 😆

Seguro que si aprietas bajas ese tanto % y si dices que puedes pagarla en 10 años con las condiciones que te dan cuanto más bajes eso que te ahorras.

Mucha suerte 💪

Torres escribió:EDITO con lo importante a día de hoy.., que acabo de venir del banco...

@amchacon @Señor Ventura @Aragornhr @martuka_pzm os cito que parece que pilotáis del tema...

En el banco me han dicho que la hipoteca nos la dan sin problemas.., que nos ibamos a centrar en las posibilidades..

Hipoteca FIJA que la descartaría porque es a un 2,20 y que una fija por encima del 1,80 ya es alta... Que en el futuro si bajan se podrían cambiar pero que a día de hoy no es lo más recomendable. (Esto es lo que me dicen.., yo no tengo ni zorra si es verdad...)

Hipoteca VARIABLE sería el EURIBOR + 0,25
- Si el euribor está entre 2 y 3,5 te quitan 0,15 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR + 0,10%
- Si el euribor está entre 3,5 y 4 te quitan 0,35 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR MENOS 0,10%
- Si el euribor es mayor de 4 te quitan 0,75 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR -0,50%


Y la tercera opción que es la que me ha dicho que más se está haciendo:

Hipoteca MIXTA con dos opciones:
- 5 años al 1,75 y el resto EURIBOR + 0,45
- 7 años al 1,85 y el resto EURIBOR + 0,50



Esas son las opciones. Y luego me ha dicho una cosa importante, que cada año podríamos amortizar hasta 44.680 euros que estarían exentos de cualquier comisión, para ir reduciendo la hipoteca.


Cómo se puede apretar o qué tal lo véis de primeras??


GRACIAS!!!!!!!!!

amchacon escribió:

Torres escribió:Lo de los avales como va?? A parte de la vivienda tengo un local y oficinas?? Se puede poner cualquier cosa y te mejoran condiciones??

Yo no entiendo esto..., compras una casa que si no la pagas se la quedan ellos y además pones como aval otra casa?? Si no pagas se quedan las dos o se quedan la que has puesto como aval y te liquidan la deuda de la que compraste??

EDITO: Además que tampoco entiendo por qué es más riesgo para ellos.., porque si la alquilo ellos se garantizan más aún que la voy a ir pagando porque voy a ingresar más de lo que voy a tener que pagar...

Sobre el aval.

Sino pagas, se quedan con la vivienda hipotecada. Pero si eso no fuera suficiente para satisfacer la deuda, irian a por el aval. Claro eso da una seguridad para el banco considerable, por lo que podrias conseguir muy buenas condiciones. Puede que incluso una hipoteca al 100% de su valor.

Sobre el alquiler. El alquiler no da tranquilidad al banco, de hecho es peor porque estas metiendo a un tercero que te puede dejar de pagar en cualquier momento. Y sino te paga, a lo mejor tus incentivos para seguir pagando la hipoteca son menores...

Vale yo lo veía como que si te dejan de pagar tú vas a seguir pagando de hipoteca lo mismo que si no la tendrías alquilada..., pero sí que pueden tener sus razones...

Yo no quiero que me den el 100% de la hipoteca.., lo que no quiero es pagar una salvajada en intereses.., por eso digo que quiero buenas condiciones.

Me acaba de decir mi mujer que ha pasado por el bankinter que tiene ella la cuenta negocio y le han dicho para juntarnos mañana pero que no habría ningún problema con la hipoteca y que la harían como vivienda habitual... Supongo que al final la tía ve que no hay mucho riesgo y le interesa de cara a objetivos firmar una hipoteca y nos lo quiere poner fácil...

@torres, qué banco te está ofreciendo estas condiciones?

[]_MoU_[] escribió:

Torres escribió:EDITO con lo importante a día de hoy.., que acabo de venir del banco...

@amchacon @Señor Ventura @Aragornhr @martuka_pzm os cito que parece que pilotáis del tema...

En el banco me han dicho que la hipoteca nos la dan sin problemas.., que nos ibamos a centrar en las posibilidades..

Hipoteca FIJA que la descartaría porque es a un 2,20 y que una fija por encima del 1,80 ya es alta... Que en el futuro si bajan se podrían cambiar pero que a día de hoy no es lo más recomendable. (Esto es lo que me dicen.., yo no tengo ni zorra si es verdad...)

Hipoteca VARIABLE sería el EURIBOR + 0,25
- Si el euribor está entre 2 y 3,5 te quitan 0,15 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR + 0,10%
- Si el euribor está entre 3,5 y 4 te quitan 0,35 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR MENOS 0,10%
- Si el euribor es mayor de 4 te quitan 0,75 a ese 0,25.., es decir se quedaría en EURIBOR -0,50%


Y la tercera opción que es la que me ha dicho que más se está haciendo:

Hipoteca MIXTA con dos opciones:
- 5 años al 1,75 y el resto EURIBOR + 0,45
- 7 años al 1,85 y el resto EURIBOR + 0,50



Esas son las opciones. Y luego me ha dicho una cosa importante, que cada año podríamos amortizar hasta 44.680 euros que estarían exentos de cualquier comisión, para ir reduciendo la hipoteca.


Cómo se puede apretar o qué tal lo véis de primeras??


GRACIAS!!!!!!!!!

@torres, qué banco te está ofreciendo estas condiciones?

KUTXABANK..., pero vamos es lo primero que me ofrecieron según me senté y les dije "explicarme lo de las hipotecas"

Después de irme le dije que me podía interesar la mixta a 5 años y sin decir nada me dijo que me la miraba a 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%

Yo no he negociado nada así que supongo que el que tenga varias ofertas con las que negociar lo podrá apretar

amchacon escribió:

Torres escribió:Gracias a todos…, le he escrito para decirle qué necesitaba para un estudio ya más específico que me interesaba la mixta de 5 años al 1,75 y me contesta lo que necesita y esto:

Te miro precios a 5 años, te voy a solicitar 5 años al 1.60% y resto euribor + 0,40%.

Coño sin pedir nada ya mejoran la oferta…, a cuánto se puede bajar???

Edito. Vale igual es la típica estrategia de “lo he intentado pero no me han dejado” para quedar bien

Es una tactica de ventas. Se llama "sesgo de reciprocidad".

Su precio original era 1,6%.

Pero en su lugar te ponen el 1,8%, mas tarde como "un favor personal", te ""solicitan"" rebajarte el precio a 1,6%.

Tu te sientes agradecido por el favor y el sesgo humano es intentar devolverlo. En este caso, realizar la compra/contratacion de la hipoteca.

. Ojo, no quiero decir que el trato sea malo. Sigue siendo bueno, es solo para que sepas lo que esta pasando.

Me flipa que alguien se siga tragando eso, en el santander me la hicieron y se lo dije. Me dice "te la dejamos al 2.7% porque estas en la universidad trabajando y el banco tiene convenio"..........."ese es el tipo de interes que teneis en la web".........."no pero es porque estas en la universidad......"

@Al_undra hombre mis tiros iban más bien porque me sorprendía que me hicieran eso sin pedir nada. Yo desde luego cuando trabajé en seguros la del descuento no me la tiraba con un cliente al que le había parecido todo bien y no me había pedido descuento…, básicamente esperaba a necesitar ese descuento para la operación. Si se cerraba sin más descuento yo ganaba más. Si hacía falta más descuento lo utilizaba para conseguir la firma

Torres escribió:@Al_undra hombre mis tiros iban más bien porque me sorprendía que me hicieran eso sin pedir nada. Yo desde luego cuando trabajé en seguros la del descuento no me la tiraba con un cliente al que le había parecido todo bien y no me había pedido descuento…, básicamente esperaba a necesitar ese descuento para la operación. Si se cerraba sin más descuento yo ganaba más. Si hacía falta más descuento lo utilizaba para conseguir la firma

El tema es que en banca, igual q en lo que me dedico yo, los de pricing están separados de los comerciales.

Al comercial entonces le juzgan por unidades vendidas, no por el margen en cada una, ya que eso no decide de él si no de pricing.

Y por tanto, el incentivo del comercial es vender a lo loco. Prefiere perder ese margen aunque no le digas que lo necesite antes de correr el riesgo de que te llegue otra oferta mejor y te vayas sin llegar a informarle siquiera.

Vamos, que es un cagao inteligente. Y el que ha puesto el incentivo, no ha hecho del todo bien su trabajo.

Me gustaría hacer una pregunta todavía MUY BÁSICA.
Iba a preguntarlo en el hilo de lo que siempre he querido saber pero me da vergüenza, pero bueno, este hilo está muy relacionado.

Tengo un dinero ahorrado y como prefiero invertirlo en una casa que en un coche, pues... Ahí van mis dudas.
Pongamos que la casa cuesta unos 120.000€ y que yo aportase 50.000€.

¿Con eso tengo para empezar? La casa la vende un particular. Podría intentar rebajar algo, pero dudo que rebajen mucho, creo que la casa tiene un precio correcto.
Si tengo dinero necesario, ¿Cuál es el siguiente paso? Me refiero, cojo nóminas de los últimos meses y me voy a los bancos presencialmente?

Si hubiese una guía, o me podéis ayudar de alguna forma, porque todavía de este tema no manejo nada.

Un saludo y mil gracias de antemano!

Con ese dinero tienes mas que de sobra, depende de tu ccaa y situacion pero pon que los gastos son 10%, 12k, mas el 20%, 36k te pedira cualquier banco, cuanto mas dulce lo pongas aportando mas capital, buen perfil de trabajo (ingresos, ser fijo, funcionario, antiguedad etc) te hara conseguir mejores condiciones.
Hay muchos comparadores de hipotecas, puedes tener un punto de partida en los bancos con los que trabajas normalmente. De hecho tendras en su app formularios y estimaciones directas ya que tienen tus nominas etc

Ya no hace falta ni ir al banco fisicamente, hazlo por web.

Por cierto, acaban de presentarme Kutxabank una oferta bestial:

Mixta, a 3 años al 1, después 0.25
Mixta, a 5 años 1.20, después 0.30

De momento, es lo mejor que he visto.

Eso sí, con vinculaciones. Tarjeta y nomina, seguro de hogar, vida...

ajbeas escribió:Me gustaría hacer una pregunta todavía MUY BÁSICA.
Iba a preguntarlo en el hilo de lo que siempre he querido saber pero me da vergüenza, pero bueno, este hilo está muy relacionado.

Tengo un dinero ahorrado y como prefiero invertirlo en una casa que en un coche, pues... Ahí van mis dudas.
Pongamos que la casa cuesta unos 120.000€ y que yo aportase 50.000€.

¿Con eso tengo para empezar? La casa la vende un particular. Podría intentar rebajar algo, pero dudo que rebajen mucho, creo que la casa tiene un precio correcto.
Si tengo dinero necesario, ¿Cuál es el siguiente paso? Me refiero, cojo nóminas de los últimos meses y me voy a los bancos presencialmente?

Si hubiese una guía, o me podéis ayudar de alguna forma, porque todavía de este tema no manejo nada.

Un saludo y mil gracias de antemano!

Presencialmente? Ya lo puedes hacer desde la web directamente.

Tambien existen los "brokers hipotecarios". Que son expertos en conseguir hipotecas ya que tienen contactos con multiples bancos y conocen bien sus requisitos. Generalmente sus servicios son gratuitos para el comprador, ellos se llevan una comision del banco con el que acaban cerrando la hipoteca.

Para que os esten ofreciendo esas condiciones teneis que ser funcionarios con muy buen sueldo.

A mi que soy un tipo normal de la privada lo mejor fijo que me han ofrecido hasta ahora es un 3,25 a 30 años.

[]_MoU_[] escribió:Ya no hace falta ni ir al banco fisicamente, hazlo por web.

Por cierto, acaban de presentarme Kutxabank una oferta bestial:

Mixta, a 3 años al 1, después 0.25
Mixta, a 5 años 1.20, después 0.30

De momento, es lo mejor que he visto.

Eso sí, con vinculaciones. Tarjeta y nomina, seguro de hogar, vida...

Pero indica que es variable y que los 0.25 es el diferencial respecto al euribor

Marat escribió:Para que os esten ofreciendo esas condiciones teneis que ser funcionarios con muy buen sueldo.

A mi que soy un tipo normal de la privada lo mejor fijo que me han ofrecido hasta ahora es un 3,25 a 30 años.

Y tu lo has dicho funcionarios con MUY buen sueldo, los funcionarios rasos ya ni nos miran , a mi el mínimo que me han ofrecido el 2,7%. La venta se me ha retrasado pero no creo que bajo mucho de aqui a 2 meses o asi que tenga que volver a darme una vuelta por todos los bancos otra vez.

Al_undra escribió:

Marat escribió:Para que os esten ofreciendo esas condiciones teneis que ser funcionarios con muy buen sueldo.

A mi que soy un tipo normal de la privada lo mejor fijo que me han ofrecido hasta ahora es un 3,25 a 30 años.

Y tu lo has dicho funcionarios con MUY buen sueldo, los funcionarios rasos ya ni nos miran , a mi el mínimo que me han ofrecido el 2,7%. La venta se me ha retrasado pero no creo que bajo mucho de aqui a 2 meses o asi que tenga que volver a darme una vuelta por todos los bancos otra vez.

El problema es que mucha gente lee estas cosas en internet (casos parecidos a EOL se ven en otros foros) y se creen que los bancos se lo ofrecen a todo el mundo.

Pero si le estan ofreciendo una mixta, que tiene X años de fija y luego pasará a ser variable.

Si no leemos los foros de internet, como para leer el contrato de la hipoteca luego

Hay algún aspecto negativo en que el valor de tasación sea más elevado que el valor de compra?? El otro día hablando de este tema con la del banco le entendí que había gente que quería que la tasación fuese más baja que el precio de compra pero no entiendo por qué… El banco te da hipoteca por el menor de los dos valores pero por qué va alguien a querer que le den menos??

Me refiero a que en caso de que puedas ponerlo ya te encargarás tú de poner más dinero de entrada sin que te obliguen no???