Hipotecas

martuka_pzm escribió:Buenas,

Estamos buscando hipoteca, y no tenemos ni idea de qué es aceptable.

De momento solo tenemos una propuesta (estamos esperando unas cuantas más).
La propuesta es un 2,65 fijo a 20 años.

La verdad es que como no sabía qué esperar no se si me parece genial o una grandísima mierda.

¿Alguien que haya estado buscando hace poco o que esté en ello? ¿Qué os han ofrecido?

El variable la verdad es que nos da un poco de yuyu aunque también pienso de vez en cuando que coger un fijo es pagar más a lo tonto..

Pues alta es, pero es lo que hay ahora hasta que bajen tipos. Un amigo acaba de firmar eso mismo con la Caixa a 30 años y hace como unos meses le daban el 2.80. Por lo que ha bajado un poco, se supone que van a ir haciendo bajadas cada seis meses creo. También habría que tener en cuenta las vinculaciones que os obligan para ese 2.65.

Yo firmé en 2020 a 1,4 fijo con Openbank y el trato fue genial, no sé cómo andarán en fijo ahora. Supongo que más alto obviamente.

Lo suyo si tienes claro que es el momento y que no quieres esperar, consultaría 2 o 3 bancos y el que mejor tipo y mejor atención te de lo contrataría.

Yo desde luego pillaría fijo para estar más tranquilo, el tiempo dirá si acertaste o no, pero la tranquilidad no te la quita nadie.

@martuka_pzm

Pues es bastante buena oferta para empezar a negociar, para que te hagas una idea acabo de conseguir la mía por 2,45 después de negociar bastante. A 25 años eso sí que siempre sube un poco.

Tiene vinculaciones? Eso es importante para valorar si es buena oferta o no.

Con una fija te quedas tranquila para toda la vida, en las buenas rachas pagarás de más pero en las malas no te quedas a cuadros. Está alto respecto a unos cuantos años anteriores, pero estamos dentro de lo normal.

Si bajarán muchísimo, cosa que empiezo a dudar, pero pongamos entorno al 1% siempre se puede negociar una novación o incluso subrogación.

Lleva el coñazo de pagar gestor y notario de nuevo u firmar pero oye todo es echar cuentas.

Un saludo y suerte!

P.D: a mí me fue bien con iAhorro, no es que hagan gran cosa, pero al menos me empezaron a ofrecer alguna cosilla mejor. Por si ves que negociando de primeras no consigues mucho (aunque empiezas bien ya te digo).

@rastein @rastein gracias a ambos.
La oferta es sin ninguna vinculación de ningún tipo y sin ningún tipo de comisión por amortización parcial o total de la hipoteca (cosa que me interesa mucho porque creo que en 10 años podríamos quitárnosla).

Me ha llegado ahora la de CaixaBank. Un 2,5 fijo con seguro de daños obligatorio el primer año y aquí si domiciliación de la nómina y comisiones por amortización.

A ver qué más nos llega para empezar a negociar.

He pedido los estudios a través de idealista y la verdad es que la chica se está preocupando bastante de escribirme con cada oferta que llega para los puntos fuertes y débiles, qué deberíamos negociar etc.

martuka_pzm escribió:Buenas,

Estamos buscando hipoteca, y no tenemos ni idea de qué es aceptable.

De momento solo tenemos una propuesta (estamos esperando unas cuantas más).
La propuesta es un 2,65 fijo a 20 años.

La verdad es que como no sabía qué esperar no se si me parece genial o una grandísima mierda.

¿Alguien que haya estado buscando hace poco o que esté en ello? ¿Qué os han ofrecido?

El variable la verdad es que nos da un poco de yuyu aunque también pienso de vez en cuando que coger un fijo es pagar más a lo tonto..

Yo soy de los de siempre fija, llueva o truene, para jugar, me voy al casino, con mi casa ni de coña.

En cuanto a lo que te van a ofrecer, va a rondar lo que te están ofreciendo ya, lo de las hipotecas por debajo del 2% fue algo puntual, que se podrá repetir o no, pero a saber cuándo. Calma, intenta rascar en cada banco, y quédate con lo más bajo, pero yo no esperaría a ver si llega un ciclo más bajista.

Aún así, yo cuando recuerdo las clavadas de hace 30/35 años (rondando el 20%), cualquier cosa de hoy en día me parece viruta minuta

A mi parecer, te están dando buenas condiciones. Y eso es bueno porque empezar con algo interesante hace que puedas buscar algo mejor. Ánimo.

Yo con idealista tuve muy mala experiencia. Si volviera a empezar ( contrate en 2020) pagaria de cabeza un broker, lo que pasa es que tienes que pagarlo claro, pero vamos lo amortizas en nada.

Aceptable es lo que puedas pagar si las cosas te van muy mal, tengo 45 años, y mi primera hipoteca la empece a pagar con menos de 18 años casi al 10%, y la pague en menos de 10 años.....

Marnix de Puydt escribió:Yo con idealista tuve muy mala experiencia. Si volviera a empezar ( contrate en 2020) pagaria de cabeza un broker, lo que pasa es que tienes que pagarlo claro, pero vamos lo amortizas en nada.

Me puedes contar tu experiencia?

martuka_pzm escribió:

Marnix de Puydt escribió:Yo con idealista tuve muy mala experiencia. Si volviera a empezar ( contrate en 2020) pagaria de cabeza un broker, lo que pasa es que tienes que pagarlo claro, pero vamos lo amortizas en nada.

Me puedes contar tu experiencia?

Si, repito fue en 2020 covid y demas. Como mi hipoteca era " complicada" nomina y residencia extranjera + alquiler con opcion de compra crei que tener muchas opciones y " expertos" agulizaria la cosa, pero nada mas lejos. Los filtros me daban todo sin problemas ( la letra era menos del 10% de mis ingresos!!!) al final con los papeleos no supieron dar la talla, mi " agente" se cogio la baja y no siguio nadie la faena y la fecha de ejecutar la opcion de compra se acercaba para que al final se quisieron ir de vacaciones, entendi, y me dijeron que nanay.

La oficina de bankia del barrio de mis padres me la dio al periquete, una hipoteca " premium". Aunque al cambiar a caixabank y no tener nomina esañola me la han intentado meter doblada pero eso es otra historia.

Marnix de Puydt escribió:

martuka_pzm escribió:

Marnix de Puydt escribió:Yo con idealista tuve muy mala experiencia. Si volviera a empezar ( contrate en 2020) pagaria de cabeza un broker, lo que pasa es que tienes que pagarlo claro, pero vamos lo amortizas en nada.

Me puedes contar tu experiencia?

Si, repito fue en 2020 covid y demas. Como mi hipoteca era " complicada" nomina y residencia extranjera + alquiler con opcion de compra crei que tener muchas opciones y " expertos" agulizaria la cosa, pero nada mas lejos. Los filtros me daban todo sin problemas ( la letra era menos del 10% de mis ingresos!!!) al final con los papeleos no supieron dar la talla, mi " agente" se cogio la baja y no siguio nadie la faena y la fecha de ejecutar la opcion de compra se acercaba para que al final se quisieron ir de vacaciones, entendi, y me dijeron que nanay.

La oficina de bankia del barrio de mis padres me la dio al periquete, una hipoteca " premium". Aunque al cambiar a caixabank y no tener nomina esañola me la han intentado meter doblada pero eso es otra historia.

Gracias por compartirlo.

En mi caso la chica me informa de cómo lo va viendo pero los bancos se ponen en contacto directamente conmigo así que supongo que la negociación será cosa mía.

De todas formas te entiendo. Cuando dependes de que otro haga su trabajo para algo que te corre prisa suele ser desesperante

No está mal un 2.65, está claro que todo lo que sea bajar pues mejor que mejor.

Aquí lo importante es no tener comisiones por cancelación parcial y total (aunque bueno está última si no lo consigues y lo haces bien no pagas nada).

Luego las vinculaciones, seguro de hogar y de vida son fijos.

Ahora, el eterno dilema fijo o variable

Con el fijo sabes que todos los meses es la misma cuota y al menos para mí, me hace planificarme mejor y me da tranquilidad.

Con la variable, pues en épocas bajas pagarás menos, en épocas altas pagarás mas y no te queda más narices que asumirlo.

Dreamcast2004 escribió:No está mal un 2.65, está claro que todo lo que sea bajar pues mejor que mejor.

Aquí lo importante es no tener comisiones por cancelación parcial y total (aunque bueno está última si no lo consigues y lo haces bien no pagas nada).

Luego las vinculaciones, seguro de hogar y de vida son fijos.

Ahora, el eterno dilema fijo o variable

Con el fijo sabes que todos los meses es la misma cuota y al menos para mí, me hace planificarme mejor y me da tranquilidad.

Con la variable, pues en épocas bajas pagarás menos, en épocas altas pagarás mas y no te queda más narices que asumirlo.

Ese 2,65 es sin vinculación. Mi de seguro de hogar y de vida obligatorios no lo tiene vaya ni ninguna otra obligación con el banco más que lógicamente pagar la hipoteca
También es sin ninguna comisión por amortización parcial o total.

De momento las que van llegando detrás son peores ofertas. A ver si llegan todas e intentamos bajarle un poco el interés

martuka_pzm escribió:@rastein @rastein gracias a ambos.
La oferta es sin ninguna vinculación de ningún tipo y sin ningún tipo de comisión por amortización parcial o total de la hipoteca (cosa que me interesa mucho porque creo que en 10 años podríamos quitárnosla).

Me ha llegado ahora la de CaixaBank. Un 2,5 fijo con seguro de daños obligatorio el primer año y aquí si domiciliación de la nómina y comisiones por amortización.

A ver qué más nos llega para empezar a negociar.

He pedido los estudios a través de idealista y la verdad es que la chica se está preocupando bastante de escribirme con cada oferta que llega para los puntos fuertes y débiles, qué deberíamos negociar etc.

Creo que querías citar a mí.
Yo ha sido con CaixaBank con los que he conseguido 2.45 sólo vinculando una nómina. Aunque llegué al acuerdo no escrito de contratarles el seguro durante 3 años, es una clavada pero bueno, el gestor online se ha portado muy bien, salvandonos de una jugarreta que casi nos hacen en la oficina y explicandonos todas las dudas (qué han sido muchas) así que no me duele tanto.

Comentales a los de la Caixa la oferta que tienes en mesa y a empezar a jugar
Yo creo que igual consigues un 2,3 facilmente.

Un saludo

Yo la veo muyyy bien, especialmente si no tiene vinculaciones ni comision por amortizacion anticipada.

Piensa que las probabilidad que el euribor baje de ese porcentaje es bastante baja.

Y aunque pasara... Sabes que siempre puedes subrogar la hipoteca no? Es decir, ir a otro banco y traspasar la hipoteca con mejores condiciones.

@San game

Cuidado con lo no wscrito que te la meteran doblada si son ellos los que pueden, te hablo desde la experiencia .
Y si es al reves, que no pone permanencia y tu has dado la palabra de pagar tres años, paga el primero y no mires atras.

San game escribió:P.D: a mí me fue bien con iAhorro, no es que hagan gran cosa, pero al menos me empezaron a ofrecer alguna cosilla mejor. Por si ves que negociando de primeras no consigues mucho (aunque empiezas bien ya te digo).

Mi hermano está justo buscando una hipoteca con ellos y se está encontrando con el problema de que, una vez el bróker pasa una oferta, ya no la mejoran. Y todos los bancos si vas por tu cuenta a la oficina te dicen que como ya tiene un "expediente abierto" en ese banco, no puedes negociar con ellos.

Así que ahora tiene ofertas lamentables de muchos bancos y no puede ir a las oficinas a ver si le mejoran algo porque ha "gastado las balas" con casi todos.

Es más, en su propio banco el asesor digital le dijo que como necesita un 90% de financiación no le puede ofrecer nada distinto de lo que sale en la web (que es una puta mierda), lo cual es completamente falso porque un amigo firmó el mes pasado con el mismo banco (en otra ciudad) en bastante mejores condiciones. Y aquí sucede lo mismo, como ya le han hecho oferta, ahora no puede ir a la oficina ni nada.

¿De verdad no hay nada que hacer? Lo único medio decente que le queda es la de ING tal cual está en su web.

Salu2

@Rhaegar

Efectivamente creo que es así.
Yo lo busqué antes y como no tenía ofertas decentes salvo de dos bancos (que tampoco eran decentes, pero bueno) les dije de que buscaran en lo que quisieran menos esos dos.

Entonces me llego una oferta golosa de la Caixa y gracias a ello empecé a negociar YO directamente con el resto de entidades (sí las de iahorro).

Yo el problema que vi, es que como no tengas una primera oferta decente de algún banco, la negociación es imposible. Porque al final tu mejor baza es decir: pues mira lo que me ofrece X entidad.

En cualquier caso, a tu hermano le habran abierto expediente en 6-7 entidades a lo sumo, incluso puede que cajas que no habría mirado de normal. Que busque y rebusque. Openbank, kutxabank... No suelen estar mal, aunque mucha vinculación si no se pelea.
A mí Santander no me ofreció algo malo pero era cliente, la Caixa está pegando fuerte... Que aplique a todo, coja la mejor y a reenviar a ver si le mejoran.

Lo del 90% casi seguro es mentira. Pero ten en cuenta que cuánto más financiación es normal que te ofrezcan cosas peores. No sé si ha pedido aval ICO o si las propias entidades han accedido (están empezando a financiar por encima del 80%). Pero... Cuánto menos tengas ahorrado y menos cobres, suelen ofrecerte peores condiciones lamentablemente. Mayor riesgo para ellos. Dependiendo del valor del inmueble claro.


@Marnix de Puydt
No hay nada de permanencia, pero es un seguro por 3 años. En comparación con lo que nos ahorramos con lo que nos ha "conseguido" y por haber estado ahí en todo momento, lo pago contento.
No como la jodida inmobiliaria, no sé si habrá algún forero que se dedique al negocio, que me perdone por lo que voy a decir: Ojalá se quemaran hasta los cimientos los putos usureros de las inmobiliarias.
Luego dicen de los bancos pero joder lo que cobran sin jugarsela nada los de las inmobiliarias (el banco al final se la "juega" prestando dinero).

Ea, que me voy por las ramas jajaja

Pues en mi caso firmo el dia 3 de julio con un 2,4% (ya bonificado) fija a 30 años, 80% del valor de la vivienda.

Nosotros estamos igual. en nuestro caso autopromoción, que siempre son bastante mas restrictivos al no tener un bien de respaldo hasta finalizar la obra.

La mejor oferta que tenemos es una mixta a 5 años a 2,60 fijo durante los 5 primeros años y luego un e+1,28 durante los otros 25. La única ventaja que le veo es que a partir del 5 año (cuando se termina la parte fija) no tiene comisión por amortización, parcial ni total, por lo que en función del mercado buscaremos mejora llegado ese día.

Buenas.
Otro que esta en el tema y estoy más en el punto de la fija o mixta pero con mínimo 5 años de tipo de salida.

He hablado con Bankinter y me ha hecho gracia que me dice que no me dan la hipoteca porque mi mujer no es fija (es sanitaria, interina, gana mucho más que yo) pero aún así dicen que si no tiene plaza fija, es que no. Me ha hecho mucha gracia porque durante años que me he dedicado a analista de riesgos de crédito 🤣.

El resto pues he empezado batida pero por lo pronto, descontento. Bbva donde he sido cliente de toda la vida, un 2.85 fijo sin bonificaciones.
He empezado a mirar por idealista a ver que tal.
Nunca he trabajado con bróker pero me lo empiezo a plantear.
Alguna recomendación de entidad concreta?

@raiden87 de momento las mejores ofertas que nosotros tenemos son:

BBVA 2,65 sin ninguna vinculación ni comisión.
CAIXABANK 2,50 sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%
SANTANDER 2,27 con 2 nóminas y gasto de 1.100 euros al año en seguros

A ver si el BBVA baja un poco ese tipo y nos quedamos con esa

martuka_pzm escribió:@raiden87 de momento las mejores ofertas que nosotros tenemos son:

BBVA 2,65 sin ninguna vinculación ni comisión.
CAIXABANK 2,50 sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%
SANTANDER 2,27 con 2 nóminas y gasto de 1.100 euros al año en seguros

A ver si el BBVA baja un poco ese tipo y nos quedamos con esa

En Febrero, conseguimos un 2,50 en BBVA, sin vinculaciones.

...sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%; eso creo que lo tienen todas.

@martuka_pzm
@Eric Draven

Si no es mucha indiscreción, a nivel de ingresos y % de financiación en que parámetros estáis?

Mirate evobanco, es donde la tengo yo.

Sigo yo buscando hipoteca y el mínimo que he conseguido es un 2,82% en Santander, si podéis poner los bancos a los que conseguís los intereses mejor

martuka_pzm escribió:@raiden87 de momento las mejores ofertas que nosotros tenemos son:

BBVA 2,65 sin ninguna vinculación ni comisión.
CAIXABANK 2,50 sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%
SANTANDER 2,27 con 2 nóminas y gasto de 1.100 euros al año en seguros

A ver si el BBVA baja un poco ese tipo y nos quedamos con esa

Eso de los seguros me parece un robo a mano armada ( y lo digo teniendo una " flotilla" de 4 automóviles xD)

Eric Draven escribió:

martuka_pzm escribió:@raiden87 de momento las mejores ofertas que nosotros tenemos son:

BBVA 2,65 sin ninguna vinculación ni comisión.
CAIXABANK 2,50 sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%
SANTANDER 2,27 con 2 nóminas y gasto de 1.100 euros al año en seguros

A ver si el BBVA baja un poco ese tipo y nos quedamos con esa

En Febrero, conseguimos un 2,50 en BBVA, sin vinculaciones.

...sin vinculación pero comisión por amortización por las pérdidas financieras para la entidad sin límite del 2%; eso creo que lo tienen todas.

Nosotros no tenemos esa comisión. Es sin nada de nada. Aún lo he vuelto a preguntar hoy por si acaso no lo había entendido bien.

@raiden87 el % que solicitamos es como la mitad del valor de la vivienda y la cuota representa como el 20% de los ingresos netos mensuales.

@Namco69 Evobanco no me ofrece nada interesante (2,60 y con vinculaciones)

@Marnix de Puydt tema seguros a mi también me tira para atrás pero es verdad que no me parece una cantidad tan elevada anualmente. El seguro del hogar ya serán sobre los 500 anuales y con dos de vida que en principio queremos hacernos igual.. yo creo que llegaríamos fácilmente a la cantidad que piden.

BBVA ya me ha dicho que del 2,65 no baja.

martuka_pzm escribió:
Nosotros no tenemos esa comisión. Es sin nada de nada. Aún lo he vuelto a preguntar hoy por si acaso no lo había entendido bien.


BBVA ya me ha dicho que del 2,65 no baja.

Asegúrate bien, porque es por ley en hipotecas fijas:

En las hipotecas a tipo fijo se establece por Ley una comisión por amortización parcial y total del 2% (primeros 10 años) y del 1,5% (resto de años), sólo si hay pérdida financiera para el banco.

Que es complicado que ocurra, pero se puede dar.

Eric Draven escribió:

martuka_pzm escribió:
Nosotros no tenemos esa comisión. Es sin nada de nada. Aún lo he vuelto a preguntar hoy por si acaso no lo había entendido bien.


BBVA ya me ha dicho que del 2,65 no baja.

Asegúrate bien, porque es por ley en hipotecas fijas:

En las hipotecas a tipo fijo se establece por Ley una comisión por amortización parcial y total del 2% (primeros 10 años) y del 1,5% (resto de años), sólo si hay pérdida financiera para el banco.

Que es complicado que ocurra, pero se puede dar.

La ley dice claramente que “podrá establecerse”. Si no se establece pues mejor para el cliente.
Es el artículo 23.7 de la Ley 5/2019.

@martuka_pzm Yo firmé con BBVA un 2,20 hace un mes, con vinculaciones y sin comisiones por amortización. Tengo otra hipoteca de hace 6 años a 1,25 también con vinculación y sin comisión por amortización. Las dos en fijo. No tengo ni idea de qué criterios siguen los bancos para estas cosas pero las condiciones me parecieron buenas en comparación con otros bancos, no sé si influye que en mi familia tenemos varios productos con ellos. Por lo que me han contado la gente que está en banca privada consigue mejores condiciones.

Por curiosidad, que tipo de vinculaciones os piden en BBVA? Hace 3 años el BBVA me daba 1.10% fija pero me quedé con 1.40% de openbank porque las vinculaciones del primero eran increibles... como meter 10 años de seguro de vida ya pagado en la hipoteca y cosas así, lo que hacía que después al meterlo todo en los cálculos pasase de 1.10 a 1.60, si no aceptaba las vinculaciones se iba a 2.10 o algo así.

El 1.40 fijo de openbank fue con nómina (0.1) y seguro de hogar (0.1), con comisión por amortización total pero no parcial.

Apiertu-kun escribió:@martuka_pzm Yo firmé con BBVA un 2,20 hace un mes, con vinculaciones y sin comisiones por amortización. Tengo otra hipoteca de hace 6 años a 1,25 también con vinculación y sin comisión por amortización. Las dos en fijo. No tengo ni idea de qué criterios siguen los bancos para estas cosas pero las condiciones me parecieron buenas en comparación con otros bancos, no sé si influye que en mi familia tenemos varios productos con ellos. Por lo que me han contado la gente que está en banca privada consigue mejores condiciones.

A tipo fijo con vinculaciones tengo una oferta de una mixta con 10 años a tipo fijo por debajo del 2.
Pensamos quitarnos la hipoteca en esos 10 años aunque la pidamos a 20 por lo que pueda pasar, pero el tema de las vinculaciones nos tira mucho para atrás.
Creo que cogeremos una sin vinculaciones aunque el tipo sea un poco más alto.

@ByR a mi en BBVA me han ofrecido solo sin vinculaciones.
El resto de bancos piden domiciliación de nóminas (algunos una y otros 2), seguro de vida, seguro del hogar y algunos añaden compras con tarjeta de crédito o inversion en fondos comercializados por el propio banco.

La comisión de 2% al amortizar es una puñeta, pero es lo normal vaya. Al banco no le interesa que amortices demasiado... Ojalá consigáis sin comisiones.

Si no os queda otra, yo pasaría de amortizar y me buscaría una cuenta remunerada/depósito que os de rendimientos, pensad que del 2% al 2'6% que pagáis la diferencia es muy pequeña, y ahora remuneran por encima del 2% tae.

Por lo demás, si queréis haceros seguros de vida, tiraría para adelante con Santander. Lo malo lo de las dos nóminas, que os corta las alas para acceder a cosas interesantes que vayan saliendo en otros bancos.

Me sorprende que no os igualen al 2'4% que conseguí yo, y eso que a nosotros nos ha supuesto mayor esfuerzo económico en todos los sentidos.

Un saludo,
Ricardo

@ByR en mi caso las vinculaciones que tengo son domiciliación de nómina y seguro de vida mientras tenga las hipotecas.

Notesé que la comisión del 2% solo te la pueden cobrar si efectivamente el banco demuestra que ha tenido una perdida contigo. Cosa que si amortizas en 10 años, dudo que ocurra la verdad. Otra cosa sería que amortizarás en 1 año, pero si ese fuera el caso dudo que te importe pagar un 2% de penalización

Acabo de probar con el gestor hipotecario de idealista.

Me ofrecen lo siguiente (una hipoteca digamos estándar al 80 de compra y tasacion).

Fijo en caixabank solo con nómina al 2.65
Mixta en ibercaja al 1.75 de salida durante cinco años y luego eur +0.69.

Por si os sirve.

Dudo con la mixta por si en cinco años me complico a buscar otra cosa.

raiden87 escribió:Acabo de probar con el gestor hipotecario de idealista.

Me ofrecen lo siguiente (una hipoteca digamos estándar al 80 de compra y tasacion).

Fijo en caixabank solo con nómina al 2.65
Mixta en ibercaja al 1.75 de salida durante cinco años y luego eur +0.69.

Por si os sirve.

Dudo con la mixta por si en cinco años me complico a buscar otra cosa.

En Ibercaja tienen otra mixta a 10 años.
La fija al 1,95 y luego euríbor + 0.95.
Lo digo porque tiene más plazo de fija.

El problema? Las vinculaciones como en la mayoría

Al final será CaixaBank al 2,5 fija sin vinculaciones más allá de una nómina y con la comisión de la pérdida financiera.

Nos compensa más que el 2,65 del BBVA porque para gastar en comisiones de cancelación más que los intereses que pagaríamos de más tendríamos que amortizar anticipadamente el 90% de la hipoteca

Al final nos decantamos por el Santander.
Fija al 2,19% con los seguros de hogar y vida. Modificable por las dos nóminas y alarma.

martuka_pzm escribió:Al final nos decantamos por el Santander.
Fija al 2,19% con los seguros de hogar y vida. Modificable por las dos nóminas y alarma.

Esta muy bien, será poco riesgo porque a mi me ofrece la misma entidad el 2.82% con seguro de vida, hogar y nomina. Y la verdad que he apretado a todas las demas y no han bajado mas que eso.

Al_undra escribió:

martuka_pzm escribió:Al final nos decantamos por el Santander.
Fija al 2,19% con los seguros de hogar y vida. Modificable por las dos nóminas y alarma.

Esta muy bien, será poco riesgo porque a mi me ofrece la misma entidad el 2.82% con seguro de vida, hogar y nomina. Y la verdad que he apretado a todas las demas y no han bajado mas que eso.

Creo que si que es poco riesgo. La hipoteca es de entorno al 50% del precio de compra y el pago mensual no llega al 20% del ingreso neto.

Aprovecho el hilo para preguntar alguna cosa ya que no estoy familiarizado con el tema.

Mi mujer y yo vamos a comprar una segunda vivienda para de aquí a unos años unir las dos viviendas (es la de a lado claro) y mientras tanto alquilarlo ya que se pagan burradas que no me entran en la cabeza. Ya no solo la hipoteca se paga sola sino que vas recuperando bastante dinero.

Aunque este es otro tema si luego limitan esos precios de alquiler pero de sobra se sabe que se puede seguir ingresando con gente dispuesta a pagarlo.

La cosa es que me dijo un colega ayer que si es segunda vivienda y para alquiler las condiciones de la hipoteca son peores y que por ejemplo ya de primeras no te piden el 20% del valor como ingreso inicial sino casi la mitad del piso. Esto es así??

Aquí me surgen varias dudas.

Para mí sí que sería segunda vivienda pero no para mi mujer ya que donde vivimos la pagué íntegramente yo y estaba mi nombre.

Aquí como se gestiona lo de segunda vivienda?? Eso te lo preguntan según te sientas con ellos o consultan para ver las propiedades que tienes a tu nombre??

No se supone que el banco quiere darte la hipoteca más que ponerte problemas??

Puedo yo pagar mi parte y mi mujer pedir hipoteca solo de su parte o eso es imposible?? Entiendo que si el banco te va a quitar el piso porque no la pagas no te va a quitar solo la mitad…

Qué más gastos iniciales derivan de una compra con hipoteca a parte del pago inicial u el impuesto de transmisiones y notaría para el papeleo?? Sé que suelen exigirte seguros de vida y tal.., a esas cosas me refiero.

No se lo que piden para darte la hipoteca.., pero yo podréis poner bienes como aval de la parte de hipoteca de mi mujer por ejemplo??

Cuanto más vea el banco que su riesgo de cobrar es menor es perjudicial para nosotros porque las condiciones serán peores ya que ven dinero fácil o no es así???

Ya veis que estoy hecho un lío jajajaja, gracias por cualquier aporte

Torres escribió:Aprovecho el hilo para preguntar alguna cosa ya que no estoy familiarizado con el tema.

Mi mujer y yo vamos a comprar una segunda vivienda para de aquí a unos años unir las dos viviendas (es la de a lado claro) y mientras tanto alquilarlo ya que se pagan burradas que no me entran en la cabeza. Ya no solo la hipoteca se paga sola sino que vas recuperando bastante dinero.

Aunque este es otro tema si luego limitan esos precios de alquiler pero de sobra se sabe que se puede seguir ingresando con gente dispuesta a pagarlo.

La cosa es que me dijo un colega ayer que si es segunda vivienda y para alquiler las condiciones de la hipoteca son peores y que por ejemplo ya de primeras no te piden el 20% del valor como ingreso inicial sino casi la mitad del piso. Esto es así??

Aquí me surgen varias dudas.

Para mí sí que sería segunda vivienda pero no para mi mujer ya que donde vivimos la pagué íntegramente yo y estaba mi nombre.

Aquí como se gestiona lo de segunda vivienda?? Eso te lo preguntan según te sientas con ellos o consultan para ver las propiedades que tienes a tu nombre??

No se supone que el banco quiere darte la hipoteca más que ponerte problemas??

Puedo yo pagar mi parte y mi mujer pedir hipoteca solo de su parte o eso es imposible?? Entiendo que si el banco te va a quitar el piso porque no la pagas no te va a quitar solo la mitad…

Qué más gastos iniciales derivan de una compra con hipoteca a parte del pago inicial u el impuesto de transmisiones y notaría para el papeleo?? Sé que suelen exigirte seguros de vida y tal.., a esas cosas me refiero.

No se lo que piden para darte la hipoteca.., pero yo podréis poner bienes como aval de la parte de hipoteca de mi mujer por ejemplo??

Cuanto más vea el banco que su riesgo de cobrar es menor es perjudicial para nosotros porque las condiciones serán peores ya que ven dinero fácil o no es así???

Ya veis que estoy hecho un lío jajajaja, gracias por cualquier aporte

medio offtopic: ¿Has tenido en cuenta los impuestos que has de pagar sobre el capital ganado con el alquiler, verdad?. No vaya a ser que luego no te salgan los calculos... A eso, añadele IBI, seguro de casa, y metele por lo menos 2000 euritos extra al año (pensando en hacer una reforma de 40.000 euros cada 20 años, si es que quieres mantener el alquiler de ahora que está nueva dentro de 20 años).

Que todo es bonito en el papel, pero hay que llevarlo bien a la realidad o nos damos sustitos.

Torres escribió:Mi mujer y yo vamos a comprar una segunda vivienda para de aquí a unos años unir las dos viviendas (es la de a lado claro) y mientras tanto alquilarlo ya que se pagan burradas que no me entran en la cabeza. Ya no solo la hipoteca se paga sola sino que vas recuperando bastante dinero.

A nivel economico es una pesima idea. Vas a perder dinero.

Hay mas demanda de viviendas de 3 dormitorios que de 6 dormitorios. Por lo que vender 2x viviendas medianas suele ser mas rentable que vender una grande.

Y ya fuera del ambito economico. Que pasara cuando te toque un inquilino moroso y tengas que ver su careto durante meses hasta que por fin le echen?

Si vas a comprar para alquilar, que no sea en tu misma calle.

Torres escribió:Aunque este es otro tema si luego limitan esos precios de alquiler pero de sobra se sabe que se puede seguir ingresando con gente dispuesta a pagarlo.

A nivel legislativo/politico, el alquiler esta bastante malo. Cualquier dia se te levanta un politico y te obliga a bajar los alquileres de forma retroactiva por ejemplo.

Yo no entraria en el negocio en el corto plazo hasta que el ambiente se estabilize.

Torres escribió:La cosa es que me dijo un colega ayer que si es segunda vivienda y para alquiler las condiciones de la hipoteca son peores y que por ejemplo ya de primeras no te piden el 20% del valor como ingreso inicial sino casi la mitad del piso. Esto es así??

Aquí me surgen varias dudas.

Para mí sí que sería segunda vivienda pero no para mi mujer ya que donde vivimos la pagué íntegramente yo y estaba mi nombre.

Aquí como se gestiona lo de segunda vivienda?? Eso te lo preguntan según te sientas con ellos o consultan para ver las propiedades que tienes a tu nombre??

No se supone que el banco quiere darte la hipoteca más que ponerte problemas??

El banco quiere que le pagues.

Si los deshaucios fueran inmediatos. Pues le daria igual, pero como se pueden demorar 2 años, los bancos intentan moderar su riesgo.

La primera vivienda tiene menos riesgo porque generalmente la gente no quiere perder su casa y por tanto, va a poner mas empeño en pagar. La segunda vivienda no es asi, por tanto los bancos exigen compensar ese riesgo de alguna forma. Puede ser pedir mas entrada en la hipoteca. Pero cada banco es distinto.

Sobre como pueden saber si es segunda vivienda o no... Pues no lo saben, asi que simplemente te preguntan si es para primera o segunda vivienda. Podrias mentir claro, y mientras sigas pagando no van a revisarlo luego.

Pero si luego das problemas al pagar, te miraran con lupa y si ven que has mentido. Usaran ese argumento para exigir la reposesion inmediata por fraude, quizas te metan en una lista negra y podria haber consecuencias penales (aunque esto ultimo es poco probable).

Torres escribió:Puedo yo pagar mi parte y mi mujer pedir hipoteca solo de su parte o eso es imposible?? Entiendo que si el banco te va a quitar el piso porque no la pagas no te va a quitar solo la mitad…

Teneis que pedir una hipoteca conjunta por el total de la casa.

Torres escribió:Qué más gastos iniciales derivan de una compra con hipoteca a parte del pago inicial u el impuesto de transmisiones y notaría para el papeleo?? Sé que suelen exigirte seguros de vida y tal.., a esas cosas me refiero.

No es obligatorio tener seguro de vida. Pero cada banco puede imponer las condiciones que quiera. Algunos lo exigiran.

Torres escribió:No se lo que piden para darte la hipoteca.., pero yo podréis poner bienes como aval de la parte de hipoteca de mi mujer por ejemplo?

Cuanto más vea el banco que su riesgo de cobrar es menor es perjudicial para nosotros porque las condiciones serán peores ya que ven dinero fácil o no es así???

Todo eso se puede negociar con el banco. No esta todo escrito en piedra

Yo tengo dos viviendas alquiladas en Madrid, una de ellas desde hace más de 10 años, y jamás he tenido problema de impago. Debo ser un completo afortunado porque es leer a la gente y parece que el 50% de los inquilinos no pagan y el resto son ocupas.

[]_MoU_[] escribió:

Torres escribió:Aprovecho el hilo para preguntar alguna cosa ya que no estoy familiarizado con el tema.

Mi mujer y yo vamos a comprar una segunda vivienda para de aquí a unos años unir las dos viviendas (es la de a lado claro) y mientras tanto alquilarlo ya que se pagan burradas que no me entran en la cabeza. Ya no solo la hipoteca se paga sola sino que vas recuperando bastante dinero.

Aunque este es otro tema si luego limitan esos precios de alquiler pero de sobra se sabe que se puede seguir ingresando con gente dispuesta a pagarlo.

La cosa es que me dijo un colega ayer que si es segunda vivienda y para alquiler las condiciones de la hipoteca son peores y que por ejemplo ya de primeras no te piden el 20% del valor como ingreso inicial sino casi la mitad del piso. Esto es así??

Aquí me surgen varias dudas.

Para mí sí que sería segunda vivienda pero no para mi mujer ya que donde vivimos la pagué íntegramente yo y estaba mi nombre.

Aquí como se gestiona lo de segunda vivienda?? Eso te lo preguntan según te sientas con ellos o consultan para ver las propiedades que tienes a tu nombre??

No se supone que el banco quiere darte la hipoteca más que ponerte problemas??

Puedo yo pagar mi parte y mi mujer pedir hipoteca solo de su parte o eso es imposible?? Entiendo que si el banco te va a quitar el piso porque no la pagas no te va a quitar solo la mitad…

Qué más gastos iniciales derivan de una compra con hipoteca a parte del pago inicial u el impuesto de transmisiones y notaría para el papeleo?? Sé que suelen exigirte seguros de vida y tal.., a esas cosas me refiero.

No se lo que piden para darte la hipoteca.., pero yo podréis poner bienes como aval de la parte de hipoteca de mi mujer por ejemplo??

Cuanto más vea el banco que su riesgo de cobrar es menor es perjudicial para nosotros porque las condiciones serán peores ya que ven dinero fácil o no es así???

Ya veis que estoy hecho un lío jajajaja, gracias por cualquier aporte

medio offtopic: ¿Has tenido en cuenta los impuestos que has de pagar sobre el capital ganado con el alquiler, verdad?. No vaya a ser que luego no te salgan los calculos... A eso, añadele IBI, seguro de casa, y metele por lo menos 2000 euritos extra al año (pensando en hacer una reforma de 40.000 euros cada 20 años, si es que quieres mantener el alquiler de ahora que está nueva dentro de 20 años).

Que todo es bonito en el papel, pero hay que llevarlo bien a la realidad o nos damos sustitos.

Mi idea no es hacerlo como negocio.., sino que ha surgido ahora la oportunidad porque es ahora cuando se vende y se le podría sacar esa rentabilidad ahora que no necesito ese espacio de más... Pero vamos que estoy hablando de quizás unos 5 años... Y sí.., por mucho que pagues IBI e impuestos te queda una ganancia

Yo la compraría para tenerla ya.., pero mi mujer piensa que no necesitando un piso tan grande ahora mismo le podemos ir sacando una rentabilidad

amchacon escribió:A nivel economico es una pesima idea. Vas a perder dinero.

Hay mas demanda de viviendas de 3 dormitorios que de 6 dormitorios. Por lo que vender 2x viviendas medianas suele ser mas rentable que vender una grande.

Y ya fuera del ambito economico. Que pasara cuando te toque un inquilino moroso y tengas que ver su careto durante meses hasta que por fin le echen?

Si vas a comprar para alquilar, que no sea en tu misma calle.

Nos han jodido.., cómo no vas a perder dinero comprando una casa... Y mi idea no es comprarla para venderla sino para vivir ahí...

El tema es que vivo en el centro de la ciudad y en una vivienda que se construyó nueva hace unos años... Todo lo parecido en cuanto a metros y ubicación se va por encima de los 700.000 euros en pisos de edificios con 60 años con el consiguiente riesgo de derramas gordas

En cuanto a lo de los inquilinos pues podría darse el caso pero no creo que nadie se meta en ese alquiler con sueldo de mierda.., directamente irían a otras viviendas... Pero como nunca en esta vida hay nada seguro.., es otro tema que tengo hablado con varios conocidos abogados y de inmobiliarias que han comentado que hay formas seguras de hacerlo...

amchacon escribió:A nivel legislativo/politico, el alquiler esta bastante malo. Cualquier dia se te levanta un politico y te obliga a bajar los alquileres de forma retroactiva por ejemplo.

Yo no entraria en el negocio en el corto plazo hasta que el ambiente se estabilize.

No es que quiera entrar en el negocio a corto plazo.., el tema es que hay que hacerlo ya y tengo la opción de quedármela sin necesitar tanto espacio o alquilarla para recuperar dinero...

amchacon escribió:La primera vivienda tiene menos riesgo porque generalmente la gente no quiere perder su casa y por tanto, va a poner mas empeño en pagar. La segunda vivienda no es asi, por tanto los bancos exigen compensar ese riesgo de alguna forma. Puede ser pedir mas entrada en la hipoteca. Pero cada banco es distinto.

Sobre como pueden saber si es segunda vivienda o no... Pues no lo saben, asi que simplemente te preguntan si es para primera o segunda vivienda. Podrias mentir claro, y mientras sigas pagando no van a revisarlo luego.

Pero si luego das problemas al pagar, te miraran con lupa y si ven que has mentido. Usaran ese argumento para exigir la reposesion inmediata por fraude, quizas te metan en una lista negra y podria haber consecuencias penales (aunque esto ultimo es poco probable).

Y no puedo cambiar de idea?? Puedo comprarla con la idea de ampliar la casa y terminar pensando que ya lo haré más adelante... El problema es mío si no les pago entiendo....

amchacon escribió:
Teneis que pedir una hipoteca conjunta por el total de la casa.

Y no puedo decir que por ejemplo quiero poner de entrada en vez de un 20% del valor un 60%??

amchacon escribió:No es obligatorio tener seguro de vida. Pero cada banco puede imponer las condiciones que quiera. Algunos lo exigiran.

Ya sé que no es obligatorio.., pero me refiero a cosas que te suelen pedir o que si no las contratas te suben los intereses etc o también a algún gasto que no tenga en cuenta...





Gracias por los consejos

AntonBruckner escribió:Yo tengo dos viviendas alquiladas en Madrid, una de ellas desde hace más de 10 años, y jamás he tenido problema de impago. Debo ser un completo afortunado porque es leer a la gente y parece que el 50% de los inquilinos no pagan y el resto son ocupas.

Yo viviendas no.., pero tengo oficinas y cero problemas y mi padre en otros 30 años tampoco tuvo nunca impagos...

Torres escribió:Nos han jodido.., cómo no vas a perder dinero comprando una casa... Y mi idea no es comprarla para venderla sino para vivir ahí...

Lo que quiero decir esque si tienes 2 casas pegadas una a la otra. Suele ser mas rentable vender las dos casas por separado, que juntarlas y vender una grande.

Por lo que a nivel economico, si juntas las casas estarias perdiendo patrimonio.

Dices que no vas a vender? Puede que ahora mismo no, pero puede que en el futuro si que lo necesites porque te quieras mudar a otro sitio.

Torres escribió:En cuanto a lo de los inquilinos pues podría darse el caso pero no creo que nadie se meta en ese alquiler con sueldo de mierda.., directamente irían a otras viviendas... Pero como nunca en esta vida hay nada seguro.., es otro tema que tengo hablado con varios conocidos abogados y de inmobiliarias que han comentado que hay formas seguras de hacerlo...

Bueno, solo digo que debe ser violento cruzarte a tu inquilino moroso por 6-12 meses mientras los juzgados resuelven y le echan. Yo por eso no recomendaria ser vecino de tu inquilino.

Torres escribió:

amchacon escribió:
Teneis que pedir una hipoteca conjunta por el total de la casa.

Y no puedo decir que por ejemplo quiero poner de entrada en vez de un 20% del valor un 60%??

No va a pasar. El banco quiere toda la propiedad con el usufructo. De que le sirve tener un 60% sin el usufructo? Le seria muy dificil al banco conseguir un comprador para eso.

Quizas te sea mas facil hacer una hipoteca inversa en tu primera vivienda y usar ese dinero extra como entrada en la segunda casa....

amchacon escribió:Lo que quiero decir esque si tienes 2 casas pegadas una a la otra. Suele ser mas rentable vender las dos casas por separado, que juntarlas y vender una grande.

Por lo que a nivel economico, si juntas las casas estarias perdiendo patrimonio.

Dices que no vas a vender? Puede que ahora mismo no, pero puede que en el futuro si que lo necesites porque te quieras mudar a otro sitio.

Vale ya te he entendido... Bueno no tengo idea de vender pero si se diese el caso a lo mejor sería de las pocas casas de esas características por la zona y al contrario de lo que comentas podría tener un valor más elevado... Pero vamos que no lo hago con esa idea...

amchacon escribió:Bueno, solo digo que debe ser violento cruzarte a tu inquilino moroso por 6-12 meses mientras los juzgados resuelven y le echan. Yo por eso no recomendaria ser vecino de tu inquilino.

Pues sí.., muy violento jajajaja.., pero esque es la casa de a lado sí o sí y sólo tengo dos opciones..., comprarla y quedármela sin necesitar ese pedazo espacio o alquilarla y sacarle una rentabilidad... Hay médicos que cobran una pasta viviendo en hoteles por la zona y tenemos a varios vecinos de esas características..., por eso lo de que en principio el alquiler sería rápido, elevado y de "garantías"... Pero como todo pues puede salir mal....

amchacon escribió:Quizas te sea mas facil hacer una hipoteca inversa en tu primera vivienda y usar ese dinero extra como entrada en la segunda casa....

Buah me suena a chino lo que me dices...

Torres escribió:

amchacon escribió:Quizas te sea mas facil hacer una hipoteca inversa en tu primera vivienda y usar ese dinero extra como entrada en la segunda casa....

Buah me suena a chino lo que me dices...

Vale, suponte que tu primera vivienda valia 100.000€. Te dieron una hipoteca por 80.000€

Años despues. Te queda 40.000€ por pagar de la hipoteca.

Bueno, tu puedes ir al banco y pedirle que te vuelva a aumentar la hipoteca a 80.000€. Ese dinero extra te lo da a ti en mano.

amchacon escribió:

Torres escribió:

amchacon escribió:Quizas te sea mas facil hacer una hipoteca inversa en tu primera vivienda y usar ese dinero extra como entrada en la segunda casa....

Buah me suena a chino lo que me dices...

Vale, suponte que tu primera vivienda valia 100.000€. Te dieron una hipoteca por 80.000€

Años despues. Te queda 40.000€ por pagar de la hipoteca.

Bueno, tu puedes ir al banco y pedirle que te vuelva a aumentar la hipoteca a 80.000€. Ese dinero extra te lo da a ti en mano.

Eso no es una hipoteca inversa, es rehipotecar la casa. Un hipoteca inversa es un préstamo dónde el banco te da una renta mensual a cambio de quedarse tu casa cuando mueras para saldar esa deuda.